《理财一点通》客观检视个人心理帐户 经济日报╱刘凯平（弘利投顾总经理) 2008.07.28 原连结:http://udn.com/NEWS/STOCK/STO8/4444551.shtml 节录其中一段原文: 年过50的沈先生有一位担任理财规划顾问的好朋友，在数年前就已经接受过理财规 划服务。沈先生的收入虽然不算太高，但是相对的生活也算简单，加上个性单纯质朴 的的他。对於理财规划顾问的建议，通常都能按部就班的落实执行，照目前的规划来 看，他退休後应该还能维持基本的生活品质。 基於关心沈先生的立场，他的规划顾问时常思考，有没有什麽样的方式，可以让他的 退休生活品质更进一步提升。沈先生也明白这位好友的用心，在最近一次的年度规划 会议中，他告诉顾问，还有一笔存款是过去在进行规划时没有提出来的。 沈先生解释之所以没有将这笔资产纳入规划，不是因为不愿意对规划顾问揭露这项财 务资料，而是因为这笔钱是父亲生前留给他的，基於对父亲的怀念之情，沈先生不太 希望把这笔钱用在投资规划上，担心万一投资亏损，会让自己产生辜负父亲好意的感 觉。 当顾问把这笔存款纳入规划，为沈先生试算如果加以妥善运用可能的成果後，发现他 的退休生活品质确实明显提升。顾问向沈先生解释，其实这笔资金跟他拥有的其他资 产在本质上并无不同，都是属於「他自己的钱」。而且既是父亲的好意，应该更妥善 加以运用以提升自己的生活品质，才不致有所辜负。经过一番思考，沈先生决定遵从 顾问的建议，将这笔存款做更有效率的规划。 不知道各位朋友有没有类似的经验，我们会对相同的金钱赋予不同的意义。举例来 说，通常我们不太愿意上的昂贵餐馆，会在领到一笔额外的奖金时前去奢侈一下，因 为我们会觉得这笔奖金是「多出来的」。（但餐馆还是一样贵啊！） 或者另一个更常见的例子，当我们在购买价格较低的商品时（例如一件衣服），我们 可能会为了几百块的价差考虑半天，甚至跑个大老远，只为了用便宜100、200块的 价格买到相同的商品；但是如果我们买的是较为昂贵的东西，例如一台液晶电视，甚 至是一部汽车，我想没有人会在乎几百块的价差。 但是如果我们用另一个角度思考，同样是几百块的差异，为什麽有的值得我们考虑再 三或是辛苦奔波，有的却让我们毫不在乎？这是因为我们心里都有一种「心理帐户」 〔mental accounting﹞的存在，会在不同的情境之下为相同数额的金钱赋予不同的 意义，因而产生完全不同的处理方式。 这样的情形有时无可厚非、或是影响甚微；但有的时候造成的结果，可能就远超过我 们的想像了。 --

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