作者bigpolaris (目标被动收入 1M/y)
看板CFP
标题Re: [问题] 版上的各位对於全方位理财规划顾问的看 …
时间Thu Jul 2 19:36:14 2009
: 推 opqx:只是觉得自己没办法再投资的世界赚钱 却教人理财投资 07/02 10:57
: → opqx:不是很奇怪的事吗? 07/02 10:57
: 推 opqx:XD 理财顾问欧 这是值得讨论的问题 到底它需要做虾咪 07/02 18:56
: → opqx:个人是认为自己的理财没做好 怎麽教别人 07/02 18:56
我认为一个理财顾问该做的是让投资人了解自己该分配多少资金在哪块区域
先了解家庭组成 房屋汽车贷款状况 年收入 年支出 保险
预期的报酬率
之後规划出每个月有多少钱该投入保险 多少钱该还债
又有多少钱可以零用 还有多少钱要放进投资或是储蓄
而投资组合中债券和基金股票的比例又该是多少
但是这投资组合是否赚钱 就不是理财顾问可以掌握的了
他所要作的就是把整个家庭的现金流整理好 并且规划出财产配置
这就是为什麽理财顾问的投资组合不一定赚钱
但是好的资产配置 就算投资组合赔钱 还是依然可以过原本的生活
所以理财顾问的价值在於资产配置 而不是投资赚钱
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 61.228.65.205
1F：推 opqx:不太认同 资产配置本身就是投资组合一部份 07/02 19:58
2F：→ opqx:若做出来的规划 无产生现金流或者收益 那做理财顾问做虾咪 07/02 20:02
3F：→ opqx:更正应该说做理财做虾咪 有坐跟没做好像差异不大 07/02 20:03
4F：→ ffaarr:赞同这篇，没有任何配置是稳赚的。过去赚也不代表未来赚。 07/02 20:12
5F：推 opqx:XD 是我要求太高了吗 ? 只要做好资产配置就好 07/02 20:16
6F：推 opqx:其实有配置是稳赚的 全部拿去定存就好 07/02 20:20
7F：推 waxer:银行帐户数字才是唯一的裁判，理财顾问不能让你赚钱甚至赔钱 07/02 21:10
8F：→ waxer:那就表示这个理财顾问没有价值 07/02 21:10
9F：→ bigpolaris:理财顾问应该是帮投资人整合出他应该有的分配比例 07/03 00:16
10F：→ bigpolaris:至於赚赔就是投资人自己要去抓进场点 07/03 00:16
11F：→ bigpolaris:如果认为理财顾问就该帮投资人赚钱 那应该去找投顾老师 07/03 00:17
12F：推 opqx:请举例一下好吗?? 你说的我听不懂 07/03 01:43
13F：推 bobju:若有考过理财规划人员证照,k过理论跟实务那两本书的话,会比 07/03 02:59
14F：→ bobju:较了解po要表达的意义. 07/03 02:59
15F：→ bobju:简单讲,'理财规划'的焦点不在於如何'赚'进钱来.而是在於如何 07/03 03:00
16F：→ bobju:对如何达到自己的财务目标进行'规划'.这些财务目标是指人生 07/03 03:01
17F：→ bobju:需要用到大笔钱的重大事件,包括结婚,购屋,子女教育,医疗,海 07/03 03:02
18F：→ bobju:外旅游,留学,退休养老,etc... 07/03 03:03
19F：→ bobju:这是属於比较保守的思维.不是说它不好,实际上确实每个人都应 07/03 03:06
20F：→ bobju:该会关注这些问题.但对於满脑子想'怎麽赚钱'的人来说恐怕吸 07/03 03:06
21F：→ bobju:引力不大. 07/03 03:07
22F：推 opqx:XD我家有一本理论 不过我翻完之後把它给丢哩 07/03 03:30
23F：推 opqx:或许我是你指的怎麽赚钱的人吧 个人是认为这些重大用钱支出 07/03 03:44
24F：→ opqx:在做理财时一开始就必须先提列的 07/03 03:45
25F：→ opqx:只规划这个目标之後 最後还是回到资金够不够的问题 07/03 03:47
26F：推 opqx:还有该选怎什麽工具 会承担多少风险 这些我都觉得是基础 07/03 03:50
27F：→ opqx:要要求做理规的人必须有实务经验 和投资基础功力 07/03 03:52
28F：→ opqx:在於现行的金融商品相当多 很多光听名字是搞不懂风险的 07/03 03:53
29F：→ opqx:最少理财规划人员不能把高风险的连动债券 当做一般债券来解释 07/03 03:55
30F：推 bobju:嗯,我也觉得'实务经验'是市场上普遍缺乏的资源.考理规人员证 07/03 10:36
31F：→ bobju:照的人相当多,但几乎都是k完书去考的,出自於个人实务经验去 07/03 10:37
32F：→ bobju:应考还考过的应该是非常少. 07/03 10:37
33F：推 opqx:XD 在托斯柯兰尼书曾写道一位在投机市场成功的教授教授说过 07/03 19:50
34F：→ opqx:为什麽我投资成功 因为我完全忘了我上课说了什麽鬼话 07/03 19:51