※ 引述《allocator (时光旅行)》之铭言： : 由於目前自己的理专并不能提供我所需的服务， : 所以最近想多多比较，自己找一位新的理专 : 做较为全面长期的资金规划， : 以下是我遇到的4个问题， : 想请教板上的各位。 : 一‧第一次见面前需要准备什麽东西呢？ : 我目前想到的有 : (1)家庭理财目标(含：金额、年限、目的) : (2)预期将来的家庭收入情况 : (3)目前的资产配置 : (4)目前的家庭收入状况 : (5)目前的家庭支出状况 : 二‧可以问哪些问题来判断理专的专业能力和理财方式 : 是否和自己的不冲突呢？ : 我目前想到的有 : (1)对目前投资组合的建议及原因 : (2)对将来美国、欧洲、亚洲、新兴市场、债券的展望 : (3)选择投资标的的方式 : (4)一般建议客户不同投资资产的持有时间长度 : (5)多久会进行一次投资组合的检视 : (6)是否对投资组合做rebalance?多久或是什麽条件下做？ : (7)理专会主动提供哪些服务？如果有需要，可以进一步得到哪些资讯？ : (8)理专自己的资产配置 : (9)理专的收入是根据客户交易次数，或是客户资产成长？ : (10)理专的学经历 : 三‧在我事前提供资料的情况下，约2个小时是否足够对 : 上述问题做充分的沟通？ : 四‧一般银行，理专的assign，对不同资产客户的分等标准大约是哪些层级？ : 要拿的出多少钱才不会让人家觉得问上面一堆很机车？ : 还请善心人士帮忙解惑，不胜感激！ 不会很机车.. 那本来就是FA、PB和银行应该要做的事.... 我觉得你非常有Sense.. 所以好的理专遇到你会相得益彰 不好的理专遇到你会觉得很头痛...:) 其实你不必一开始就把这些「需求」那麽快放出来让理专知道 可以一点一点的测试理专... 考验方向有理专怎麽探询您理财规划的问题... 他问的问题够深入、够精准吗？ 如果你故意「误导」他时，他会不会发现问题点？ 现在理专的收入已经不再是完全由业绩手续费奖金收入而定 已经改为客户的AUM资产管理以及其他考核标准来综合考量 各银行的理专会根据客户的AUM而定 会有不同Level给予不同层级的理专或FA 这要看各银行怎麽去规划市场了... 一般来说入门的门槛AUM都在100万以上 有的要300万... 其实我觉得站在客户的立场 你资料准备充不充份都能看出理专的功力 因为重点是他要能够根据现有的资料判断、分析、探询你的需求 而且要能够开发出你可能「潜在未知」的理财规划需求 至於学经历我个人认为不是太大的问题... 重要的是观念与观点以及对资产配置管理的能力... 若是规划错误，花钱可能还是事小... 浪费的时间成本若是没办法补救才是大问题....= = 一点浅见... --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 203.70.79.44