作者m5016max (林艾文)
看板CFP
标题Re: [问题] 现在进场作投资是好时机吗?
时间Tue Sep 9 15:14:54 2008
纯投资,买投资型保单为何不好?????
它有什麽陷阱吗....不是卖得很夯
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 60.250.91.193
1F：→ WAV:只是很贵而已 买同样的东西花别人几倍的手续费而已 09/09 15:25
2F：推 beast1969:投资型保单手续费至少抽你3%甚至更高 直接跟银行买只要 09/09 15:28
3F：→ beast1969:一半甚至更低 09/09 15:28
4F：→ kimkim:同样的钱你拿去纯投资与拿去投资+买保险 哪个投资占的多? 09/09 16:07
5F：→ kimkim:投资型保单里的保险部分又不是免费的 09/09 16:07
6F：→ kimkim:除非你需要保险 只想投资就纯投资吧 09/09 16:08
7F：推 aquarian:若我学摄影 想卖相机 有谁会没良心建议我买照相手机呢？ 09/09 18:37
8F：→ aquarian:但很奇怪 想投资 单纯买基金 就会有很多业务来推销投资型 09/09 18:38
9F：推 kang1108:理财八大步骤 1.人身保险 2.财产保险 3.投资/储蓄 09/10 02:25
10F：→ kang1108:4.信用/贷款 5.税务规划 6.子女教育 7.退休规划 09/10 02:25
11F：→ kang1108:8.资产规划~保险是防守、投资是攻。 09/10 02:29
12F：→ kang1108:个人认为，没有哪个好不好。只有没有符合需求! 09/10 02:29
13F：→ kang1108:大多数的人都把想要跟需要混在一起了。 09/10 02:30
14F：→ kang1108:不管是寿险或银行理专，没有先了解对方的基本资料 09/10 02:32
15F：→ kang1108:及财务状况就直推商品，这样是不好的。 09/10 02:33
16F：→ kang1108:所以有人知道原原po的财务状况了吗? 09/10 02:34
17F：→ kang1108:说不定他根本不适合做基金投资。也说不定他很适合 09/10 02:35
18F：→ kang1108:用投资型保单规划。在了解他的财务状况以前 09/10 02:36
19F：→ kang1108:不该轻易下定论。这是CFP版不是吗? 09/10 02:37
20F：推 kang1108:对不起!我刚刚口气大了点...(‵▽′)ψ 09/10 02:39
21F：推 opqx:顺序颠倒吧 保险在理财规划中可以不要 有能力再做 09/10 07:00
22F：→ opqx:而且重点他要的是存投资 业务推销给他的东西并不是合适 09/10 07:00
23F：→ ufp:楼上，你学的理财规划可能和我不同喔！ 保险是风险管理的一种 09/10 10:25
24F：→ ufp:而风险管理在理财规划是最基本的根基，是谁跟你说可以不要呢？ 09/10 10:27
25F：→ ufp:另外如果想要纯投资，的确不适合用投资型保单 09/10 10:28
26F：→ kang1108:真是见鬼!!!opqx你真的是CFP人员吗? 09/10 18:36
27F：推 opqx:保险这东西是被业务给搞烂的 以现在业务的专业 09/10 20:07
28F：→ opqx:我个人是完全不要 09/10 20:07
29F：→ opqx:还有我的重点是在第2句 关於cfp我没修过 09/10 20:08
30F：→ opqx:以後可能也不会修 对我来说实际操作跟现在的金融理论 09/10 20:09
31F：→ opqx:感觉上的差异是非常巨大的 09/10 20:10
32F：→ opqx:还有关於你提的东西 顺序我是非常不认同 09/10 20:11
33F：→ opqx:里面的内容没有错 但是顺序上我跟你基本上是颠倒做的 09/10 20:12
34F：→ opqx:保险他是个避险工具 就理财规划来说不应该把它放再第一位 09/10 20:12
35F：→ opqx:有能力在做 没有能力就直接跳过 (健保 意外险 劳保 等除外 ) 09/10 20:14
36F：推 kang1108:人身寿险没有大家想的那麽贵 09/11 00:58
37F：推 kang1108:过几天我一定分享，先来去睡觉 09/11 01:01
38F：推 jdad:投资前先做好风险规划 不然发生风险时 投资收入可能拿去养病 09/11 21:47
39F：推 kako0507:保险是必要的是没错 但因为我本身还是学生 09/11 22:14
40F：→ kako0507:很多保险业务员就以为我不懂想骗我= = 09/11 22:15
41F：→ kako0507:现在很多业务员都只在意酬庸 还一直说是为你好 09/11 22:15
42F：→ kako0507:像是说 现在买 以後保费才不会涨喔 09/11 22:16
43F：→ kako0507:但是他却没提到 以後增加单位量 还是要用以後的价钱买 09/11 22:17
44F：→ kako0507:我一个学生现在是能买多少单位 09/11 22:18
45F：→ kako0507:不然就是一直叫我保他所谓的保本型投资型保单 09/11 22:19
46F：→ kako0507:他讲的感觉好像超赞 但我看起来那是张废纸= = 09/11 22:19
47F：→ kako0507:不知道现在有没有保险业务员 是真的跟客户搏感情的 09/11 22:20
48F：推 opqx:xd你讲到重点了 为虾咪我会把保险排除在外 09/11 22:30
49F：→ opqx:保险是个非常专业的东西 每张保单的合约内容保障也都不同 09/11 22:30
50F：→ opqx:要找到适合自己的是非常需要专业的 现在的问题是这个业务有 09/11 22:31
51F：→ opqx:大多数的业务足够的专业帮我们解决吗?? 09/11 22:32
52F：→ opqx:以目前的现况我的感觉是 不是我们有保险的需求 而是业务有 09/11 22:33
53F：→ opqx:卖保险的需求 买了太多不必的保险 其他理财规划就不用做了 09/11 22:34
54F：→ opqx:花了那麽多钱买保险 常常把保单拿出来检视 该有的保障 09/11 22:34
55F：→ opqx:也是没做好 重复的一大堆 那不如一开始就不要保 09/11 22:35
56F：→ ufp:保险业务员不专业，只有两个办法，一去找专业的人，二自己研究 09/12 09:41
57F：→ ufp:但这不代表保险不重要，正如同理专不专业不代表基金就不要买 09/12 09:41
58F：→ ufp:就不要听他的建议，做自己应该做的规划就是了 09/12 09:42
59F：→ ufp:风险管理是理财的第一步，没做好不一定会有问题，但基础会不稳 09/12 09:43
60F：推 opqx:相当认同风险控管是理财的第一步 只是这步 以目前的现况 09/12 18:45
61F：→ opqx:我个人是用原本打算买保险的前预留下来当紧急预备金 09/12 18:46
62F：→ opqx:而不打算使用保险做风险规避 规避风险的方式很多 09/12 18:47
63F：→ opqx:不一定得使用保险 当然这是我个人目前处理的方式 09/12 18:48
64F：→ opqx:是否要使用保险这个金融商品 看人 09/12 18:49
65F：推 zwcc:保险对群体而说,是一种制度安排,对个人而言,的确是可以选择的 09/12 23:34
66F：推 kako0507:真的...我很不喜欢 保险人员讲一堆 09/13 03:05
67F：→ kako0507:不是说收入的10%买保险是最刚好吗 09/13 03:06
68F：→ kako0507:拜托也让我有个闲钱可以用吧 不然突然有事都没钱可以拿 09/13 03:06
69F：→ kako0507:难道要让保单废掉就是了 我考虑太多 09/13 03:07
70F：→ kako0507:也跟我说 该对自己负责了 问题是也要看自己能力吧 09/13 03:07
71F：→ kako0507:干嘛搞的自己手头这麽紧 感觉他们并没有替我找想 09/13 03:08
72F：→ kako0507:配了3万6的保单 我觉得保障还是没有很够耶 09/13 03:09
73F：→ kako0507:所以我就决定先不保了= = 虽然早买早便宜 09/13 03:09
74F：→ kako0507:但现在能买的单位量太少 买了又没闲钱可以用 09/13 03:10
75F：→ kako0507:(我并没有要拿来买我想买的东西 我会克制物慾) 09/13 03:10
76F：推 opqx:我在谈的时实务的问题 理论上保险用来规避风险是很棒的工具 09/13 07:02
77F：→ opqx:只不过这样搞 那麽不如不要保 把保险的前留下来当紧急预备金 09/13 07:03
78F：→ opqx:这样的规划应该会好很多 09/13 07:03
79F：推 kang1108:You can try,and you will cry. 09/16 03:03
80F：→ kang1108:如果你有在帮人规划财务，你这种作法会害死人 09/16 03:04
81F：→ kang1108:就是需要的紧急预备金不够，才会需要保险 09/16 03:05
82F：→ kang1108:如果像我一个朋友，不动产3千万，贷款余500万，现金少 09/16 03:06
83F：→ kang1108:没有先做风险规划，慢慢存预备金吧，风险是不可预测的 09/16 03:07
84F：→ kang1108:如果是是抱着侥幸的心态，请你规划你自己就好 09/16 03:08
85F：→ kang1108:不要替其他人规划 09/16 03:08
86F：推 opqx:那请你提出可行的规划吧 我在强调的问题是实务 09/16 06:49
87F：推 opqx:还有以你朋友的资产 以我的作法那个紧急预备金至少会高於300 09/16 06:56
88F：→ opqx:万 问题在於它把现金放太紧 不在於规划问题 09/16 06:57
89F：→ ufp:保险可以让你用比较少的现金流换取较高的保障，而不用再花时间 09/21 23:03
90F：→ ufp:去存紧急预备金，对於已经存好的人，也可以让你转嫁一部份的风 09/21 23:04
91F：→ ufp:险到保险公司，而不用准备到完全成数的紧急预备金，以财务观点 09/21 23:05
92F：→ ufp:而言，流动现金过高或过低都不是最好的规划 09/21 23:05