※ [本文转录自 Insurance 看板] 作者: phiros (traveler) 看板: Insurance 标题: [求助] 投资型保单纠纷 时间: Fri May 1 12:18:14 2009 这是有关我家的保险纠纷，我妈的养老金因为保险不当，产生很大的损失，希望大家能给 我协助，让损失降到最少，以下是事件的描述： 我妈在民国90年时用440万买了2张，各以我和姊姊为被保险人的储蓄型保单，约定民国 100年领回600万，而我和我姊都没有亲签(那时我20岁，已成年)，後来在民国95年时，业 务人员鼓励我妈用那2张储蓄型保单，各借200万来投资，由於业务员是我父母的朋友，投 资就完全交给他，同时，我妈不知道自己买的就是投资型保单，因为业务人员只跟我妈讲 他买的标的，香港连动债跟美林矿业基金，由於陆续有赚钱，约50万，我妈也就没有去了 解，後来因去年金融海啸，我妈开始担心自己的投资，在10月时打去问业务员，才发觉损 失很大，而损失大的原因，是因为业务人员自行以投资型保单再借200万，而这张借款契 约我妈没签过，不过这是事後我妈解约完，我才知道的，因为我气不过，所以跟保险公司 申诉，这1.2个月来，申诉人员给我的解决方案，我很疑惑，所以，希望各位能帮我，告 诉我该如何处理，以及申诉人员说的是否正确，这笔储蓄型保单是我妈的养老金，我爸过 世了，我妈本身在洗肾，我和我姊以後都要嫁人，这笔养老金对我妈而言，是一种安心与 保障，真的对她很重要。 以下是我提出申诉的原因与申诉员陆续提出的解决方案： 1. 很多张保单，要保人-我妈 被保险人-我，都非亲签；而且用投资型保单再去借钱的契 约书，我妈也没签过。 申诉员：业务员说是我爸代签，有人证，而且要求偿也是跟父亲求偿，业务员只有行政 疏失，我们要不回损失。 2. 投资的利得，汇入我妈户头的仅有50万。 申诉员：提领的金额有1100万，很多是直接再去加码投资。 3. 我妈根本不知道买了这麽多张(8张)投资型保单，我妈只知道自己投资的标的是2个基金 ，後来她被投资损失吓到，才将这些投资型保单解约。 申诉员：既然解约，就代表保户承认这些保单，很难以非本人亲签，要求保单失效，而 且若要求失效，要归还投资提领的金额，还要再给保险公司19万。 因此，申诉员建议我不要上法院，因为旷日费时，我妈不一定会赢，申诉员说业务在这一 连串的交易中，佣金约25万而已，所以将和业务员协商，也会从公司中找钱，先给我妈40 万，等到储蓄型保单到期，再拿回600万-300万借款(我妈解约後还钱100万)-利息=约270 万，所以我妈共拿了310万。 这样的金额跟方式，是最佳的吗？希望各位能提供我方法和建议，让我妈的损失能降到最 少，文章很长，谢谢各位花时间读完。 --

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