作者antiotaku (陈小廷)
看板CFP
标题[请益] 复利问题
时间Fri May 1 20:00:37 2009
※ [本文转录自 Economics 看板]
作者: antiotaku (陈小廷) 看板: Economics
标题: [请益] 复利问题
时间: Fri May 1 19:56:54 2009
在杂志上看到一个理财建议
每个月存一万就可以在五十岁有一千四百万
但她的算法不是很懂
有请高手指点THX
------------我是分隔线---------------------------------
复利公式产生的财富效应非常惊人，如果你从25岁开始每个月存1万元，并每5年随你的收
入，以及结婚後夫妻共同收入存一部份购买定期定额基金（如下规划），以最最保守的平
均报酬率6％计算，到你们退休时，可以有约1千4百万元的存款。</br>
第一阶段：25~34 岁 存到约200万元 每月存1万元定期定额基金×10年＝约165
万元（年平均报酬率为6％） ＋第6年开始每月存5千元定期定额基金×5年＝约
35万元（年平均报酬率为6％）</br>合计：约200万元</br>
第二阶段：35~44 岁 存到约900万元（预计在本阶段已婚，有两份收入，投资加倍）
将第一阶段存得的200万元购买等值的海内外债券基金×10年＝约500万元（平均获
利率为5％） ＋每月存2万元定期定额基金×10年＝约330万元（年平均报酬率
为6％） ＋第6年开始每月存1万元定期定额基金×5年＝约70万元（年平均报酬
率为6％）</br>合计：约900万元</br>
第三阶段：45~49 岁 存到约1,400万元（预计在50岁退休） 将第二阶段存得的
900万元购买等值的海内外债券基金×5年＝约1,200万元（平均获利率为5％）
＋每月存3万元定期定额基金×5年＝约200万元（年平均报酬率为6％）</br>合计：约
1400万元
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◆ From: 163.25.118.135
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1F：推 c3532003:复利所谓的意思就是利上加利 05/01 20:13
2F：→ c3532003:刚开始前五年每月是存一万後来每隔五年加五千本金 05/01 20:28
3F：→ c3532003:如果是每月存一万照它的算法２５年後是将近７００万 05/01 20:30
4F：推 inosen:定期定额买基金是没有复利的，这些是卖基金的噱头 05/01 21:26
5F：→ inosen:你买台湾买得到的主动基金，都是高管理费跟手续费 05/01 21:26
6F：→ inosen:这些费用会每年吃掉你的报酬，反而更惨 05/01 21:27
7F：→ inosen:而且那都是理想值平均年报酬多少云云，来几次股市狂跌 05/01 21:27
8F：→ inosen:就没了。 05/01 21:27
9F：推 c3532003:上面说的不错～～所以我们要研究罗～～ 05/01 21:37
10F：→ c3532003:研究什麽东西有复利的效果～～ 05/01 21:37
11F：→ c3532003:至於复利我们可以视为基础理论～要如何实作 05/01 21:38
12F：→ IamSquall:复利6%啧啧啧 真厉害 05/01 22:07
13F：→ antiotaku:所以说其实是个基金广告 @@ 05/01 22:19
14F：→ c3532003:学好的地方罗～～保守点的话定存概念股会更好 05/01 22:24
15F：推 Ekris:没有停利停损遇到金融风暴 就发现报酬率只是一直归零的过程 05/01 23:16
16F：推 bigpolaris:以最最保守的平均报酬率6％计算 <=== 豪洨 05/02 00:00
17F：推 bobju:淦!杂志上的个案都在画唬烂,什麽专业?? 以前基金刚在台湾流 05/03 10:13
18F：→ bobju:行时, 还有人在用年报酬率15%复利在计算咧! 真是骗死人不偿 05/03 10:14
19F：→ bobju:命! 05/03 10:14
20F：推 bobju:理财规划是需要长期&定期储蓄没错, 但不要被复利跟报酬率的 05/03 10:17
21F：→ bobju:数字误导了. 真正要精算的话, 还要估通膨率, 以及你所选择的 05/03 10:18
22F：→ bobju:投资理财工具的维护费用. 05/03 10:18
23F：→ bobju:这个案当中的计算观念, 是采用"年金终值"去估的, 上google查 05/03 10:19
24F：→ bobju:关键字, 资料多到有点耐心包你看到懂. 05/03 10:20
25F：→ bobju:对了,长期定期定额的基金投资还有一项风险因素要考虑,很有可 05/03 12:10
26F：→ bobju:能在你需要用到钱的那时,基金价格正好像这一年那样受到金融 05/03 12:11
27F：→ bobju:风暴,景气下滑等因素影响而走低.请问此时你需要用钱,要赎回 05/03 12:12
28F：→ bobju:则损失,不赎回想等它价格回升却又不知道要等到何时? 这也是 05/03 12:12
29F：→ bobju:一种两难的情境. 但杂志上的专家极少提这件事. 基金投资人自 05/03 12:13
30F：→ bobju:己心里要有底啊! 05/03 12:13
31F：→ ffaarr:楼上b大提到的问题我之前在8321篇有讨论过一些。长期投资计 05/03 12:51
32F：→ ffaarr:画中的提领的确是个必须要面对的问题。 05/03 12:51
33F：推 lalajo:推楼上bobju所言 我现在就是遇到这种情境呀 (远目) 05/04 00:49