※ 引述《choulei ()》之铭言： : ※ 引述《CtrlB (BaBy3)》之铭言： : : 但不知道为什麽我就是相信对方的能力， : : 再加上想让自己强迫储蓄，十年後在看到那笔钱XD : : 我的想法： : : 计画保费12万、增额保费88万，连续单笔以这样的资金投四年，就是放400万， : : 第五年只付12万计画保费，之後就完全不付款了。 : : 我投资部分的基金是设定稳健型＋积极型。 : : 我的问题： : : 第八年，我有希望"看到"一千万吗？ : : 第11年後，可能每年会一百万、一百万提领出来，这样会不会亏到钱？ : : 还是大家觉得有什麽更好的方法呢？ : : (我的想法资料还有哪些要考虑的？) : 首先 如果你是现在就有这四百万在手上 : 你应该直接去作资产配置 而不是分四年慢慢投资 : 合理的假设是你应该有快150万的年薪 : 想做些长期的投资规划 ^^^^^^^^^^^^^^ 先把这个定义好：你的长期是多久？ 我只知道投资型保单前几年挖走一堆钱 XD 按：「货币时间价值」、「机会成本」来谈，投资型保单只有身故给家人会赚（非自己） 可笑的是，我检视过的保单，都是些保障不过50～300万的居多！！ 呵呵--买基金选保障！！ : 如果是如此 : 我的综合建议如下: : 1) 保险部分 除非你有赌一把的心态 : 不然医疗意外和癌症险 我建议你都应该要买合适的单位 : 寿险部份 更是如此 你的保额至少应该要在三百万以上 : 会做出如此的建议 不为别的 就是因为你赚很多 你的命很值钱 : 有老婆小孩的话 这句话尤其实在 : 你会希望她们不论你有无意外都能不需担心经济上的问题 : 因为你知道她们依赖你 而你爱她们 : 还没有组成家庭的话 这社会责任就小了许多 : 保额或许可以调下来一点 除非你也觉得对於父母的奉养 : 你也想在不论有无意外发生的情况下都能够维持一定 : (白话讲就是 现在赚很多钱的人 如果没有意外发生 : 应该可以是让家人过着好日子的 : 可是发生意外呢 自己走了乾净 不好过的是家人 : 所以通常我们会说 寿险是帮家人保的 : 保额是看人活着的时候能够照顾家人的能力来决定的) 恩--爱与关怀的诉求！！ : 2) 你一定会想问我 哪寿险 我该买哪一种? : 简单说呢有三种 终身 定期 投资型 : 以保险公司赚你的多寡来讲 : 终身多定期一点 可都比投资型多 : 给你个数字的概念 简化来说 以同样的保额同样的缴费期限 : 一张终身或定期险 大概你年缴保费的200-250%是公司收走 : (含业务员後勤成本 剩下来的是公司利润) : 一张投资型保单呢 大概是150%左右 : 费用上来讲对於消费者投资型绝对是狂胜的 : (有个前提 你不能让保单失效 意思是 你要乖乖缴保费 而且 不要乱投资) : 这就扯到另外一个决定的重要因素 : 你到底会不会自己选基金 你有能力对自己绩效负责吗? : 如果你问我终身定期险和投资型最大的分野是什麽? : 我会说那就是 报酬率的保证的有无 : 业务员通常会说 投资型保单假设你每年用报酬率六啪八啪去滚你的资产 : 绝对比你买定期 公司保证你两三啪的利率好的多 : 这说法是很有问题的 会这样说的人通常是完全没有风险的价值的观念 : 这边我不想解释太多 : 实务上 如果利率低的环境(就像现在台湾) 传统型保单就显的贵 : 相对的投资型保单就比较吃香 : 但是这不是白吃的午餐 你必须自己承受投资失败还有汇率上的风险 : (如果你连结境外基金的话) : 3) 上面的讨论 有个点我要厘清 : 决策步骤应该是先选定你需要的保额 : 再决定你要传统型还是投资型 : 如果是传统型 那你每年的薪水应该就要透过银行或证券的理财来进行 : 如果是投资型 如果你不怕麻烦 : 你应该也是要叫业务员设计一张保单是你能缴最低保费就能维持你所需要的保额 : 其实听我这样讲你就会知道 我还是鼓励你要理财投资 你应该是要去找银行的 : 我会先讲保单 是因为 你一定要有 : 这些应该要放在你的理财投资之前 : 有些人会只讲投资型保单的不好 那是错的 : 保险公司可是巴不得你买定期险 : 4) 接着前面 如果投资型比传统型适合你 可你就不想又保单投资又银行开户的 : 那你就会是保险业务员最喜欢的客户之一 : 就像你前面的想法一样 : 你应该要要求业务员帮你配一张保单是符合你的保额需求可是计画保费最低的 : 其余你想投资的部分用增额(或应该说弹性)保费来作为你的投资 : 不过就像其他版友说的 这部分还是要5% : 除非你用足了每年转换基金四次免费 不然费用上是难以跟银行相抗衡的 你好像都没有提到「定期寿险」！！！ 这个原因又是？ 恳请指教--- : 有问题大家在讨论讨论吧 : 希望有帮到你! --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 125.232.155.44 ※ 编辑: elvies 来自: 124.8.30.164 (10/19 18:46)