作者odem (退伍了)
看板CFP
标题Re: 经理不建议我买投资型保单
时间Fri Jan 26 23:30:15 2007
※ 引述《loveloser (不良猪)》之铭言：
: 又来了
: 我都说了 在投资标的 操作方法一样且正确(不短线进出)的前题下
: 定时定额买基金会比投资型保单有利多了
: 每次讲到投资型保单
: 最老套的话术就是转来转去 转到一堆外行人晕头转向
: ※ 引述《odem (退伍了)》之铭言：
: : 看到版友对投资型保单讨论的如此热烈，我也来分享最近的学习心得
: : 其实对投资型保单一开始我也一直觉得费用率很高，比起基金感觉扣
: : 了许多前置的费用，但是真的单买基金获利会远大於投资型保单这句
: : 话并不是很认同，因为景气会有循环的，不论是那一档基金的净值总
: : 是会有波动的，像近来能源型像黄金、石油相关的基金在全球股票市
: : 场火红的情况下，大幅回档休息了非常久的一段时间，但是股票市场
: : 会一直这麽好吗? 如果大家手边有投资型保单的话不妨检视一下，看
: : 看手边的基金组合是否需要做一些转换的动作，其实绩效是可以创造
: : 的，在保险业中仍然有一些非常认真在照顾客户资产的单位团队。
: : 投资型保单的前置费用各家不尽相同，以前我也认为投资型保单
: : 真的不怎麽样甚至觉得还是买储蓄型分红保单比较安全，但是在身边
: : 的朋友有人因为投资型保单投了三年多几乎没绩效可言，甚至亏一大
: : 半气的解约的人，却也有另类的朋友，还常常在问他的投资顾问说那
: : 时可增额加码(大家都知道增额要扣5%)，因为看到他的绩效一看才知
: : 道天呀@@…报酬率40几%…我就问他这是怎麽回事0 0，他说那经理在
: : 他投入下去後绩效就一直很不错，常常会在适当时机给他建议做增额
: : 一次的加码，也会适时的转换标的获利了结，听到他的大概说明我就
: : 跑去找那位经理，听了他对全球市场及研究团队的剖析及定期检视後
: : 发现原来基金组合也是可以适度的操作和转换，通常是一季替客户检
: : 视一次，虽然我平常常在看股票及操作，对市场状况也有相当的敏感
: : 度，他也提到去年五、六月的股灾也曾经让他客户的绩效跌了不少，
: : 有从40多掉到29%，不过後来在这半年多股市回升的情况下又升了回来。
: 以上你说的这一大段和投资型保单一点~~~~~~~~~~~关系也没有阿~
: 只是个人投资观念的正不正确问题
: 只要你判断正确
: 管你买投资型保单还是银行基金
: 会赚就是会赚阿~
有关系呀…因为当时没做转换所以保单报酬跌了下来，投资型保单因为有较
多类型的基金选择，有机会创造更高报酬。
: : 在我和他讨论後，也提到今年的股市行情在1月之後可能会进行中
: : 段整理，会有一波几个月的震荡和下修，他跟我说他的个性很保守，所
: : 以刚把客户的标的转换成债卷型保本保护原本的绩效，我觉得很有道理
: : ，虽然我的看法是可以转换成能源型(像黄金、石油、原物料)的基 金搭
: : 配债卷，不过我也很同意他的看法等行情下修整理完之後，再看当时情况
: : 做重新配置，我很欣赏那位很认真在照顾客户的资产，及不断学习新知、
: : 不断在上课进修的经理，以及他组织的研究团队成员，有一个很认真的主
: : 管，以後希望能成为他团队的一分子(不过现在还没办法)。
: : 如果手上有投资型保单的各位朋友们，可以适时的检视自己的投资组
: : 合，是否需要做转换标的的动作，在台股、美股及全球股市行情开始有下
: : 修疑虑时，尤其大家都认为过年前会拉到8000以上，但大盘真的会拉上去
: : 然後让大家在过年前卖股票吗?加上融资水位的暴增及成交量的低迷，昨天
: : 起大陆、美国、香港等股市开始陆绩重挫的情况，如果是单笔股票型基金
: : 的投资人也能做个检视。
提到基金不知道 大家对证卷公司出的基金有什麽看法…
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 218.167.210.253
1F：→ loveloser:无言............ 01/27 00:00
2F：→ odem:那里无言…我说的只是看到的事实... 01/27 01:10
3F：→ waynedd:其实买基金也是可以转换标的..而且选择更多.. 01/27 01:25
4F：→ merlinmaj:推一楼 01/27 12:35
5F：推 chunshian:话说我在银行买的基金也可以做转换啊! 01/27 13:38
6F：推 loveloser:绝大多数的投资型保单能选的标地都远少於银行的选择吧! 01/27 14:10
7F：→ loveloser:真不晓得你是从那看到的事实投资型能选的比银行多 01/27 14:10