※ 引述《c3532003 (黄先生)》之铭言： : ※ [本文转录自 Stock 看板] : 作者: paperavi (paperavi) 看板: Stock : 标题: [新闻] 三档股票养我一辈子 : 时间: Wed Apr 15 17:41:50 2009 : 1.原文连结： : http://0rz.tw/yN5Ih : 2.内容： : 三档股票养我一辈子 : 【文／刘 萍】 : 研究机构职员蔡海兹从2003年开始，每年拿出30万元存款，固定投资3档高配息股，无论台股看涨、或看跌，一定买进，6年下来，3档股票含配息、配股、再加股价增值，合计市值已达303万6,000元，平均年报酬率达16%。 : 好的股票，可以养你一辈子，你相信吗？ : 今年39岁的研究机构职员蔡海兹就办到了！从2003年开始，他每年拿出30万元存款，固定投资3档高配息股，无论台股看涨、或看跌，一定买进，而且3档股票每年配发的现金股利，也在下一年度和自己的存款一起滚入，投资相同的股票。 : 6年下来，他从口袋拿出来养这个现金流果树的本金只有180万元，但3档股票含配息、配股、再加股价增值，合计市值已达303万6,000元，累积报酬率168.67%，平均年报酬率达16%。假设蔡海兹把相同金额的资金，存在银行放定存，6年下来，利息只有10万多元，年报酬率相差14％之多。 : 尽管去年金融海啸，让台股重跌46％，但是，蔡海兹对这个用股票打造平稳现金流的果树，非常满意，不但抱股不卖，还打算用相同的股票再存4年，让果树再长大1倍。按他估算，届时，每年光靠股票配息就可以领超过72万元，平均每月可领6万元，至於现在，这个现金流果树，每月就可为他产生近3万6,000元的股息收入。 : 用这套方法，最大的好处是，不必管股价波动、不怕股灾，也能赚进稳定的现金流，「这等於是自己DIY退休年金，而且是活多久、领多久，还可能愈领愈多！」这位研究员出身的上班族如此说。 : 打破观念，不再赚价差　改赚配息让钱不断流进来 : 蔡海滋会想出这套方法，是被罗勃特‧清崎（Robert T. Kiyosaki）的一句话启发，他说：「好资产，必须能为你带来持续性的收入。」高股息股就是这样的好资产。 : 在用这方法之前，蔡海兹投资股票达10年，原本只想靠股票快速致富，每天看技术线图、抢进杀出，总是赚小、赔大，赚两万元、赔10万元。10年下来，总投入近200多万元本金，只小赚10%左右。「花那麽多心力，却是白忙一场，」 : 蔡海兹如此描述早年的投资模式。 : 他发现，清崎是靠买入好资产，然後从资产中得到丰沛的现金，再进行投资，因此致富。而清崎和他最大的差别，在他买卖股票只想赚价差，努力要赚「一次性收入」，并没有设法让持股变成一种「持续性收入」。 : 但是，按照清崎的建议，把配股、配息滚进投资帐户，随着投资股票的市值长大，配息跟着大增，「如果1年配息足够1年生活之用，只要投资的公司不出事，股票就不必卖，钱就会一直流进来！」蔡海兹分析。 : 身体力行，挑出高股息股　每年每档投入10万元只买不卖 : 蔡海兹以中钢为范本，挑选在公司经营上，必须业绩长期稳步成长，财务稳健的产业龙头股；其次是公司股利政策要均衡稳定，即使遇到景气不佳，仍可用保留盈余来分配股息。 : 对此，嘉实资讯副总经理王锦树分析，高配息股因长期财务和绩效稳健，除权除息後，多半能填息，基本上股价波动不太大，长期投资，很有利。 : 蔡海兹花1个多月详读财报确认，由於设定投资金额是1档股票1年投10万元，因此从本益比在10倍以下、股价在20元以内的股票筛选，最後选出中钢、台橡、超丰3档高配息股。 : 由於这方法至少要持续10年，对习惯买股赚价差的蔡海兹来说，最大的挑战是，必须控制自己，不受股价波动影响，每年定期买进，不能因股价涨跌就卖出，必须像机械般反覆操作。蔡海兹先把自己投资的资金重分配，1/2还是做价差，赚一点额外报酬；另外1/2加上年终奖金，就存进3档高配息股票去累积财富。因此，他还另外开了一个证券交易户，并把操作原则告诉营业员，请营业员在每年第1天开盘时，不必管股价，就用每年底固定存入的资金，连同前1年配发的股利，全数买进指定的股票。 : 坐享丰收，退休金有着落　未来月领6万不成问题 : 前3年时，现金股利只小幅增加，但比起做赚价差，这里的操作不需贴盘太近，压力小，也不会焦躁，蔡海兹已经很满足。到了第4年，资产增值加速，尤其是台橡，每年累积的现金股利以1倍左右的速度成长。「再做4年，每月累积到6万元以上，我就不用工作、可以提早退休了！」 : 虽然，这两年景气不好，股利缩水，但蔡海兹评估，这只是短期影响，而且定额投入的10万元可买进更多的股数，果树的规模反而增加得更快，配息收益甚至可能大增，让他不必再等4年，就能提前退休。「现在，正是执行这方法的黄金期，可以把你失去的退休金再『存』回来，」蔡海兹说。 : 清崎曾说：「投资，是一个透过简单、机械化操作就可以致富的过程。为什麽大多数人做不到？因为他们认为，投资致富，过程很神奇，不可能这麽简单、单调而枯燥。」花6年为自己打造一个稳定现金流的果树，现在，蔡海兹也相信，做投资，简单比复杂要好得多！ : 【全文详见《Smart智富》4月号 第128期；订阅Smart智富月刊电子版】 : 3.心得/评论： : 很简单的理财模式，版上有高手是这样子做的嘛... 请问一下.... 他这种玩法跟基金根本就完全依样 可是更具有弹性 1.金钱及选股自我掌控 2.股票的交易费及税比基金要低很多(个人觉得这是重点) 如果我从现在开始拿0050(台50)及2002(中钢)开始这样玩 6年後不知道有多少%的平均获利 我觉得他这边的重点就只在於1.复利2.定期定额投资 只是要控管好自己所选股票 如果开始有获利失衡现象可能还是得跑吧XD 不知道我这样的想法有没有任何错误 如果有错请指正一下thx PS.因为我薪水不高,又要汇钱回家及投资型保险(每月3000) 因此我可能没有25000/月 不过基本预估150000/年应该还是不成问题的 如果大家觉得我的想法还OK我打算从现在开始存一笔 然後每年找低点把所有的钱一次买入 当然基本上也是只管进不管出 --

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