【文／Money+理财家杂志提供】 http://0rz.tw/2d4aY 最近年金话题吵翻天，大多数人一谈起国民年金就头很痛，不仅对制度一知半解，就连该 不该在10月前先领劳保老年给付也很难抉择，本文一次告诉你所有答案。 最近内政部猛打国民年金的广告，内容强调今年10月国民年金上路後，家庭主妇及弱势族 群都可参加，退休後生活将可获得保障。但是许多民众迄今对国民年金仍然是一知半解， 加上「劳保老年给付」未来也将改为「年金」制，更让民众是愈听愈糊涂，脑袋瓜里只想 直接问政府：到底退休後我可以领多少钱？ 所谓「年金」，是一种定期或长期继续支付的现金给付，亦即可以每年、每半年、每季、 每月或每周领取。「年金」的优点是，可以避免因为一次给付，而让受益人万一有资金运 用不当情形时发生损失，例如过去常听闻退休老人被诈骗集团骗取数百万元退休金，就是 因为受害者的退休金是一次请领，因而引来歹徒觊觎。 国民年金是强制性的社会保险 目前政府将推出的「国民年金」（又简称为「国保」），是一种强制性参加的年金制度， 除了已经参加劳保、军公教保险的民众、且目前还在保险期间内的人之外，凡是年满25岁 至未满65岁的人，未参加军公教保险、劳保的国民（例如农民、家庭主妇、失业中的人等 ），一律都要强制参加国民年金保险。参加国民年金保险的人，在参加保险的期间，必须 要定期缴交保险费，才可以完全享受国民年金的各项保障。 投保国民年金 最低报酬率也有6%以上 过去许多未被纳入社会保险的弱势族群（例如家庭主妇、失业民众、农民），晚年的生活 都非常困苦，政府推动国民年金，就是要保障这群人的退休生活。 内政部社会司社会保险科姚惠文科长谈到，国民年金上路後，参加的民众每个月只要缴 674元，如果以投保10年计算，65岁时就可以请领「老年年金」，每个月领取4,123元（A 式：17,280元×10年×0.65%＋3,000元）；若投保30年则可月领6,739元（B式：17,280元 ×30年×1.3%），因此强烈建议只要是符合纳保对象的人，一定要投保。 专精企管总经理叶崇琦也表示，国民年金因为有政府补助，以投资报酬率角度来看，即使 缴费年期长达40年，如果满65岁之後的余命有17年，至少也有6%以上的年报酬率。如果缴 费年期只有10年，也是以年满65岁以後的余命17年计算，由於可领取总额远高於之前总缴 保费，因此年报酬率更高达43%，因此符合资格者千万不要轻易放弃权益。 若提前死亡 剩下年金由遗属请领 由於参加国民年金每月缴交保险费达674元，1年下来要缴8,088元，不少民众担心如果自 己活得不够长，那麽过去缴给政府的钱不就白缴了？关於这一点，民众请放心！ 因为按照国民年金法例规定，如果民众在领取年金前死亡，将发给「月投保薪资×投保年 资×1.3%」的给付金额给遗属，若不满3,000元，则最低以3,000元计；若是民众开始领年 金後才死亡，则会依照老年年金或身心障碍年金的1/2金额发放给遗属。另外，若遗属超 过2人时，每人可加发25%给付，最高可加发50%。假设原本投保人死亡後，遗属可领年金 4123元，但遗属有3人，则可加发50%（1+50%），也就是3人合计可领6184元（＝4,123× 1.5）。 劳保年金给付＞一次金＋国民年金 国民年金还没上路，内政部的国民年金问答就贴满了问题，很多民众对国民年金的制度、 费率、保障及给付内容仍充满疑惑，其中又以劳工退休族询问是否先请领劳保老年给付、 再加入国民年金的问题最多。因为这一群人想知道，如果先在国民年金法上路、也就是今 年10月前请领劳保老年给付，之後再加入国民年金，是否会比较划算？ 因为依照国民年金法第7条规定，国民年金开办後，除非领取劳保老年给付年资未满15年 的人，才有资格再参加「国民年金保险」，享有65岁以後按月领国民年金的权利。换句话 说，如果你是在97年10月1日「以後」，才去领取劳保老年给付，而且领取劳保给付的年 资超过15年者，依法就「不可以」参加国民年金保险。 由於目前符合劳保老年给付的人数为122万人，其中18万人年资超过30年，可以请领45个 基数，因此很多劳工退休族担心10月1日国民年金上路後，自己的劳保年资满15年就不能 再参加国民年金保险，因此急着申请劳保老年给付。根据劳委会统计，今年1～3月的申请 案件，就比去年同期成长6成。 到底先申请劳保老年给付，之後领国民年金好？或是等劳保年金通过後选劳保年金？劳委 会劳工保险处陈惠蓉科长表示，目前会造成大量的请领风潮，主要是劳保年金法案迟迟未 通过，等到劳保年金法通过後，其实劳保年金的给付金额，仍远高於请领一次金（即一次 请领劳保老年给付）及国民年金的金额，因此目前不用急着请领老年给付一次金。 万一失业 年资可以合并计算 除了该不该先请领劳保老年给付问题外，很多劳工朋友也很关心失业没劳保时，是否要加 入国保？万一加入几个月後就找到工作，那国保的年资怎麽计算？姚惠文指出，当劳工暂 时失业时，可以加入国保，等找到工作再回复投保劳保。至於年资的衔接与计算，这一点 民众不用担心，因为劳保与国保的办理机构都是劳保局，所以劳保局会帮民众合并计算。 【Money+理财家 2008年5月号】 --

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