作者robhuang (土星)
看板CFP
标题[请益]变额年金
时间Wed May 14 11:26:14 2008
各位板上的高手大家好...
小弟是新手，很多理财规划都一知半解，
最近有保诚的业代朋友向我推荐他们在推的"金享退休变额年金"，
小弟的经济状况，研究助理一个月3万多，大概可以存到15k，
爸妈已经有帮我投保终身寿险跟医疗险，因此业代给我看了一份不含保险的变额年金。
以目前的经济实力考量，我认为自己的理财目标就说穿了只是长期储蓄。
老实说也没有太多的时间在研究每支基金的走向。
因此我目前的想法是选择银行基金的定期定额跟该公司的变额年金。
根据我自己找到的资料比较後，我知道的
该款变额年金的优势在 1. 保管费低(0.08%) 2.基金转换时有几次的免手续费，
3. 第2-7年的5%,第8年後的2%回馈金
但我也看到的一些令我疑虑的 1.要至少投资10年才不会有额外的解约金
2.投资的基金几乎都是保诚自己的，选择性少
(我只看到一支贝莱德(美林)的全球基金)
以台币跟欧元为主，经理人多为台湾人
我不知道要不要把7k-10k的钱都丢在同这个地方，毕竟不是小数目。
寿险公司的人员对於基金的敏感度跟可用到的资源，会比银行多吗？
还有回馈金优惠，是不是因为了要弥补投资人对他们信心度不足而提出的呢？
老实讲我现在还没有办法把保险公司当作银行在看耶 @@"
可以请各位先进给我一些建议吗？ <(_ _)>"
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◆ From: 140.109.55.233
1F：推 opqx:费用跟银行比各以优劣 不过看到你写的那两条 05/14 11:59
2F：→ opqx:我就不会买了 想储蓄定存 若是不知道买哪个基金好 05/14 11:59
3F：→ opqx:请学巴菲特买ETF (就是台湾50之类的基金 费用低绩效也不比) 05/14 12:00
4F：→ opqx:经理人帮你操盘差 05/14 12:01
5F：→ opqx:附注他有说过依据操作须知 前提是不要买在超级大多头的时期 05/14 12:02
6F：→ opqx:补一下费用差异 银行保管费每年0.1%没记错的话我记得这张是每 05/14 12:04
7F：→ opqx:0.08% 而银行有手续费 这个没有 然後银行转换每次500 05/14 12:04
8F：→ opqx:前一少一个自每月 05/14 12:05
9F：→ opqx:每年就是0.96% 这是用总资金算的 手续费是单笔 05/14 12:06
10F：→ opqx:举例来说已经放50万进去要加码10万 那手续费是1500元 05/14 12:07
11F：→ opqx:而这个每年的费用是60*0.96=5760元 05/14 12:07
12F：推 aquarian:几乎只有保诚自己的基金 这样转换免手续费算是什麽优势？ 05/14 14:20
13F：→ aquarian:我在台银买保诚基金 转来转去也不收手续费呀 05/14 14:20
14F：→ dongtyng:简单讲，没有保险需求，这类保单就可以不用考虑啦 05/14 15:36
15F：→ lgagirm:楼上真的知道这张是什麽吗? 05/14 17:35
16F：→ Insurance:这种商品是用来做长期的理财规划用,如果想短期弹性运用 05/14 22:55
17F：→ wizardwan:既然叫变额年金就是可以年金给付的变额寿险首重年金给付 05/14 22:57
18F：→ Insurance:的话,或是想投资其它标地的话,还是把保障和投资分开较ok 05/14 22:58
19F：→ wizardwan:所以他的重点是透过长时间投资的复利产生退休时需要的年 05/14 22:59
20F：→ wizardwan:他的重点是透过长时间投资的复利产生退休时需要的年金 05/14 23:00
21F：→ wizardwan:所以不是打算长期投资持有是没必要透过这样买基金 05/14 23:02
22F：推 baccat:他还是保险 不要再单论投资了~年金险... 05/15 04:15
23F：→ baccat:未来还是会持续新增各家基金的....去年没人信..今年就加了 05/15 04:16
24F：→ baccat:当然 都是保诚居点 还是容易落人口舌 这是事实..XD 05/15 04:16
25F：→ baccat:只是 基金报酬与基金多寡 相关系数应该不高... 05/15 04:17
26F：推 noviko:Insurance 版有讨论 05/15 16:04