▲想买结构债，先考试吧 ￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣ 资料来源：联合理财网经济日报新闻（http://0rz.tw/203zW） ￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣ 记者：李淑慧、陈芝艳 【日期：2008年1月16日】 ========================================================== 没有金融知识的客户，以後到银行购买连动债券、结构型商品，可 能被拒绝。监於部分银行为了业绩，将复杂的商品卖给一般民众， 引发不少纠纷，金管会研议，未来复杂的商品只能卖给专业客户。 ￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣ 什麽叫做专业客户？金管会表示，客户必须先通过金融知识测验， 才能算专业。除了专业以外，客户还要具备高资产。到底何谓高资 产，则由各银行自行定义。 ========================================================== 银行局副局长林栋梁表示，若财管商品复杂，本来就应该卖给具专 业程度、高净值的客户，只是现在银行都没有落实。所谓复杂性的 商品，是指连动债券、结构型商品、组合式存款等。 ￣￣￣￣ ￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣ 林栋梁也表示，银行对理专的考核，不能只看前端的销售成绩，还 要看事後的客户资产成长、客户申诉情况等。银行局正在考虑将申 诉率纳入对银行的监理指标。 ￣￣￣￣ ￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣ 金管会副主委张秀莲昨（15）日表示，最近银行财富管理业务的客 户申诉有增加的趋势。金管会将去了解银行销售过程中，是否充分 告知风险，有没有让客户在「风险预告书」上签名。 ￣￣￣￣￣ 张秀莲表示，金管会不断强调银行业不能错误销售、误导客户，简 单的商品可以卖给一般投资人，复杂的商品最好只卖专业投资人。 不过，理专为了佣金，还是把复杂商品卖给一般大众，造成很多纠 纷。 ========================================================== 张秀莲说，要让投资大众通通了解复杂商品，不是那麽容易的事情 。如果此商品涉及很多风险，例如信用风险、利率、汇率风险等， 理专不论怎麽说明，可能还是有投资人不懂。 因此，金管会将找银行、保险、证券业者沟通，看要如何落实「客 户适格性」。例如客户对金融商品的了解程度有多少？风险程度度 有多少？银行必须要设计「金融知识问券」、「风险偏好问券」， 请客户填写才行。此外，为了避免销售纠纷，有银行建议，理专销 售时应该要全程录音、录影。 张秀莲表示，正在请金融机构研议录音录影的可行性。电话销售过 程全程录音比较容易的，但理专与客户面对面，要录音、录影，可 能会引起客户反感。此外，理专主动拜访客户的情况也很常见，要 录音、录影并不容易。 ========================================================== 感想：1.此举可大幅降低资讯不对称 2.教育客户先自行做功课，才购买金融商品 3.复杂的商品若不懂（特别是费用结构复杂者）不去碰， 仍是投资理财的基本原则。 -浅见，谢谢- -- 孟子曰：「人不可以无耻。无耻之耻，无耻矣。」 又曰：「耻之於人大矣！为机变之巧者，无所用耻焉。」 所以然者，人之不廉而至於悖礼犯义，其原皆生於无耻也。 故士大夫之无耻，是谓国耻。 廉耻‧顾炎武（1613～1682） --

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