有小孩的小羽从10年前开始以小孩名义定期定额买基金，选择标的以欧洲、新兴市场、能源等为主，原本打算作为长期投资， 有急用时才赎回因应，放长期也打算做为小孩以後教育基金。不过，这波次级房贷引发全球性金融风暴，使得原本帐面的基金 净值急转直下，让小羽伤透脑筋，深怕基金也拿不回本钱。 当初以从定额定存改定期定额基金，就在於定存利息过低，理专建议，将投资全放在定期定额基金，比定存好。以过去几年来说，每个月的基金报表的确报酬率都很亮眼，特别是从89年进场的富达欧洲，一度200%以上的报酬率。当时理专建议可先行赎回部分前期投资，但不急於用钱的小羽，觉得赎回放在定存没赚头，因此就没考虑。 不过报酬率从去年七月以後跌跌不休，一路跌到今年9月已经破50%，虽然还有赚，但此时赎回已是史上低点，加上近来欧元转弱，让小羽更是大叹赚钱不易。 错过最高点 反赔上本金 除了欧洲基金，其余手头上的新兴市场、印度、新能源等也都从正转负，看着手上累积多年的投资，报酬率比定存越来越差。加上明年中旬还有一笔高额的储蓄型保险保费要缴交，手上现金越来越少，让小羽思考是否仍有赚头的基金先行赎回，少赚点赎回现金也保险。 检视手上持有基金的报酬率来说，整体已经低於净值20%，多数在负15%到25%之间，现在赎回等於是认赔杀出。小羽尚不急需用钱，而且部分基金进场时间很短，等於高点进场，例如新兴市场、新能源等，小羽认为跌多，反弹机会大，因此暂且不考虑出场。不过，为了保留手上现金，把每一基金定额都改为最低3000元。 至於仍有正报酬的基金，小羽就不知是否该采取行动，其实已经越赚越少，以前还可以cover赔掉的部分，现在则跟着跌跌落，让小羽很想保有获利。但包括汇率、整体情势等，让小羽左右为难，虽然不急於用钱，但又很怕每一档基金都血本无归，要放到赚钱简直比中乐透还难。 懒人投资 不懂何时停损 从这次全球金融风暴检视自己的理财，小羽发现自己属於「懒人投资」，对於基金绩效一直处於赤字，无法强迫自己该有「停损」出场，而有了好的报酬率更不知「获利了结」，完全依照当时自己用钱情形，没有「长远的打算」。没有跟随景气高低操作，就只能随波逐流，等到现金流不够时，认赔杀出，吃了一肚子闷亏。 更多基金理财分享，可以上这看看~我觉得还不错~~^^ 网址:http://cuteftp.tw/forum-94-1.html -- 欢迎到我的论坛参观喔~^^~~ 网址:http://cuteftp.tw --

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