完全不考虑附加费用率 且只考虑寿险部份(篇幅有限 所以只提供大概公式模型) 一年定期险 危险保费 a岁 保额*死亡率 b岁 保额*死亡率 c岁 保额*死亡率 终身险 危险保费 a岁 (保额-保价金)*死亡率 b岁 (保额-保价金)*死亡率 c岁 (保额-保价金)*死亡率 *死亡率只的是当年度的死亡率 为预定数字 平准费率的公式 缴20年 X=每期应缴费用 期数 危险保费 保单价值 1 (保额-保价金)*死亡率 X/生存率-(保额-保价金)*死亡率 2 (保额-保价金)*死亡率 X/生存率-(保额-保价金)*死亡率+上期余额*保单利 率 ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ 19 (保额-保价金)*死亡率 X/生存率-(保额-保价金)*死亡率+上期余额*保单利 率 20 (保额-保价金)*死亡率 X/生存率-(保额-保价金)*死亡率+上期余额*保单利 率 ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ 21 (保额-保价金)*死亡率 -(保额-保价金)*死亡率+上期余额*保单利率 最末期 (保额-保价金)*死亡率 保额=保价金 (也就是说活到後来你是用自己储蓄的钱赔给自己) 解出来的X就是每期的应缴费用 *死亡率指的是 当年度死亡人数/签约时总人数 *收存率指的是 当年度生存人数/签约时总人数 以上皆为预定数字 *保价金指的是上一期的余额 终生险跟定期险不一样的地方是， 终身险有 1.保单价值金帐户 2.保单价值帐户会随保单预定利率复利成长 3.保单价值金可以换现金 但有可能因此保单必须失效 4.在缴费期限内要多考虑生存率，因为买了终身险在缴费期间内死亡，缴费就中止了， 所以一开始计算保费时要多缴一点费用! 5.还很多以後再慢慢补充 例题: 假设有十个男子买了终身型寿险，保额100万，只缴一期， 保单利率=0 附加费用率=0 分二期简化计算。 生存人数 缴费 保单价值金 第一期初 10 X X 第一期末 5 -(100-X)*5/10+X=1.5X-50 第二期末 0 -(100-1.5X+50)*5/10+1.5X-50 因为保价=保额 -(100-1.5X+50)*0.5+1.5X-50=100 所以 X=100 延伸思考: 如果不考虑保单利率和缴费期间可能存在的死亡率、附加费用率， 应缴费用=保额， 也就是缴一百万就赔一百万， 所以严格说起来终身险其实就包含在储蓄险的定义里不是吗? 那如果又加上附加费用率呢? 缴一百万可能只能赔80万，因为保险公司要赚20万! 你还要买终身险吗? (除非你对保单的利率非常满意) 同理你还要买终身医疗险吗? 而且终身医疗的保价金是属於保险公司的喔! 练习题: 同上题 将保单利率改成20% X=? 第一个解出此题，重赏3000P! ※ 编辑: hitoo 来自: 125.230.10.125 (07/05 10:50)