作者q3631214 (..)
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标题[问题] 以五年後为目标的理财规划
时间Sat Jul 4 00:08:52 2009
我今年二十五岁 已经工作快要两年了
计画在五年後结婚、买车还有买房子
估计结婚所需50万 车子估计60万 房子头期款约150万
所以五年後大约需要260万
目前的资产约2000K
1000K是爷爷留下来的田地被徵收，我爸直接把补偿金汇到我的户头
这笔钱定存不打算动用，等父母退休或者紧急事件的时候准备
另外1000K是学生打工、当兵、工作时省吃减用，加上前阵子股票狗屎运赛来的
1000K的配置如下
台币活存 150K
台币定存 450K
外汇定存 100K
股票 250K
基金 140K
目前保险只有
20年期终生储蓄险 1000K
癌症险 10单位
公司团保定期寿险 1000K
公司团保意外险 1000K
基於还有一些储蓄，也不是主要收入来源，父母均有工作收入
所以保险我觉得暂时还算足够
现在年收入减掉支出约剩余300~400K
预计每年240K定存，剩余资金以投资定期定额与通膨正相关的基金为主
若不考虑投资损益，五年後应可达成2600K的目标
届时买房後，房贷四百万，每年本利需还240K
结婚後势必要提高保险的比重，预计加买定期寿险及意外险各500万
车子加保第三责任险1000万以及车子的油钱保养维修等
现在工作很稳定
以上费用一年初估要350K，还在预算以内
对於五年後动产归龄很惶恐
上述规划都是自己闭门造车，有些不足是自己不清楚的
所以想请问各位先进 我目前的规划是否哪里不完善需要改进的地方
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 61.227.163.23
1F：推 orangeterry:规划的不错，比大部份的理专规划的还好，可以实行 07/04 01:34
2F：→ orangeterry:边实行边看看有什麽不足的地方吧。照你文章来看，就算 07/04 01:35
3F：→ orangeterry:有不足的地方，你也会做功课，这样就很好了 07/04 01:35
4F：推 ssvic:医疗险怎麽不见了?! 07/04 01:50
5F：推 furuta27:定期寿险跟意外险的额度可以先加 要先想到遇到理赔的情况 07/04 07:24
6F：→ furuta27:等於终身不能再买保险以及丧失未来的工作能力 不是很贵的 07/04 07:25
7F：→ furuta27:险种先把保额冲上去再说 07/04 07:25
8F：推 vocation:结婚後老婆有无收入以及生小孩後每月多的支出 07/04 10:16
9F：推 isaacwu974:100万放储蓄险...算了都买了 医疗险跟寿险可以先买 07/04 10:42
10F：→ isaacwu974:免得30岁有了病史想买结果被拒保 20几岁买也比较便宜 07/04 10:46
11F：→ q3631214:医疗险还在拿各家DM比较~预计以重大疾病或者定期医疗为主 07/04 23:06
12F：→ q3631214:公司团保也考虑加码 07/04 23:07
13F：→ q3631214:储蓄险是之前家人帮我保的，大学毕业後就自己缴了 07/04 23:09
14F：→ q3631214:每年卡了很多现金流>"< 不过算irr有3%以上 07/04 23:10
15F：→ q3631214:谢谢楼上各位的建议 07/04 23:12
16F：→ Montag:不错的规划!但是漏了投资所得後的税务问题~ 07/07 14:40
17F：推 c3532003:这部份我是研究高股息高可扣抵率 07/07 21:24
18F：→ c3532003:可以再混合一下 07/07 21:24