※ 引述《dragon0204 (Ｈａｎ！)》之铭言： : 【张植雄】（IARFC协会讲师／宝钜国际〈香港〉执行董事） : 遭逢次贷与金融海啸的冲击，全球投资人损失惨重，纷纷重新检视投资部位到底出了什麽 : 问题？投资人抱怨，透过银行推荐所买的基金被套牢，汇率也亏损，比自己做的投资亏的 : 还惨，理专到底能帮助我们什麽。 : 仔细看多数银行理专给客户的建议，去年纽澳币汇率风险这麽高却都叫客户加码买纽澳币 : ，美元那麽低，却很少理专叫客户加码摊平。现在是该要客户逢低加码买基金的时候，但 : 却要客户买利息少的保险。过去这一年投资亏损严重，因为多数客户是买新兴市场或相关 : 主题产品，如果客户投资没有风险的概念，身为财务顾问的理专也应要有风险观念。 : 做「趋势投资、产品行销」，理专与客户都面临同样的问题：投资什麽的获利机会比较高 : ？但趋势真能掌握吗？许多投资大师也发生亏损、误判情势。如果趋势可以掌握得到，雷 : 曼兄弟就不会倒闭、欧美那麽多的大银行就不会都踩到地雷而亏损了。 : 理专行销产品是自然的，但不应看那个产品好卖就卖那个产品，必须站在客户利益着想， : 为帮客户做到真正的资产配置与风险分散，认真与客户沟通投资理财的目标与能承担的风 : 险，市况不好，有无认真为客户重新检视投资标的，应不应转换或停损，或应积极加码摊 : 平。客户与理专是细水长流的关系，不应因一时的业绩，而切断客户的信任。 : 【2009-04-13/经济日报/D4版/理财天地】 其实这一篇写的很好,不过这就是这个行业的生态.. 我写一下对这个生态的看法..其实理专跟客户...各要负两成五的责任 剩下一半是银行要负责任...大部份的散户都是如此,亏很大时要找稳的 股市已经涨很多了要找冲的..你不听他的有时候只是得罪人而已 当然最主要是银行的心态..就是赚钱赚钱赚钱..什麽产品可以叫客户拿出一大笔钱 手收又不错的? 台湾最高的就是储蓄率..要怎样把那些完全不投资的钱叫出来 之前就是连动债跟保险,後来连动债没人敢买就是保险 经验浅但业绩最好的理专通常都是对客人"杀很大" 为了出国叫客人在投资型保单 第一年全缴..为什麽? 为客户吗? 第一年的"前置费用杀最大" 而且他没跟客人说 第二年第三年也要缴前置费用..为什麽? 第二年第三年理专可能早就不见了 烂摊子给别人收.. 但是这种行为却是主管面前的大红人 有时候教育客户是很重要的..但是教育是百年大计,不是一蹴可几 等到客户教育成功前你早就已是百年之後了(被fire) 这个版叫什麽 ? CFP...这种行业是真正跟客户利益不会有冲突的.. 而且专业度够..理专真的要很专业的..可能你资产没有五千万应该碰不到.. 要专业又要有良心的话..大概要跟雷曼兄弟倒闭一样 百年难得一见 不是说没有..而是这种的理专大部份都活不久 -- Richie's理财观点 有别於一般的理财部落格 这里大部分都是Richie独特原创的理财观点, 以特别的角度为您切入,让您每天都有新的发现,这里鼓励并引领您建立独立思考的能力 以建立成功的理财观 http://tw.myblog.yahoo.com/richie-chen --

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