虽然我对保费的计算方式不是很了解,在GOOGLE上查了半天,也查不出个所以然来 但是基本上,保费的计算,应该是用保额X风险系数,来算出一个趸缴保费 再用RMT("年金利率","期数","趸缴保费"),来算出每期缴纳金额 假设 保额=100万 风险系数=5% 趸缴保费=50000 年金利率=4% 期数=20年 则每年需缴3679元(绝对不是50000/20=2500) 在第十四年起,年缴缴的总保费,就会超过趸缴保费 因此有几位板友对於趸缴相对於年缴,会导致保费多缴的疑虑,不一定成立 从另一个角度来看 如果年缴保费3679元 如果3679元是趸缴,来回推能买到多少保额的保险 第一年的3679 能买到20年期 保额73,582 的保险 第二年的3679 能买到19年期 保额77,454 的保险(因为风险系数和时间长度成反比) 也就是在第二年,你要是出事了,能得到73,582+77,454=151,036的理赔 保额是累加的,你可以想像成,在二家不同的公司投保 第三年的3679 能买到18年期 保额81,758 的保险 累计保额232,794 ... 第十一年的3679 能买到8年期 保额147,164 的保险 累计保额 1,131,351 (超过1百万) ... 第二十年的3679 能买到1年期 1,471,635 的保险 累计保额 5,294,560 也就是在第十一年起,保额就会超过一开始原来的保额一百万 而且在第二十年,保额更是一百万的五倍多 第二十一年起,保额是0,你没有出事,恭喜恭喜 也就是说,不论保费或保额,趸缴和年缴各有好处 年缴前期保额比趸缴高,後期比趸缴低 年缴保费要是前期发生事故,保费比趸缴低 但是,这并不是朝三暮四和朝四暮三的差别,而是朝一暮十,和朝三暮三的差别 有五个栗子不见了 从机会成本的角度来看,当然如果你认为你月缴,可以得到前期自由运用资金的收益 如果这收益大於保费月缴的年金利率,月缴亳无疑问是正确的 问题是在於,到底年金利率是多少??? 如果你不知道你原来趸缴保费是多少,你也不知道你到底付出多少的利息,来换取保费分期 除了短年期的意外险,产险,保额递减的房贷险外 保险公司很少给人趸缴的选项及金额 如果你没有趸缴的选项,就代表了一件事 如果你要买保险,一定要和保险公司借钱 如果你不知道年金利率是多少,就代表了一件事 保险公司借钱给你,却不用告诉你利率是多少,这不是很有趣吗 -- 女人会爱上让她哭的男人,却嫁给让她笑的男人 男人会爱上让他笑的女人,却娶了让他哭的女人 --

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