作者beladream (Run Away)
看板CFP
标题Re: 买年金险
时间Mon Oct 9 15:20:14 2006
年金险本身的累积价值增值,
如果是递延的话,差不多就等於定存,
而且在放入累积帐户时,还会被收一笔费用。
如果以25岁这个年纪来看,
比较有价值的作法,应该是配合年金险开始给付期的几个限制,
比方说,年金险开始给付的年纪最早要在55岁,
同时,以递延年金论,必须要累积期超过十年,
所以以下是我个人的建议:
在25~45岁的时候,建议用其他金融工具作为累积资产的方式,
因为以定存利率来透过这个黄金20年来增值,
真的是太浪费了,这个长天期,
就算是买稳健的全球股票基金放着完全不要理,
相信也会有不少的收获。
到了45岁开始可以分批将钱转入年金累积帐户,
最好是透过约定十年缴费,甚至是趸缴,
可以压低费用成本,这样到了55岁时,
即可开始享受终身俸。
不过,要提醒一点,一般的年金险,
因为可能会透过平均死亡年龄的计算,
来计算保险公司因为你活太长的风险,
换句话说,如果到给付当年时,
我国的死亡年龄上调比方说到了85岁,
以年领60万的额度计算,
累积帐户价值的金额相对会需要提高不少,
以这个例子可能会从累积金额需 1000万,
调高到1600万元。
这是我粗略估算的成果~
附带提一点,在国外年金险是主要规划退休生活的工具,
简单的说就是把活太长所需生活费用的风险转嫁给保险公司,
但是国内因为佣金提拨的方式与制度的影响,
年金险并不被是场所重视,很高兴可以有机会分享,
因为个人也是锁定以年金险为退休收入的主要工具。
※ 引述《kengichen (Down)》之铭言:
: 虽然25岁买早了点
: 但是25岁买的话,保费比较便宜
: 但买20年 又要再停10年
: 才开始领(或停15年,60才开始领)
: 当然保费什麽的,没有问保险公司
: 看杂志他稍试算
: 约月缴12200,之後领20000
: 当然活越久领越多
: 只是
: 1.时间太长了,通膨的疑虑很难令人安心
: 2.怕活不够久亏到(不过保险好像就是这样)
: 3.零存整付,一次领一大笔 vs 年金的细水长流
: 手上一次领200万,和慢慢2万领
: 感觉差很多
: 大家觉得呢?
: 有人在买年金险吗?
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自从那一天起,
我自己做决定....
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◆ From: 61.59.151.16