作者moneyI (moneyI)
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标题Re: [问题] 投资型保单
时间Sun Nov 4 08:04:13 2007
最近我也在考虑要从银行通路或投资型保单购买基金的问题，
自己动手计算了一下手续费的多寡：
假设情形是这样，月投资1万，两支基金各5千，
银行方面：手续费3%终身五折，投资20年，转换费每次500，赎回手续费0.2%
保单方面：手续费5%外无其他收费(这是弹性保额的费用，无增加保险保障)
这期间转换过12次(每支6次，平均3年各转换一次)，
银行部份：
手续费 10000x3%x0.5x12月x20年 = 36000
转换费 500x12 = 6000
赎回费用：
若年获利率为10%，此时资产为7656969，手续费计算如下
7656969x0.2% = 15314
若年获利率为12%，此时资产为9991479，手续费计算如下
9991479*0.2% = 19983
全部手续费为：
10%获利率：36000+6000+15314 = 57314
12%获利率：36000+6000+19983 = 61983
保单部分：
10000x5%x12x20 = 120000
假如所想的算式无误，很明显的从投资保单的手续费成本是较高的
反过来说，如果由银行通路最後要缴到 120000 的手续费，
又需要多少年报酬率？
120000-36000-6000 = 78000(0.2%赎回手续费用)
反推资产部分为 78000/0.2% = 39000000
则年报酬率为 21.49% (找到这样的投资标地记得不要藏私)
因此，从哪里买基金比较省，应该看得出来了，
会算这个是因为昨天我家的保险员说两个手续费最後差不多，
所以我就自己算一下，结果...
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 59.113.58.195
1F：→ moneyI:新手PO文，多多指教 11/04 08:07
※ 编辑: moneyI 来自: 59.113.58.195 (11/04 08:12)
2F：推 aquarian:但很多银行赎回时 是以原信托金额计算的 11/04 13:10
3F：推 moneyI:所以会更省吗？刚发现银行的少算了信托手续费用... 11/04 13:32
4F：推 aquarian:以原信托金额计算的话 不管之後赚多少钱 赎回时信管费 11/04 13:34
5F：→ aquarian:都是一样的呀 这样比较合理 大部份银行都是这样的 11/04 13:35
6F：→ aquarian:补充： 那叫做"信托管理费" 而非"赎回手续费" 11/04 13:36
7F：推 opqx:投保少算帐户管理费跟前置费 11/04 13:49
8F：推 moneyI:嗯！谢谢楼楼上的，刚刚在查还有每年的信托费用 11/04 14:05
9F：→ moneyI:这应该也算在成本里面 11/04 14:06
10F：→ moneyI:还有楼上的，保险我是只有讨论弹性保额的费用，就加买的 11/04 14:06
11F：推 opqx:那银行是管理费+手续费 投保是增额费用 11/04 14:19
12F：推 moneyI:原PO打算买基金，若不考虑保险，应直接跟银行买 11/04 15:00
13F：→ moneyI:这样看来自由度也比较够 11/04 15:01
14F：→ moneyI:总结以上各位好心人的更正後应该是这样的结果 11/04 15:01
15F：→ moneyI:虽然这是早就知道的结论，不过自己亲自算过感觉又不一样 11/04 15:02
16F：→ LRG:有不用5%增额手续费的 11/04 16:03
17F：推 CtrlB:好详细的数据，谢谢你 11/04 19:31
18F：推 opqx:看合约目前看到是0-5% 不过5%的最多0%的是趸缴 11/04 22:10
19F：推 rugall:0.2%是每年扣的吧? 11/05 10:56
20F：→ carolyt:月缴的投资型6,7年以後就不收手续费了.....至终身 11/06 00:40