作者david30520 (MAO)
看板CFP
标题[请益] 投资型保单疑问请益
时间Mon Mar 11 07:00:01 2024
不好意思，想询问大家有关投资型保单的问题，
近期有业务推荐购买投资型保单
安达人寿 新天生赢家plus 变额年金保险
目前年纪快40岁
看了内容有些疑问，想来请教大家
此保单的管理费，前4年是 1.98%/年
假设此保单锁定的基金是
安联收益成长基金-AM稳定月收类股(美元)
基金内容还有写到申购手续费5%以及管理费1.5%
这样的意思...是前4年需要配息超过1.98+5+1.5=8.48%才会有获利吗??
这...应该不太可能吧...
虽然目前看起来净值是低档，且每月的配息率的确也是在8%以上
原先是觉得可以利用高配息率，来偿还信贷每月的本息摊
但总觉得那边怪怪的，不知是有那边没考虑到...
例如 配息有部分比率是从本金来，变成会亏本金??
业务会推荐这档保单的原因一部分是
如果後续还有要用钱，保单可以再低利率的借贷(2~3%)
可开杠杆做其他投资，且配息率高
不知是那边没考虑到，担心这样开杠杆
(借信贷买投资型保单)
是否会出事情...
还麻烦各位解惑了
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1F：→ welderlin: 不如直接买安收,0手续费手续费直接差5%了 03/11 07:19
2F：→ j2585366: 投资型保单前五年保险公司共会收走150%保费，实际5年投 03/11 07:26
3F：→ j2585366: 入基金的只有3.5年份保费，还要再扣其他费用 03/11 07:26
150%这部分的确业务是有提到 但这是甚麽情况下会被收走呢??
4F：→ opm: 你觉得保险板为什麽没人推投资型保单？ 03/11 07:59
5F：→ ohyakmu: 远离此业务 03/11 08:00
6F：→ opm: 是真的扣收那麽多钱 03/11 08:00
7F：推 skb50197: 只有期缴会扣150%，原po讲的是趸缴，不会扣 03/11 08:01
不好意思想问甚麽是趸缴?? 囧
如果要买这张保单的话 目前是打算一口气投入大笔金额 而不是分批
8F：→ opm: 极少人适合投资型保单 03/11 08:01
9F：→ peter98: 两个字: 略过。 03/11 08:09
10F：→ endlessmiss: 如果你自己会操作就自己操作，多收是别人的业务成本 03/11 08:09
11F：→ endlessmiss: 自己考量 03/11 08:09
12F：推 skb50197: 但不要信贷买保险 03/11 08:10
13F：→ hk129900: 这款本来就有可能会扣本金 你买这张单就要有放4年以上 03/11 08:18
14F：→ hk129900: 基本上买保单就是看附加的保险你觉得划不划算 03/11 08:19
15F：→ hk129900: 不然你直接买基金不就好了 03/11 08:19
16F：→ hk129900: 而且投资型保单应该还有提前赎回的手续费 03/11 08:22
的确是有解约费用，不过从说明书上看 超过4年就是0%
17F：推 sora0115: 投资型很多配息喊很高但报酬跟不上就从本金出 03/11 08:27
18F：→ sora0115: 确实有可能领配息赔本金 重点还是在报酬率 03/11 08:28
对 这就是我担心的 想请问报酬率该怎麽看呢?
19F：推 a402132000: 盘子才买投资型养业务全家 03/11 08:36
20F：推 ShinHsin: 投资跟保险要拆开，买大盘ETF绩效好很多 03/11 09:18
假使是信贷的钱会建议定期定额 或是all in呢?
※ 编辑: david30520 (114.24.93.153 台湾), 03/11/2024 09:36:38
21F：→ hk129900: 假设一张保单总价值100万 一次付清就是趸缴 反之为期缴 03/11 10:19
22F：推 cloud6564: 先看仔细不保证收益这几个字 换言之领了息也可能会赔 03/11 10:55
23F：→ cloud6564: 上你的本金 更别论隐藏在保单内的手续费 非常不推荐投 03/11 10:55
24F：→ cloud6564: 资型保单 03/11 10:55
25F：推 goliathplus: 不如直接买基金 03/11 11:14
26F：推 hprince: 信贷的一笔钱直接欧硬 03/11 11:56
27F：推 cloud6564: 信贷也是推荐一次all in 破除不了心魔的话就分批买入 03/11 12:08
28F：推 angele: 趸缴保单好像就是富人帮继承人预留税源用，一般没有这个 03/11 13:59
29F：→ angele: 需求下投资的钱会被扣的费用比直接买基金高，不是很划算。 03/11 13:59
30F：推 awss1971: 不要碰~~ 03/11 14:45
31F：→ sora0115: 基金的绩效网上就查得到但扣掉保单的费用应该会低不少 03/11 17:46
32F：→ sora0115: 或是你问业务看看 不过还是建议投资和保险分开 03/11 17:46
33F：推 a29628684: 身为保险业务，你买我会很开心 03/11 19:52
34F：推 P1986625: 身为金融股股东，您买我也会很开心 03/11 20:27
35F：推 SweetLee: 趸缴 = 一开始就一次把保费缴清 03/12 14:12
36F：推 knifechen: 除非你是多到要这样节税的富人，不然我建议你远离这个 03/12 14:43
37F：→ knifechen: 保险业务。 03/12 14:43
38F：推 tony825011: 别买 03/12 23:59
39F：→ baconone: 询问业务IRR多少 你再自己算过一次 03/14 13:28
40F：推 hswenliu: 契约从头到尾看一次就会明白这种保单是在干嘛的了 03/15 16:36
41F：→ hswenliu: 刚解除2张保单的人 03/15 16:36
42F：→ pippen2002: 希望今年会是个好年~~ (哭 03/16 00:43
43F：→ pippen2002: 投资型保单有IRR??? 03/16 00:44
44F：→ pippen2002: 绩效网上就查得不是已扣掉保单的费用??? 03/16 00:44
45F：推 Ringningbell: 你为什麽要拿自己的钱付利息给保险公司再贷出来投 03/17 11:20
46F：→ Ringningbell: 资，钱太多吗？ 03/17 11:20
47F：推 Nocp: 快逃 03/21 18:40
48F：推 deepfreeze: 你这是趸缴，只会收1.98%*4的费用，顶多再加每个月1 03/24 16:15
49F：→ deepfreeze: 00块的保管费，基金经理费那些透过保单平台买是不会 03/24 16:15
50F：→ deepfreeze: 扣的，DM上都有写，叫业务提供给你DM看就看得到，版 03/24 16:15
51F：→ deepfreeze: 上的推文很多都一知半解，看白纸黑字的DM跟保单条款 03/24 16:15
52F：→ deepfreeze: 才是最正确的资讯。自己也有买天生赢家，去年家人看 03/24 16:15
53F：→ deepfreeze: 病临时需要用钱用保单贷款非常方便，利息又低，可以 03/24 16:15
54F：→ deepfreeze: 多关注在保单的优点，而非只是关注在会收多少费用。 03/24 16:15
55F：推 pippen2002: 趸缴，只会收1.98%*4的费用?这麽乖? ok? 03/26 20:11
56F：→ pippen2002: 保单贷款ˋ真的是紧急时候好用? 大家学着点!偶尔 03/26 20:12
57F：推 deepfreeze: 不信可以自己Gooogle DM，不用急着在这边吵哈哈 03/27 14:50
58F：推 andy7829: 叫人别关注费用是在干嘛XDD 05/28 13:11
59F：推 andy7829: ETF收个0.1-0.5%费用天差地别 还有人觉得2%没差XD 05/28 13:17