※ 引述《yuyi0504 (开始沉迷於动画了)》之铭言： : 看了前面大家的文章，都不建议「投资型保单」， 太多人都从"投资"的角度来检视"投资型保单", 又从"费用"的角度来 跟其它的"投资"工具比, 所以很容易得到"投资型保单不好", "不建议买" 的结论. 版上的文章我看了一阵子, 发现认同"投资型保单"的人也不少, 如果你有 仔细看的话, 还是可以发现这类文章. 其实, "投资型保单"对你有没有意义, 要从你的"理财规划需求"的角度来 看, 而不是纯由"投资"或"保险"的角度来看. "投资型保单"的"投资"两个字很容易误导人们的焦点, 它原来的意思是 "变额万能寿险", 基本上是保险的一种, 不过它具有因应被保人的理财需 要, 可变化保额以及适时转换投资标的的弹性, 所以算得上是一种适合现 代人的整合性理财工具. : 那我的情况，请大家帮我看看我到底适不适合买「投资型保单」？ : 我保安泰已经六年了，寿险部分每年需缴8000元， : 因此兴起了将这部分的钱转为基金投资， 这里我会想提醒你: 这年缴8000元的终身寿险(看推文得知)对你所具备的 意义是什麽? 是打算当做棺材本呢? 一个简易储蓄的帐户呢? 还是万一身 故要留给家人的过渡期之生活资金呢? 而且你可知道"投资型保单"可以因应你的生涯需求来调整保额这样的一件 事呢? : 只是此「投资型保单」最少每年需12000元， : 而且第一年所缴的12000元 100%要做为「前置费用」， : 第二年的 12000元 30%要做为「前置费用」， : 第三年 10% : 第四年 10% : 第五年 10% : 第六年 开始全部做为基金投资， : 除了这个「前置费用」以外，第二年开始， : 每年要扣「行政管理费」1200元， 这个应该是分离帐户的管理费, 它是固定的, 照你指的这个来看是 每月100元, 不过也有的投资型保单是每月80元. : 及每年「保险成本」大约2500元， 如果你所谓的保险成本是指危险保费, 那麽它是变动的, 跟性别, 年龄 有关, 年龄愈大死亡机率愈高, 以後会愈来愈高. : 这样我就一样保有100万的寿险， : 另外，如要增额保费，每次收「增额保费前置费用」5%， 增额保费的5%, 可视为日後为了资产配置的需要而进行的投资标的转换 的费用. 保险公司是预收5%, 以後要怎麽转换就随你了. 如果你转换得 很频繁, 那麽这5%相对来说就算很低. : 不过他说每一年可享六次免费转换投资标的， 其实不能算是免费, 因为就增额保费来说, 保险公司已经预收5%了; 若 是基本保费的话, 那更是已包含在前置费用里了. 一年六次? 我记得好像有的公司是不限次数是不是? 不过经常转也没什 麽意思, 就资产配置的角度来看, 资产是因应趋势做调整, 一年六次应 该很足够了. : 我知道如果要买基金应该直接跟银行买比较省， : 但如果我想应用每年寿险部分的8000元就必须转成此「投资型保单」， : 大家觉得如何？我该不该换，还是继续缴保险，基金另外买？ 该不该买, 我建议你找一位信得过的专业保险人员, 请他帮你从"理财 规划"的角度来看你的需求, 而且, 要有用基金来做长期"资产配置"的概 念, 这样你再回头过来看"投资型保单"这东西, 或许会比较清楚它对你 的意义在哪里. -- abc --

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