※ 引述《Jonami ()》之铭言： : 想请板上对投资型保单了解的版友帮帮我 : 目前情况： : 　　我妈(约50岁)和我,目前各有一份只要缴20年的终生保单,疑似"富贵保本终身寿险" : ,此保单有附加防癌之类的,目前已缴了10年左右,日前业务员问说要不要 : 做转换,把保单换成投资型保单,(对於投资型保单已爬文有初步的了解) : 　　业务员说,因为是转换,所以没有收第一年100%的前置费用(其他年还是要收), : 其他也是与新买一个投资型保单相同,只要丢钱进去,就要收5%的手续费 : 转换後,保额有提高好像从一百万提高到一百六十万,投资型保单他建议我妈 : 每月投入3000的定期定额,这样一年要缴约40000多左右 : 不知在这种情形下,转换成投资型保单是否划算!? : 我妈和我都是不会投资的人,妈妈每月薪水约3万,未来没有退休金, : 我今年大学才要毕业,不知是否我的保单也要不要转换成投资型, : 我未来应该会自己买基金 : 考虑的是,20年的终身保单都已经缴了10年了,再缴10年就轻松一点了, : 若转换成投资型,感觉有点舍不得!? : 不知哪种保单比较适合我和我妈? : 虽然投资型保单大家已经分析过很多次了 : 不过我的情形不是新买一个,应该略有不同 : 还请大家帮忙 谢谢! 几个考量点： 1、10年前买的保单预定利率大概有6-7％甚至以上，一般建议不要轻易解约或者转换。 2、那份终身寿险真的能够「转换」成投资保单吗？很多业务员都会说「转换」，其实是 帮客户解约掉，换买一份新的保单，无形之中造成双重损失，我的周遭已经有太多这样 的例子了。 以上两点，可以注意一下。 --

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