作者moneyI (moneyI)
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标题[问题] 新的投资计画，请帮我看看
时间Tue May 20 18:52:41 2008
理财目标：
1、房屋：7年後存500万当自备款
2、22年後退休，退休金2500万
每月可以投资金额：9~14万
理财规划：
1、每月4万存七年，投资报酬率9%，七年後约440万，加上目前现金可以有500万。
买房子後，每月4万转为还房贷。
2、每月3.5万存22年，投资报酬率9%，22年後约2600万，差不多。
目前投资情形：
1、现金90万。
2、股票20万：投机用，赔就算了。
3、单笔高收益债30万约一年：亏本中，打算丢着不理睬。
4、定期定额4万，维持七个月。
投资标的：贝莱德环配 1万
霸菱全球资源 1万
贝莱德新能源 0.5万
霸菱拉美 0.5万
JF东协 0.5万
JF印度 0.5万
自己觉得目前资产配置的问题：
1、现金部位太多，留个30万，其他分批单笔投入较稳健的标的，目前考虑
富兰克林坦伯顿全球投资系列全球债 和 贝莱德环配
2、投资太多RR5的标的，以目前期望的报酬率来说似乎不用冒这麽大的风险。
想请问的问题：
1、很喜欢贝莱德环配这支基金，稳健度够，报酬率也符合我的期望，
但是又怕鸡蛋全部丢在同一个蓝子里有危险，
不然其实想把一个月7.5万都放这里就好，
这样作好吗？会不会太冒险？
2、RR5的五个基金，因为很看好全球资源，所以霸菱全球资源应该不会动，
另外的四个基金好像并不符合我的投资方向，
现在不知道怎麽处理才好？
A、继续扣款3~5年，等到获利10%左右赎回。
(这样每个月还是勉强可以再挤出7.5万投资，只是有点手头会紧)
B、停扣但不赎回，等高点(不知道啥时，有获利就好，目前只有拉美为正)赎回。
请问怎样做比较好呢？
题外话：
前阵子刚投入基金没多久就大跌，心情很差，上来PO文受到大家的指教和激励，
一阵子不去看绩效後，最近又慢慢涨回来了，经过这次的训练，
感觉到自己的投资EQ应该有一点点成长，感谢当时给我意见的人。
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 59.115.224.78
1F：→ ffaarr:你不看好喜欢的标的就不要再投入了，找机会赎回就是。 05/20 18:57
2F：→ ffaarr:环配是平衡型，其实一支的分散度就比後面几支加起来还高了 05/20 18:58
3F：→ ffaarr:但毕竟是有人在操作的，万一他以後的绩效变差也是要考虑的 05/20 18:58
4F：→ ffaarr:平衡型的一年9%算是高於平均的。很难说未来能不能持续下去 05/20 19:01
5F：→ ffaarr:所以不要通押在同一支也是合理的。 05/20 19:01
6F：→ ffaarr:另外有一点不知你有否想到，22年後的2000多万和现在的购买 05/20 19:02
7F：→ ffaarr:力相差很大，如果已考量就当我没说。 05/20 19:03
8F：→ ahchikan:忘了想到一个 就是税的问题～ = = 05/20 19:14
9F：推 opqx:定存要放在投组中 这个最大的作用是平华投组报酬率 05/20 20:56
10F：→ opqx:比例越高越不容易出现-30-40%的报酬 但相对的也不容易 05/20 20:57
11F：→ opqx:出现+30-+40的报酬 若是承受不了坡动剧烈的报酬率 05/20 20:58
12F：→ opqx:定存多放一点 05/20 20:58
13F：推 opqx:请考虑自己心脏的承受能力 为了投资情绪不好 没把目前工作做 05/20 21:01
14F：→ opqx:会因小失大 若是努力工作增加薪水最稳当的投资 05/20 21:02
15F：→ opqx:补述一下看你的投资组合 报酬率的波动应该会很大 05/20 21:03
16F：推 bigredpig:平均的投资报酬率要抓到9%喔～似乎不是很容易 05/21 16:13
17F：→ bigredpig:o大有讲到一个重点阿～看投资组合的报酬率波动会很大 05/21 16:13
18F：推 changsl:以你的收入, 我个人觉得其实应该把精神放在你的本业上 05/21 17:25
19F：→ changsl:理财投资方式可以保守一点, 可以考虑全球债+全球股票型 05/21 17:26
20F：→ changsl:基本上就是求稳定成长就好~ 你毋需太积极於投资或投机 05/21 17:27