※ 引述《yesguy (BTT)》之铭言： : 在下一家三口，和父母同住一屋 : 自己是家中独子，无任何兄弟姊妹， : 已经和双亲达成协议，自己孤独终老一生、断灭香火、绝子绝孙。 : 父亲：现年60岁，无任何收入，靠着定存利息应付生活 : 领有中度身障补助金，负担家庭水电瓦斯杂费 (月费约3500以内) : 名下有30年老旧公寓一层，是三人共同住所 (猜测市值不到60万) : 已经领回劳保费，没有投入其他寿险 (身障因素无法投保) : 母亲：57岁劳工，月入约28000，负担家庭所有伙食开销 (月费约13000) : 与在下共同负担母子二人的寿险保费 : 在下：26岁上班族，薪资与兼差月入约30000，负担家庭赋税、劳健保费、网路， : 与母亲共同负担母子二人的寿险保费 : 在下收入已无成长空间，工作地点离家很近，机车每月加油两次 : 总结：全家无负债、无贷款、无宠物、无手机花费(注) : 父母的剩余资产，在下不清楚， : 自己的剩余资产，做下列配置： : A.配置清单： : 联博全球高收益债券AT美元：台币计价30万 : 联博全球高收益债券AT美元：USD7000，约台币20万 : 富达新兴市场基金：台币计价10万 : 美金定存：USD3500，约台币10万 : 台币定存：USD3500，约台币20万 : 活期存款：约台币10万 (目前不知如何处理) : B.配置分类： : 基金：债券型50%，股票型10% : 定存：台币20%，美金10% : 活存：台币10% : C.币别分类： : 台币资产70% : 美金资产30% 要注意一点，如果真的要考虑货币汇率对你整体配置的影响， 币别不是这样算的。 全球收益债基金和新兴市场基金， 买的是国外的债券和股票，所以你实际持有的币别是外币而不是台币。 台币只是用来计价的度量而已。 : ------------------------------------------------------------------------------------------------------- : 目前有几个疑惑： : Q1：在下的资产核心是年配息率７%的垃圾债券，甚至打算长期持有，是否妥当?? 其实不是非常理想，因为如果全球经济很差的时候，你的债券和股票会一起跌。 这样就没有达到分散风险的效果。 ，但如果你有耐心放非常长期，而中间都不怎麽会用的钱的话，也还马马虎虎。 但我比较建议可以增加债券的种类，例如先进国家国债、新兴市场国债、或是抗通膨 债券基金搭配，这样也许配息率不那麽高。但你因为债信风险造成亏损的时候，损失 会比较轻。如果你还是希望维持类似的报酬，建议是把美金定存的部分也改成债券。 这样整体的报酬率就会和原来比较接近。 : Q2：目前有10万台币不知如何配置，本来预计先换成美金，再找时机进场申购基金， : 但是因为５月分汇率暴起暴落，而迟迟不敢动手........ 建议你，如果像你这样目标这麽长期，短期的汇率的差异不是那麽大， 何况你应该没有能力预测汇率的走势。（有能力的话，就不用买基金，去炒汇就好） 与其一直等，不如就买进，如果觉得风险大，就分开一部分一部分买美金，用定 期定额投入基金，这样子比较能避开不小心买在高点的风险。 一次贸然投入固然有风险，但一直在场外等浪费的时间成本也要考虑。 但比较建议你买一支和前述基金相关性较低的基金。也许全球成熟市场股市 的基金可以考量。 : Q3：母亲退休後，希望扛下家庭主要开销，以养活双亲为原则， : 这样的收支条件是否会造成家破人亡??? (现今母亲仍不敢卸下帮佣的工作) 这个不容易计算，你要先把预计退休的时间，预计双亲活的时间（当然是估长一点较 保险）都算清楚。还有一点很重要的是未来的医药费，这可能将是 最主要的重大开销。只有寿险没有医疗险的话，这方面就比较辛苦。 : Q4：双亲百年之後，决心单身孤独终老，在父亲留下的老屋住一辈子 : 不购屋地、不买车、不买股、不办卡、不买彩、不签赌 : 不婚不孕、不养狗、不旅游、不交友、不聚会、白帖扔、红帖烧 : 一辈子不买饮料、衣裤除非坏光否则不买、机车除非全毁不换新 : 这样的资产配置，是否会让在下横死街头??? 在你退休之前当然没问题，退休之後的话，要先考虑一下你几岁要退休。然後才能 作计算。 然後你要估计一下，这样刻苦的生活你的花费大概是多少。这样才能算得清楚。 保险的部分，要考虑是不是有需要保医疗险。不然你年老的时候万一身体比预期不好， 医疗费用可能会有问题。 寿险的部分我觉得要很注意，不知你现在自己是保定期险还是终生险。 如果是後者，建议你不要浪费钱，改成同样保障额度，但保费便宜得多的定期寿险就好。 然後你父母百年之後，你就完全不需要保寿险了（因为你预计没有要抚养的人） ，所以保终生寿险是没意义的，终生医疗险反而最重要。 另提醒一下。「信用卡」如果好好用其实是可以帮你省下一笔钱的。不 需要那麽排斥它。 : P.S 注：父母均无手机、也无门号， : 在下手机目前７岁，除非它死否则也是绝对不换 : 但是在下使用易付卡，只接电话、不打电话，因此不需花费储值 : (这种情况已经累计两年半，我打算这样一辈子) --

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