※ 引述《ajj1 (丑小鸭)》之铭言： : 民国88年帮14岁的儿子买了3张保单 预定利率7% : 还本终身寿险 (缴费10年) 保障100万 年缴保费 93100 : 还本终身寿险 (缴费15年) 保障100万 年缴保费 53800 : 还本终身寿险 (缴费20年) 保障100万 年缴保费 36400 : 满24.27.29.30.32岁 各领20万. 之後每年均可领20万.领终身. : 请问: : 1) 这种保险值得在每逢5周年加保20%吗? : 2) 说是预定利率7%.那实际利率呢? : 3) 仅以上述10年期保单为例.明年面临是否加保问题.保险从业员的算法是: : 原本每3年领20万.加保後应补217,960.-以後每3年可领24万. : 24万-20万=4万. 4万除以3年= 13,333.- : 13,333(每年多领)除以217,960(本次应补)=0.061 : 本次加保後利率约6.1% : 这种说法可以成立吗? : 请各位懂储蓄险的朋友不吝赐知 : 谢谢 !!! 基本上这个问题欧 里面有有很多陷阱 首先保险业务说的是单利 而不是复利 (你交完这三张保单 保险公司给你的20万诉不能放在保险公司生利息的) 还有你领钱的时间是多久 这个利率也是会变动的 再来一个问题 你是否有考虑过定存的机会成本 之前我算过我同学的保单 答案是一辈子领不回来 88年一年定存利率6.15% 我这计算机只能算整数 我们用6%来算定期定额定存存钱 跟这个储蓄险作比较 看看保险公司那时候打瞎咪主意 这个算法是比较值 试定存跟储蓄险作比较 算出来的数值是负值 代表储蓄险有利可图 前10年每月交15275元 定期定额存定存你有2,503,257(250万) 然後领回20万元 2,303,257 第11年起每月交7,516元 230万还可以每年复利 再加上每月投入的7,516元 到了第13年2743216 新投入的增加 314032 第13年再领回20万 变成2,857,248 第14-15年 每月投入7516 还有2857248的复利(285万) 2907234元 新投入191,147 3098381元 第16年 每月交3033 还有以前存的3098381 新投入37414 加上以前的3284761 领回20万 变成3,122,175 第17-18年每月交3033还有以前存的3,122,175 77,135 加计以前存的3508076 领回20万3585211 (算到这里已经肯定一辈子领不回来了358万 以6%利率去算 每年的利息钱是21万 保险公司给你每年20万的利息 实际上只不过是 拿你自己存的的利息给你还有剩 以上模拟你签约时的利率条件 ) 只回答第2个问题 首先你要搞请楚什麽是利率和利息 一般银行定存 存20万假设利率5% 那就是每年可以多1万元 而保险业务跟你说我门这里可以多领5千 也就是利息有一万五 但问题是存在银行本金是可以领的 保险业者是交了之後他的本金不会环你 那麽它真正的利息应该诉这样算的 (-20+1.5万)/1=-18.5 第一年 (以此类推) 关於理财给大家一个建议任何精算过的商品 基本上都对消费者不利 少碰为妙 请勿转载 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 59.105.7.65 ※ 编辑: opqx 来自: 59.105.7.65 (08/23 07:22)