作者dreamtrue (八强：意 PK 西 )
看板CFP
标题[转录]Re: [问题] 投资型保单的优点
时间Fri Jun 20 06:33:52 2008
※ [本文转录自 Insurance 看板]
作者: InLife (也就不怎麽样了) 看板: Insurance
标题: Re: [问题] 投资型保单的优点
时间: Fri Jun 20 02:31:04 2008
※ 引述《InLife (也就不怎麽样了)》之铭言：
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推 insakira:如果投资型保单的佣金率1%的话优点再多也很难是主流.....
推 insakira:投资型所收保费相较一般寿险高,就算佣金率相较为低,实拿 06/19 21:32
→ insakira:的佣金也较多
推 insakira:我只是学生而已..另外佣金绝对是问题,在金钱或业绩的考量 06/19 22:37
→ insakira:下,难道丝毫不会影响业务员对於要保人保险需求的判断？ 06/19 22:38
→ insakira:不妨假设一下,假如投资型赚的佣金跟机车强制险差不多,还 06/19 22:41
→ insakira:会有那麽多人要推投资型吗?
推 insakira:投资型保单是保险,也是理财工具,在风险管理的定义,保险是 06/19 22:49
→ insakira:危险理财的方法之一,因此当然是一种理财工具,而从保险契
→ insakira:约的角度细分,投资型保险主要是以保险保障为主,投资为辅 06/19 22:51
→ insakira:危险理财是指采用尽可能最低的代价,以减少危险单位可能遭 06/19 22:58
→ insakira:受的各种损失,以事先安排或筹措资金来源,作伪当损失发生 06/19 22:59
→ insakira:後,能迅速恢复损失发生前之状态,其方法包含危险自留,自己 06/19 23:00
→ insakira:保险,自负额,专属保险,保险,以上5种 06/19 23:00
→ insakira:另外不要被误导了,附加费用才是保险公司的营业成本,而佣 06/19 23:24
→ insakira:金是包含在总保费的附加费用里,佣金是业务员的报酬 06/19 23:25
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给楼上,在这个moment,您拿佣金出来作文章,实在是太有趣了....
在所有业务的商品List清单上,投资型保单的佣金率绝对排不上前五名
与其要说投资型保单的佣金率高,倒不如说
投资型保单相较其他保单来说,客户购买意愿较高
套某位保代董事长的名言"佣金再高,卖不出去有什麽用?"
能吸引客户的才是好商品......
定期险佣金率高不高??绝对不会比投资型保单低吧?
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→ opqx:投保被攻的为啥同样买基金 投保收取的费用远高於基金呢 ??
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投资型保险就是投资型保险,基金就是基金
商品设计的出发点就不同,功能也不一样
不要再提投资型保险收取的费用远高於基金...
你会去问早餐店老板为什麽汉堡比土司贵吗?
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→ opqx:而在本版最吊诡的地方是明明一堆申诉买投保被业务不当销售 06/19 22:10
→ opqx:而业务们一直推好到不行 真的有那麽好那就不会三不五时 06/19 22:11
→ opqx:一堆客户跑来抱怨 06/19 22:11
推 opqx:投保部是没有优点 但他的优点却是在高保额下定寿比较便宜 06/19 22:14
→ opqx:但问题是这需要10或20年的时间才会赢 就一般理财或者人生的 06/19 22:15
→ opqx:曲线来说当你年纪大了还需要那麽高而的定寿吗??
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三不五时拿投资型保单来跟基金+定期险比较是非常无聊的事
卖投资型保单本来就是以保险为第一出发点
只想买基金或是对保障没有需求的客户,根本就不需要购买投资型保单
我也从来不鼓励这样的行为
除非客户在投资型保单上,明显找到可以套利或是符合自己投资习惯的利基点
另外,投资型保单跟基金+定存这种差异也不用比较
现实生活中,有很多人会投保投资型保单,然後保额拉高到三百万以上
一旦在短时间之内身故,客户不管购买甲型或乙型几乎都可以拿到三百万或更多
但现实生活中就是不会有客户去买基金,然後再投保定期险300万以上
即便有,也是少数中的少数
每个人的风险曲线都不同,对需要的保障及对风险的定义也都不同
一样是三十岁,有人觉得需要一百万有人需要五百万保额
每个人对数字的感觉跟敏感度也都不一样
一样的商品在每个人的心中感觉更不一样
拿死的商品去套活的需求本身就是一件很愚蠢的事
曾经有人问我,变额年金的投资型保单收那麽多费用
跟基金比起来差那麽多,说完计算机按的飞快......
我也只冷冷告诉她
客户如果只想买基金,就不要推荐他年金险
客户如果想要年金险,买基金一辈子也不会有人给他年金
最後,根本没必要去战基金移转这件事
在现实生活中,银行理专只销售基金不爱卖投资型保单
对他们来说,客户一千万下基金,一年可以trade个四次以上
手续费可以赚四次
投资型保单只能赚一次,而且後续服务麻烦的要死
更别提叫客户规划风险,加购定期险这种规划了
你去问十个理专为什麽不卖投资型保单要卖基金
十个都会回答你,买基金一年带客户杀进杀出个几次
同样一笔钱可以赚多少次手续费
为什麽要去作投资型保单?
只是这是你们听不到的实话
有些时候,数字精算只是为了成就话术
对客户的荷包最有利的,不见得是最漂亮的数字
最符合客户需求,让客户最省事的才是好单
你以为客户有兴趣听你讲投资型保单VS定存+基金的差异吗?
如果根本不了解
客户已婚未婚
每月收入多少
负债多少
有几个子女
有几个兄弟姐妹
家中经济状况如何,父母需要如何照顾
几年内有没有购屋计划,准备贷款多少
预计几岁想退休
对风险的承受度如何
喜欢用什麽方式投资
希望过什麽样的生活
对各类理财工具的接受度如何
再多的比较再多的规划,根本只是自爽
就让投资型保单归投资型保单,基金归基金,定期险归定期险吧
有问题的,是人,不是商品!
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 118.167.9.225
1F：推 yen0111:推 06/20 02:35
2F：推 guyver:我不自觉要推一下大大您了.... 06/20 02:45
3F：推 LTE17:再推 06/20 02:47
4F：推 timerain:推@@ 06/20 02:47
5F：推 millertime2:推～有问题的,是人,不是商品! 06/20 02:57
6F：推 IamYourSlave:"有问题的,是人,不是商品!" 这句话非常认同 06/20 03:55
7F：→ IamYourSlave:偏偏台湾的保险业务大多数都有问题 呵 06/20 03:55
8F：→ IamYourSlave:善良的人们 请保重 只因为你身在台湾 06/20 03:55
※ 编辑: InLife 来自: 118.167.4.230 (06/20 04:56)
9F：推 dreamtrue:理专不推投资型保单并不只是手续费的问题喔 06/20 05:35
10F：→ dreamtrue:以佣金率来论 有同样的大户要买投资型保单和银行基金 06/20 05:36
11F：→ dreamtrue:你卖投资型保单光是前置费用的收取告知就够大户砍人罗 06/20 05:36
12F：→ dreamtrue:更何况别忘了投资型保险的基本是什麽 是保险 06/20 05:37
13F：→ dreamtrue:一个大户 会来银行找理专 会来买保险吗 =.= 06/20 05:38
14F：→ dreamtrue:你的论点看似正确 但是问题就是出在 谁会跑去银行买 06/20 05:38
15F：→ dreamtrue:投资型保险 而你的例子举的是大户当然更不是去买保险的 06/20 05:39
16F：→ dreamtrue:以理专的角度而言 你卖一个要十几二十年才能赢过银行 06/20 05:40
17F：→ dreamtrue:基金的投资型保单要做啥 06/20 05:40
18F：→ dreamtrue:1.大户来找理专绝多都无保险需求 2.大户需要的并不完全 06/20 05:41
19F：→ dreamtrue:是使钱成倍数成长，更多时候是保本进而稳定获利 06/20 05:42
20F：→ dreamtrue:因此关键不是手续费问题，要看客户端的需求部份才正确 06/20 05:43
21F：→ InLife:大户当然会找理专买保险......,不然银行动辄上百万的保单哪 06/20 05:58
22F：→ InLife:来的...... 06/20 05:58
23F：→ InLife:至於动机,有很多种,情境也有很多...... 06/20 05:59
24F：推 dreamtrue:你好像误解我的意思了喔 06/20 06:00
25F：→ dreamtrue:我的意思是 今天大户要来买基金投资 06/20 06:00
26F：→ dreamtrue:理专如果要推 绝大部分也不会是投资型保单 06/20 06:00
27F：→ InLife:至於前置费用...只要金额够大,保险也有议价空间的...= = 06/20 06:00
28F：→ dreamtrue:理由不完全是因为手续费 否则投保的佣金赚更快 06/20 06:00
29F：→ dreamtrue:更主要的原因是以大户的需求为主 投资型保单明显不合 06/20 06:01
30F：→ dreamtrue:如果你是理专 碰到大户要投资基金 是不会推荐投资型的 06/20 06:01
31F：→ InLife:不对,基金的手续费收入第一个不见得低於投资型保单 06/20 06:01
32F：→ InLife:第二个,某些操作方法,大户操投资型保单反而更加有利.... 06/20 06:02
33F：→ dreamtrue:理由很简单 1.没有保险需求 2.时间成本 06/20 06:02
34F：→ dreamtrue:你把你的见解拿去CFP板 我相信你会得到的答案会和我差 06/20 06:03
35F：→ dreamtrue:不多~~如果在这个板只用投资型保险的观点来看 06/20 06:04
36F：→ dreamtrue:只能得到懂保险的业务员支持罢了 可以试试看那边发文 06/20 06:04
37F：→ dreamtrue:我也是个银行基金和投资型保单均有买的 投资型甲乙型都 06/20 06:05
38F：→ InLife:大户的切入点就不会是纯保障了,多半是从税务.... 06/20 06:05
39F：→ dreamtrue:有 你说的状况我也有考虑过 但是这并不符合大户的利益 06/20 06:05
40F：→ dreamtrue:InLife大 不要转移问题喔 如果真有这方面的需求 06/20 06:07
41F：→ dreamtrue:大户当然会要求理专帮忙做规划 但是现在你的文章是说 06/20 06:08
42F：→ dreamtrue:理专为了手续费的部份 所以当然不怎麽愿意卖投资型保单 06/20 06:08
43F：→ dreamtrue:我现在提出的很简单 就是手续费不是主因 要看大户需求 06/20 06:08
44F：→ dreamtrue:如果今天大户的需求就是要投资获利甚至保本稳定 06/20 06:09
45F：→ dreamtrue:那麽投资型保单当然不合适 那怎麽会跟手续费扯上关系呢 06/20 06:09
46F：→ dreamtrue:推一个适合大户的需求商品又顺便赚手续费当然比投保容易 06/20 06:10
47F：→ dreamtrue:怎麽可以用手续费当作主轴 说得好像投资型因为赚得不多 06/20 06:11
48F：→ dreamtrue:所以理专不推?? 我想说到这里你应该明白吧 06/20 06:11
49F：→ InLife:第一,大户购买投资型保单在保费费用上还有议价空间 06/20 06:12
50F：→ dreamtrue:你的议价空间大户在买银行基金时同样有议价空间喔 06/20 06:13
51F：→ InLife:第二.每个大户的操作投资心态不大一样,投资型保险平台好好 06/20 06:13
52F：→ dreamtrue:申购费上的打折可不输保险 这一点方面是打平的 06/20 06:13
53F：→ InLife:操的话,某方面来讲还很有空间可以玩 06/20 06:13
54F：→ dreamtrue:投资心态不一样?? 嗯 我就说你把你的文章拿去CFP或是 06/20 06:13
55F：→ dreamtrue:银行板试看看 那边理专绝对不会少 你看看答案会是啥 06/20 06:14
56F：→ dreamtrue:还有投资型保险平台以目前的投资型保单架构而言 06/20 06:14
57F：→ InLife:简单来说,大户两千万砸进投资型保单,前端保费费用先砍低 06/20 06:14
58F：→ dreamtrue:就是要解决那150%的前置费用才建构的起来 06/20 06:15
59F：→ dreamtrue:不然每次投入至少3%-5%增额保费部份 06/20 06:15
60F：→ InLife:後端在投资型保险平台任意转换一到两百档基金免费.... 06/20 06:15
61F：→ dreamtrue:你是理专推这个打折好 还是银行基金打折好 06/20 06:15
62F：→ dreamtrue:免费要等收完这150%你还不懂意思吗 =.= 06/20 06:16
63F：→ InLife:这样的效果跟单纯操基金比起来,可说不相上下..... 06/20 06:16
64F：→ dreamtrue:更何况最低比例制实施後 没有保险需求用投保做 06/20 06:16
65F：→ InLife:差别在於年期长短跟投资习惯..... 06/20 06:16
66F：→ dreamtrue:危险保费用乙型就是负担 即使用甲型也必须随时调整 06/20 06:17
67F：→ InLife:现在业界的投资型保单种类很多,不见得非要收150% 06/20 06:17
68F：→ InLife:增额也不见得会收到3~5%..... 06/20 06:17
69F：→ dreamtrue:150%前置费用还有3%-5%增额费用就是理专没办法推投保 06/20 06:17
70F：→ dreamtrue:的最大障碍 这就是客观的事实比较 06/20 06:18
71F：→ InLife:危险保费可以用年金险平台去作,就没这个问题...... 06/20 06:18
72F：→ dreamtrue:又来罗~~我就说过罗~~就算只收120%好了 还是过高 06/20 06:18
73F：→ dreamtrue:年金险 =.= 那你要看大户给不给你绑年限 06/20 06:19
74F：→ dreamtrue:年金险大都要绑上5-6年 以理财的灵活度来说并不高 06/20 06:19
75F：→ InLife:有机会,建议你去多了解银行销售的投资型保单.... 06/20 06:20
76F：→ dreamtrue:比起单纯买基金灵活度高多了 06/20 06:20
77F：→ dreamtrue:说错 比单纯买基金灵活度低很多 06/20 06:20
78F：→ InLife:费用早就低的吓人了..... 06/20 06:20
79F：→ dreamtrue:就跟你说啦 你可以把你的文拿去CFP板试看看 06/20 06:21
80F：→ InLife:年金险未必都要绑五六年........... 06/20 06:21
81F：→ dreamtrue:低的吓人 =.= 那你就拿出例子来比比看 06/20 06:21
82F：→ InLife:你接触的商品不够多喔......... 06/20 06:21
83F：→ dreamtrue:证明你的论点 我只能跟你说 理专不推投资型保单 06/20 06:22
84F：→ dreamtrue:绝对不是因为手续费问题是主因 大户需求才是重点 06/20 06:22
85F：→ dreamtrue:通常好吗 =.= 不要老是用特例去打通例 我可没说全部 06/20 06:23
86F：→ InLife:你没全对,也没全错,大户的部份是case by case 06/20 06:23
87F：→ dreamtrue:但是大部分都要绑上五六年没啥错 解约要付部份费用的 06/20 06:24
88F：→ InLife:但大多数分行的确是宁可几千万一年多洗几次基金手续费 06/20 06:24
89F：→ dreamtrue:ok 所以我要说的是 你的文章里面 就不能用理专为了 06/20 06:24
90F：→ InLife:也不愿意丢进投资型保单的...... 06/20 06:25
91F：→ dreamtrue:手续费不推投资型保单 因为那不是主因 也绝不是主因 06/20 06:25
92F：→ dreamtrue:大多数分行的行为 只是操作基金的模式 的确是因为额度 06/20 06:26
93F：→ dreamtrue:问题(手续费)操作 但是硬扯到因而投资型保单没被销售 06/20 06:26
94F：→ dreamtrue:这个结论就很明显被扭曲掉了 因为推论不对 06/20 06:26
95F：→ dreamtrue:毕竟投资型保单的需求和银行基金需求者并不一样 06/20 06:27
96F：→ InLife:总之,信不信由你罗,起码,这是我每个月会碰到的问题..... 06/20 06:28
97F：→ dreamtrue:这不是信不信的问题好吗 现实面明明就是这样 06/20 06:28
98F：→ InLife:很多管理者也直接挑明了讲,他们有本事引导客户购买什麽没错 06/20 06:28
99F：→ dreamtrue:讲投资型保单的优点我很ok 但是理专不推投资型保单 06/20 06:29
100F：→ InLife:但为了手续费收入,他们不会导入投资型保单 06/20 06:29
101F：→ dreamtrue:根本跟你讲的差很多 该改正的本来就应该改正 06/20 06:29
102F：→ InLife:理专不推投资型保单的原因我已经说了...... 06/20 06:30
103F：→ dreamtrue:所以我才说 你把文发在CFP给大家公评看看 06/20 06:30
104F：→ dreamtrue:我相信你得到的回应 绝非你所讲的这样 06/20 06:30
105F：→ InLife:信不信由你罗 06/20 06:30
106F：→ dreamtrue:如果只是在保险板自嗨 不去银行板CFP板接受检验 06/20 06:31
107F：→ InLife:基本上,我从去年到今年,已经面对面见过200位以上的理专了 06/20 06:31
108F：→ dreamtrue:那麽观点你就是只看到一半 我只是推个文点明一下 06/20 06:31
109F：→ InLife:我不晓得我还需要跟你解释些什麽? 06/20 06:32
110F：→ dreamtrue:不用解释什麽啊 把文转到CFP板如何 看看结论如何?? 06/20 06:32
111F：→ dreamtrue:因为我也很想知道 最後答案跟你说的 差距有多大 06/20 06:32
112F：→ InLife:要转请自便,我没意见,不过我是懒得去那边跟那些CFP魔人争了 06/20 06:33
113F：→ dreamtrue:如果你的是正确的 一定经得起考验 不是吗 06/20 06:33
114F：→ dreamtrue:那借我转过去罗 thx 06/20 06:33
115F：→ InLife:简单来说,50%以上的理专根本就不会帮客户作保险上的需求分 06/20 06:33
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 220.138.61.59
116F：→ dreamtrue:想问问大家对於理专是否真的为了手续费不推投资型保单 06/20 06:34
117F：→ dreamtrue:的意见 毕竟原po的文章他也说出了一番他的道理 06/20 06:35
118F：→ dreamtrue:但是现实面究竟是如何呢?? 希望大家回答一下罗 06/20 06:35
119F：推 opqx:恩看完了之後我只能说要我相信 保险业务会理财 06/20 08:07
120F：→ opqx:这机乎是不可能的事情 06/20 08:08
121F：→ opqx:不过反正他是不敢来其他版 只敢在保险保 06/20 08:09
122F：→ opqx:那里就留给他卖保单吧 06/20 08:09
123F：→ renriver:保险版是一个搞团体的版 06/20 20:56
124F：→ elvies:楼上是屁 06/20 22:30
125F：→ renriver:标准的见到ID就开枪 06/20 22:35
126F：→ renriver:离开了那个版不能离开恩怨? 06/20 22:35
127F：→ renriver:我好像没有在别的版批评过你 06/20 22:37
128F：→ renriver:不过你高兴就好....但希望不会是在哪个版看到我都嘘 06/20 22:37
129F：嘘 elvies:喔..屁 06/20 22:41
130F：→ elvies:对我而言renriver只是屁 06/20 22:42
131F：→ elvies:没有辱骂 ^^y 06/20 22:42
132F：→ elvies:你不希望看到我，你是谁？垃圾 06/20 22:43
133F：→ elvies:垃圾不是辱骂唷 ^^y 06/20 22:43
134F：→ renriver:我已经举例过了 用来讲人就等於是骂人废人 06/20 22:43
135F：→ elvies:XDDD 06/20 22:43
136F：→ elvies:喔..你的例子是幼稚园没毕业的 06/20 22:43
137F：→ elvies:对我来说你的中文和你的脑都是天X等级XD 06/20 22:44
138F：→ renriver:嗯 是谁在对人不对事? 06/20 22:44
139F：→ elvies:ㄎ 你想太多了 你迟早下地狱 06/20 22:44
140F：→ elvies:烂业务 06/20 22:44
141F：→ elvies:还好离职不然造孽更多 06/20 22:44
142F：推 rugall:帅阿 老皮 06/21 00:58
143F：→ rugall:最会理财的就是保险业务 管你们怎麽不认同都没用 06/21 00:59
144F：→ pissla:楼上在自嗨吗... = = 06/21 15:24
145F：→ renriver:m起来应该代表版主喜欢这篇作者的说法吧? 06/25 21:00