▲投资型保单净投资额怎麽算？ ￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣ 资料来源：SmartMoney智富2008年壹月号 ￣￣￣￣￣￣￣ 撰文：马 婉 珍 【日期：2008.01.01】 =========================================================== δ保单名词，各家保险公司用词不一样 投资型保单出现的同义词整理表 ￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣ ┌──────┬─────────────────────────────┐ │投 保 金 额 │保险金额、基本保额 │ ├──────┼─────────────────────────────┤ │目 标 保 费 │保险保费、参考保费、基本保费、计画保费、基本保险费 │ ├──────┼─────────────────────────────┤ │增 额 保 费 │投资保费、弹性保费、超额保费 │ ├──────┼─────────────────────────────┤ │附加契约费用│保单附加费、契约附加费、保单附加费用、基本保险费用、前置费│ ├──────┼─────────────────────────────┤ │保单维持成本│行政管理费、保单行政管理费用、保单行政费用、管理费 │ ├──────┼─────────────────────────────┤ │危 险 成 本 │危险保费、保险成本、保障费用 │ └──────┴─────────────────────────────┘ =========================================================== 参考范例 ￣￣￣￣ 以30岁的男性为例，寿险保额100万元，每月10,000元保费。其中 2,000元放在目标保费（保险保费），8,000元放在增额保费（弹性 保费）。假设第一年的附加契约费用率60%，增额手续费是3%，危 险保费为每月90元，保单维持费每月100元，这张保单的净投资金额 的算法是？ ￣￣￣￣￣ =========================================================== 计算三步骤 ￣￣￣￣￣ ┌───┬────────────────────────────────┐ │ │ │ │Step 1│ 每月缴入保费後，会分别在目标保费和增额保费中 │ │ │ 扣除附加契约费以及增额手续费。 │ ├───┘ │ │ │ │ ┌────────────────┬────────────────┐ │ │ │ 目标保费(保险保费)2,000元/月 │ 增额保费(弹性保费)8,000元/月 │ │ │ ├────────────────┼────────────────┤ │ │ │ 2,000元 - (2,000元*60%) │ 8,000元 - (8,000元*3%) │ │ │ │ = 800元 │ = 7,760元 │ │ │ │ 扣除附加契约费用後的金额 │ 扣除增额手续费後的金额 │ │ │ └────────────────┴────────────────┘ │ │ │ └────────────────────────────────────┘ ██ ◥██◤ ◥◤ ┌───┬────────────────────────────────┐ │ │ │ │Step 2│ 在 Step1 两者相加後， │ │ │ 就是可放入分离帐户的投资金额。 │ ├───┘ │ │ │ │ 800元 + 7,760元 = 8,560元 → 进入分离帐户 │ │ │ └────────────────────────────────────┘ ██ ◥██◤ ◥◤ ┌───┬────────────────────────────────┐ │ │ │ │Step 3│ 在分离帐户中，扣除30岁男性的危险保费90元和 │ │ │ 保单维持费100元，就是净投资金额。 │ ├───┘ │ │ │ │ 8,560元 - ( 90元 + 100元 ) = 8,370元 → 净投资金额 │ │ │ └────────────────────────────────────┘ =========================================================== 结语：1.该内容以「前收型投资型保单」为范例，非後收型或投资 型年金。（保单中有"变额"两字，皆为投资型险种） ￣￣ 2.前收投资型保单规划前，宜先透过「寿险保障需求分析」 ，确认客户目前人生责任下所需保障额度。投资的功能宜 视为「附加功能」。 ￣￣￣￣￣￣ ￣￣￣￣￣￣￣￣ 3.目标保费和增额保费，各家的收取百分比（％）不一。 目标保费按金管会新制规定：首年＜60% 分年总收＜150% 增额保费：通常3%-5% 4.投资部分，宜同时自行参与，对金融常识与各国股市场涨 跌要有基本知悉，最没空的情形也要知道阅读各期对帐单 。任何保证获利的说法皆不可信，除非正式保单上提供保 证机制。（部分变额年金险已有提供最低获利保证） 5.前收型投资保单，宜「极长期」的持有，请参阅本人过去 之文章之相关说明。 -浅见，谢谢- -- 他们说：「在那些只有鸟雀才能飞过的山峰後面， 有一个太阳国。那里的城市充满着神话般的气氛 …宫殿的圆顶闪闪发光，就像水天相连在一起」 布哈拉被誉为「月亮和星星间最优雅之处」…… 古都布哈拉‧索比克 --

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