※ 引述《verseblue (小秘密~)》之铭言： : 大家好,我是刚毕业的社会新鲜人 : 想跟大家请较一下该怎麽分配我的钱 : 我的薪水是41000/月 : 扣完劳健保跟福利金,每月实领大概39700元 : 有25万的学贷 : 一个妈妈要养(因为要还贷款所以暂时不用给妈妈钱) : 30岁前没有结婚生子的打算 : 也没买车买房的计算 : 每个月固定的支出: 房租 5500 : 电费 500 : 捷运 1000 : 网路 500 : ----------- : 总共 7500 : 每个月必要的支出(估计): 吃饭 6000 : 手机费 800 : 回家交通费 1000 : ---------------- : 总共 7800 : 这样每个月就剩下24400元可以运用 : 目前自己是这样规划 : 还贷款 10000 : 保险 4000 : 治装 5400 : 基金或是存钱 5000 : 大家觉得OK吗?? : 谢谢^^ 我的基本建议给您参考 1.建立您每月会计科目与预算并认真执行 会计科目类型可以暂时分固定与弹性变动两种 房租、网路费、交通费、还贷款费、保险费是固定类 伙食费、电话费、水费、电费则是弹性变动 弹性费用的预算额度，建议抓过去三个月平均来设定 记得一定要记帐（这样才好做後续分析） 2.强迫储蓄 - 提高流动性与支付能力 先说明一下，资产 - 负债 = 净资产（储蓄） 很多人会有一个观念是收入-支出=储蓄 事实上应该是收入-储蓄=支出才是比较适当的作法 因为这样才能确保每月能够固定存入一笔资金 为什麽这样做会比较适当？ A.这样可以确保每月都有一笔固定的现金流在净资产项 可以让资产保持稳定增加速度 B.存下来的钱不建议完全拿去做投资基金或定存（除非短期定存） 相反的我建议要从「切派」的角度去规划 例如30%现金持有、40%定存持有、30%基金投资 重点是要「积极保值」而非努力承担风险去增值 C.手上的储蓄做现金管理要以「保值」为主目的 在於能够有能够短期应付支出能力 例如这个月因为某项科目超支，或者要缴税 而造成要支付额外金额 为了避免因为缺乏短期流动性而导致负债 变成「以长支短」状况 所以手上要有现金，而且是要以保值为主要目的 D.手上持有的流动现金（短期定存、现金、基金） 若已经超出3个月固定支出的数字 这时候可以有两个考量： (1) 提前加速还债来消化多余的债务以节省利息支出 (2) 增加投资来增加资产价值 以我个人来看，我是建议(1)项比较合适 毕竟目前(2)的投资除非会增加每月新的现金流可以积极考虑外 减少利息支出也等於是「增加」现金流 因为利息支出减少的额度会转为净资产增加的额度 3.一定要有记帐习惯，这样才能作损益表与资产负债表後续分析 或许您不会做个人资产负债表，这可能目前对您来说太深奥 但是至少要做损益表（收入支出） 这样才能看出这个月是收支平衡还是有剩余还是入不敷出 当有了当月损益表後，对照月初的预算 我们可以来分析某项科目当月之出是否正常 例如伙食费这月预算是6000元 结果结算时花费7000元 这时候我们就要去分析多了1000元的「合理性」 比如说这个月比较贪吃，所以吃过头了 那麽下个月就要「节食」点，不要再贪吃 如果连续三个月伙食费都是超支 那麽我们就要思考是不是伙食费预算订太少才会老是「吃过头」 这时候就要反过来检讨预算订定是否合理 要是收支表的结余数字是正的，则可以归入储蓄（净资产） 做为未来短期支出使用 这是我给您的一些建议 我是这样帮我朋友做基础规划 让他可以去稳定控制个人每月现金流量 至於您想投资，我不反对！ 但是现阶段你的最大财务风险在於偿债能力要先能确保住 而非在於积极投资来增加资产价值 所以保险一定要保，让自己如果发生无法有现金流收入时 可以有稳定的偿债能力（保险金理赔） 先前讲的储蓄则是另外一个稳定偿债能力的规划 也务必请您要去做相关的规划 以「保值」为主，而非承受高风险投资 一点浅见～ --

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