以下文章同步发布於个人的Blog http://shenglin307.blogspot.com/2008/05/blog-post_15.html <本文> <楔子> 约莫半个月前， 俺在吃饭的路上填了张保诚人寿的问卷 两周前，业务打了电话过来， 说了有一个不错的案子供作参考... "100%金额投入基金， 不收申购手续费，另加2%~5%的"加值"年金保单 於是乎... 俺找了一些关於这个案子的详细资料 官方网站: 保诚人寿 参考网志: 尼克庄的Blog 先列一下关於此年金关於基金投资的摘要 1. 收取保费100%投入基金 2. 不收申购手续费，保管费 3. 五月投保优惠 a) 第二~七年提供5%的加值 (月扣10000，投入金额10500) b) 第八年起提供2%的加值 4. 於连结基金中，免基金转换手续费 5. 每月仅收帐户价值的0.08％的保单维持费用 6. 在投保八年之内解约需付解约手续费 (详细参阅官方网站) 乍看之下， 是个很适合长期投资，甚可能比向银行/投信购买还划算? 於是乎， 手贱的用Excel跑了一次 比较使用保诚变额年金与投信申购的差异 在Excel的设定中 月报酬率为0.6% (年报酬率约7.4%) 每月投入金额为NT.5000 (年金方案月缴最低申购金额) 比较对象为向投信申购 (还没向银行买过 = =" 不清楚银行的计算方式) 采申购手续费 1.5% 计算 经过键盘的敲敲打打 算了才知道"每月帐户价值0.08％的维持费用"在金额大时的杀伤力 足以把所有加值效果通通吃回来 Excel 网页发布 : http://0rz.tw/7346O 档案下载 : http://www.chu.edu.tw/~m9002032/gmail/link.php?user=1887&d=open&t=Annuity 在此计算结果中 10年後 保诚年金手续费(维持费)用共收了 36941 元 投信手续费共收了 9000 元 最後帐户价值则在保单加值的效果下 差异则没手续费比较上那麽大 保诚年金为 860067 元，投信申购为861889元 <手续费再比较> 投信方面 5折(1.5%)为一个海外基金的普遍定价 但亦有共同基金平台可以拿到4折的申购手续费， 或是有些投信用红利折抵的方式变相免除 ps. 国内投信基金的费率约莫在0.6%~0.9% <其他项目比较> 保诚在转换上免手续费比较有看头 缺点在所提供的基金选择有限(自家投信产品为主，外加美林环资，JF东协等..) < 关於退休规划 > 年金方式 (每月给付金额计算方式要找精算师 = =" ) 的确是适合退休的理财规划的选择之一 但是并非是唯一的选择 打个比方: 债卷配息，外币定存，甚是买房地产当房东实际上都是种选择 个人的结论是 若有年金的需求及附约(医疗保险)的考量 可将此方案列入考虑， 但只是冲着五月限定的加值(2%~5%)而贸然投保 羊毛还是出在羊身上 老套的说法，只有符合自己的需求才是张好保单 --

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