作者chinjung (细心的男人)
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标题[心得] 银行基金与投资型保单手续费用比较
时间Sun Dec 17 09:18:01 2006
基於银行基金与保险公司手续费用比较！
手续费：
银行：通常0~3%，打个折就变成最高2.1%
保险公司：约5%指每次投入的金额，比银行高非常多。
这点似乎很多人不知，因为保险公司产品不透明。
经理费：
银行：基金内扣，跟银行没关。
保险公司：基金内扣，银保险公司没关。
经理费是基金公司收的。
管理费：
银行：第一年通常不收，第二年收取2/1000，最低一百或五百，一般是二百元，赎回收。
保险公司：通常会以保单价值去收取，最高有上限约一仟二或一仟八，每年收:p。
银行赎回才收，保险公司每年收。
转换费用：
银行：500
保险公司：一年三到十二次免费。
其实投资型保单手续费真的很高。
适合投资型保单的人，一年进出频繁，例如前半年欧洲，後半年到新兴市场，其中一
部份又转到新兴市场债，若是银行就必须付出五百元转换费，用投资型保单可省不少。
若是放进去就不管它，几年内要用到钱的人是用不到的。
节税需求，保单赚的在保险总额度内是免遗产税，一般投资者没有钱多到要扣遗产税。
另外有钱人很多保单早就规划超过三仟万额度，也不一定能免税。
最近也想去开一个投资型保单，一来是增加保险额度，
资产配置：
一、坦伯顿成长OR坦伯顿全球OR坦伯顿世界OR坦伯顿全球投资系列~全球高股利
二、全球债OR高收益债OR新兴市场债
三、泰国、东协等
长期绩效会比单纯去买寿险保单来的灵活也不错！
投资型保单最大错误观念，钱可以随时领回！这是非常要不得的！
每年投入金额已经被扣五%左右，如果领回损失会比银行大很多:P！
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 218.162.89.52
※ 编辑: chinjung 来自: 218.162.89.52 (12/17 09:29)
1F：推 lalalahu:推一个 12/17 11:19
2F：推 cheng1989:基金转换要500元好像没比较省,如果我只有单笔1万,赎回再 12/17 17:25
3F：→ cheng1989:另外下单还比较省,所以转换费要看买多少,钱少未必要用它 12/17 17:26
4F：推 kaogo:推 12/17 19:43