※ 引述《kyore (哈哈)》之铭言： : 让一切回归简单化(基金+定期寿险)还有一个好处 资金的流动性也较高 : 投资型保单看似费用便宜 其实是把该收的费用於前面六年左右收齐 : 我的试算也跟上面大大所算的 要20年以後投资型保单的优势才开始由平等逐渐增加 : 都还不知可以活几年投资几年就先让投资型保单收去20年该收的费用? : 这中间的20年的机会成本怎算?? 要是好死不死中间解约 那更是不划算 : 前六年收去约150% 要多少的年化报酬率才赚的回来 : 本金亏50%要赚100%才会回本 中间差异多大 不好意思 本金亏50% 要赚100%才会回本 没错 我用简单的数字来问 一年投资一万 六年投资六万 你指的150%是…？ 是1万5呢 还是8万呢 因为我曾遇到客户 他对於投资型的费用 印象居然是 "拜托 我要赚几倍才能把这150%赚回来呀" 所以他以为是8万 我听了有点傻眼 原来会造成这样的误会 後来才了解 他误会 以为150%是指总投入成本的150% 囧 因为他常听人说 投资型要扣100多%的成本 听了就吓死人了吧 他不能接受要十年才算开始真正赚钱 可能年纪也大了 但我就不鼓励他一定要用这张投资 建议他利用少少的钱 买高保障就好了 但如果投资20年其实是占7.5% (有算上加值回馈的部份只剩不到5%) 可能还是有人完全不能接受 甚至连5%也不愿接受吧 那如果把那5%当成是买保险的话呢？ 似乎是信者恒信 讨厌的人就是讨厌 ^^ 我的意思是 因为它仍然是一张保单 怎麽能跟基金做比较呢 (我实在不想比来比去 可是单纯的就一个产品来说 我觉得它不错如此而已) : 说到转换 好的也就那几只 ㄧ来投资型保单可连结的标的也少 要转也是等月初 : 帐户管理费一个月100 ㄧ年1200好了(有的1800) 要投资多少基金才会被收到1200 : 以ㄧ个月缴三千的保单来说 第一年通常不收 记得当初我ㄧ个月有约60多块的帐管费 : 天阿 那是我一年银行跟我收的信管费 : 要我金额大到会被银行一年收1200那也要我缴了20年的投资型保单才有 : 我个人结论 投资型保单真的要放长 很长(谁不是为了未来而打算呢) : 但是机会成本对我来说太大了 既然二十年後才开始见到效益 : 那为什麽我的费用要先被收去呢?? 更何况被先收去的费用也还没探讨折现率 --

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