我看了一下你写的内容，保险部份买的时间点应该是够早， 就我自己身上也有一张防癌险是年缴3000，但住院日额达6000 初次罹患达100万的保单，所以先恭喜你这部份的先见之明 (不论是家人或你自己帮自己买) 至於寿险的缺口，你有三种方法可以做，第一种就是传统寿险 第二种是投资型保险、第三种定期寿险 我都先这几种险种的风险所在，传统寿险的风险是利率， 投资型保险的风险是业务员的专业(而非大家认为的费用) 定期寿险的风险在於无法保障终身 我想说的是看哪一种状况是你最担心会发生的，那种险才是 你需要考虑的，否则再多优点也是没有用，如果你做好选择了 请在接着看下面分析： 1. 以费用率来说，传统寿险是现在最不利的，因为台湾现在处於 低利时代，而定期寿险会是最便宜，因为他最单纯。 2. 以复杂程度(或说最需要业务的专业度来说)，投资型保险最需要 而传统寿险跟定期寿险这点上的要求是一样的，但可能的话， 最基本都要可以长久服务的，因为买寿险用到理赔的机率不一定 但发生了往往是一家的救命财 3. 以你的缺口来看，特别要告诉你，你的寿险缺口如果是在投资型上面 不是最便宜的，但也不需要到月缴3000，这部份月缴1000块就能达到， (可以做满最高保额是100万)，这部份如果业务没有诚实告知你， 也不用再谈下去 (最基本的诚信原则已经没有了) 4. 投资型保单确实是可以做退休规划，但其实还有更棒的年金保险可以做 你的业务有告诉你了吗？ (他的费用率在 2%，且无保险) 买投资型保险请就把它当成寿险的一种，要多少保额以最低所需保费 来作，我自己身上的300万寿险，也是以最低的 2500元/月 来规划 5. 定期寿险是你可以考量的选项，特别是你担心的仅是你在赚钱这段 生活的风险，那定期寿险是很适合用来拉高你给你想保障对象的保障 且他很单纯，但如果你想要的是终身规划，那究竟是投保有利或者定期 寿险有利，就真的要取决於业务。 6. 传统寿险现在虽然贵，但也没有那麽不堪，至少你现在缴的保费 都会确定提拨 (利率是不高，但跟定存差不多)，这种确定性的特性 是定期寿险和投资型保单所没有的，且它就是讲明缴一定年限。 7. 我必须说的是，版众热心的意见的确是市场的情况， 寿险业的确有专业的"比重"不高，但不代表没有， 别的险我不能说人情保好不好，但投资型保险真的要把 人情这个因素放到最後，我说过它是寿险的一种， 不是投资，它的出现是因为传统寿险的低利率， 而产生，因此你的业务不但要比你懂财经， 更是要有基本证照以外的专业，这块市场不缺乏 财经相关背景，和持有CFP证照的人(但比重很低) 如果你遇不到这种人，那我也劝你不要买投资型保险 毕竟买投保是希望透过它帮我们省下保费， 并且透过专业的理财(资产配置方法买基金) 将风险拉低，投资收益赢过利率， 这样你就会享有保费比传统寿险低，但保障效果 跟传统寿险一样，但千万别想靠着投资型保单赚大钱 跟你说投资型保单会赚大钱的业务也先出局 8. 最後一段话，我想说的是你很清楚你的缺口， 所以业务会很好规划才是，且要把这些内容说清楚 所有的商品本身都没有好坏，只有人性才会使商品 邪恶；如果你真的有遇到一个专业的业务， 投资型保单是好的寿险，在现在这个时空很值得买 但请不要期待投资型保险打的 8%以上报酬，我们 只是希望他长期扣除相关费用後，约有 5-7% 的 稳健收益，反过来说，市场利率如果大於 5%甚至 大於 6%，还是请买传统型寿险 (也请各位版众 用 6%去试算投资型保险的维持年度 (以年缴12000 保额80万) 它的确是可以保障一位31岁女性到99岁， 但这些值要能出现，不是光靠业务一张嘴， 请他提出合理的长期规划配置为何，否则的话， 你用定期寿险补足你的缺口，并用年金做退休规划 对你来说会是最好的 (不会未蒙其利先受其害) (完) ※ 引述《ex42r1 (明月来相照)》之铭言： : 其实都31岁了还来请教理财规划 自己觉得有点汗颜 : 但因为家中一直是保守的公教人员 除了储蓄外也没有人懂得理财 我之前也一直没研究 : 这一两年我开始有固定的收入了 觉得再不规划就太晚 因此上来请教大家 : 我的状况: 31岁女性 教师 月入五万左右 : 固定支出: 房租水电伙食等生活费每月约1万五~两万 : 已保寿险+意外险+癌症险+医疗险 每年约缴七千元 : ****** 因推文有人建议我补充一下 谢谢大家愿意帮我看 : 我目前这些险真的是"年缴"七八千没错 : 寿险共有120万左右(所以才想说加买投资型把它补到两百万) : 癌症险意外险很早就保了所以便宜 内容我忘了 会再看看需补齐什麽 : 医疗险有一个日额一千的无上限终身医疗 : 搭配定期医疗的日额三千,外加实支实付 （可能是因为搭配定期型所以便宜） : 其实之前年轻不懂事还买过年缴七八万的储蓄分红险 : 已经把它办缴清了 保障内容还是有但剩很少 所以当它不存在 XD ***** : 保守估计每月剩三万可理财 : 负担及需求: 单身 无车无屋, 无成家之打算 家中父母目前约60岁不需奉养, : 但因预计父母购屋会用掉其退休金 日後若有疾病及老年安养等问题我需负担 : 我自己也必须存退休金, 另外如果可以我也希望能买自己的房子(南部) : 总而言之 我希望这笔资金能有强迫储蓄,不被通膨贬值,稳定获利的功能 : 但也要留下 一次能提出二十万或每月能动用一万 的弹性空间 : 希望理财方式: 我没有时间和兴趣随时关注市场, 导致之前股票赔了十万多.... : 目前想到的是以下列方式来搭配 : a. 定期定额基金 b.持有绩优股享配股及股利 c. 零存整付或定存 : d. 投资型保单(安联的某张保本型,诉求至少2.67%获利,拿来存退休金) : e. 活存 : 想请教大家的问题: : 1. 以每月三万加上每年另有10万奖金的预算下, : 以上五种理财方式我应该各分配多少比较洽当? 还是哪些可删, 或可增加哪些方式? : 2. 已有保险的部份 若再加上投资型保单 保险占总收入会不会太多? : 3. 大家会建议我投资型保单部份每个月买多少钱比较洽当? : 其实这题最急 因为它快停售了..... : 如果有哪些我该注意而没注意到的考虑事项 : 也麻烦大家给点指教或经验分享了 感激不尽! --

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