作者zcaps (出外人)
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标题[建议] 请大家给我全方位理财的建议^^谢谢!
时间Fri May 30 02:54:13 2008
各位先进大家好：
目前我收入每月约62000左右
杂支为15000 所以每月实际可用金额大约 = 47000
我的需求为：1、10年後能存到买房子一半的钱(280万)
2、能为以後的子女(准备生2 个^^)各存一笔教育基金供他们以後升大学用
3、最好是能再买个全险之类的保险，重点在意外险的部份
4、准备自己跟心爱女人的养老金(要多少才够呢?!!本身以後会有退伍休金
实际数额并不清楚…无力!)
前天去找了位理专的朋友，他给了我以下的建议：(请大家耐心看…谢谢唷!)
实务上，在众多投资商品中，投资型保单是是最适合「资产配置」规划的投资工具
，依我现在的年纪建议买500万左右投资型保单即可。
建议一个月买4000的保单即可(3000是买保额1000是买基金)，好处是时间到可领回。
设每月5000之投资型保单，则找人寿买一张月缴5000元，标的是2个的保单。
(什麽意思??那要买什麽呢??)
20-30年後(50-60$岁时)因小孩己长大，本身的保额可缩小至200万左右，那时约可存下
120万(4000/每月*12月/年*25年)，届时保险仍在，而钱可拿出来当养老金。(投资型保单
适合长时间定期定额投资，时间愈长愈显，切记不可因市场悲观而放弃)，投资型保单应
买大市场的才能有效分散风险。(是要买全球市场的基金吧!那要买什麽呢!?)
投资可分3大区来说：
1、股票：假设先存50万，赚的现金另存帐户，遇跌不补，除非股票的价值严重被压缩方
可动用赚的钱进场加码。
2、现有月薪：
○1夫、妻、子、女各另开帐户每月各存5000，
夫妻当养老金，子女当教育基金(5000*4=2万)
定期定额至任一银行买即可，买4支各*5000买下列4种基金其中之一
○2每月另存6000当预备金，亦可用来买政府债，配置上：
(预备金达每年基本生活所需费用=36万即可)
70%属於核心资产：专买政府债
30%属卫星资产：用来买基金：(长期趋势向上者)请银行给予建议买哪一档
新兴市场、拉丁美洲、东欧、新兴亚洲 (全球-优先第一)
定期定额：一直扣，若达到一年目标10%以上，可先领出另存
○3另一万每月存起来。每月剩的=平时开销，多的用来增加投资部位。
3、年终部份：(以後用来结婚…之类的事)
50%放投资帐户，可定存，或买债券型基金(涨了卖，跌了不卖)，风险较大，
但是政府债券型基金相对较稳)
债券型基金分2种：
政府债券(较保守)：定期定额，优点是用钱弹性较大
公司券(债券型基金)：又分股票型及债券型2种：
股票型：
债券型：风险较小，用钱较弹性
买房子：(可节税)
应买收入8-10年间的房价
买房子的钱从预备金来提拨，试算房价为500万+装簧费60万=560万
以上就是朋友给我的建议，请各位先进能否就上述的内容给我建议呢!
只要是好的建议，不管是大方向的修正或是细部的计划，我都很乐意接纳…
请各位多多赐教，小弟再三感谢!!谢谢!!谢谢!!
祝福各位 生财有道 平安顺利!!
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 61.61.232.101
1F：推 oukeheo:你要不要用 投资型保单 当关键字搜寻本板? 看看别人的经验 05/30 03:34
2F：推 c3532003:方向不错 05/30 09:38
3F：→ c3532003:可是不推用负资产来节税 05/30 09:39
4F：→ c3532003:房子的意思 05/30 09:40
5F：→ c3532003:还有股票方面可从高扣抵率跟高股息下去着手 05/30 09:42
6F：→ c3532003:房子的钱可以另外开一帐户下去管理 05/30 09:43
7F：推 opqx:强烈不推荐理财配置用投保 他是保险 可不是投资 05/30 11:28
8F：推 cheng1989:我会建议保险跟基金分开买，原因去基金板爬文即知 05/30 12:51
9F：推 imc:投保应该是年金险...是保也是投...只是要锁住有几年不能变现~~ 05/30 13:10
10F：推 rugall:保险是风险规画的工具 是资产配置的基础 别忘本阿 05/30 15:13
11F：→ dududown:很用心 仔细推敲後发现很多漏洞XDDD 05/30 16:06
12F：推 erosyang:只有方向没作法，你认唯有可能执行吗 05/30 22:34
13F：推 renos:老实说,你在板上问的理财规划,每个人的状况都不一样~~ 05/31 00:34
14F：→ renos:建议参考就好!! 另外多跟你的里专讨论研究,也可以和其他人 05/31 00:35
15F：→ renos:面对面的研究 对你会比较有利一点 05/31 00:35
16F：推 crystal0o:建议保险跟投资分开~不要做啥投资型保险 06/20 00:12