作者kicoking (飞机)
看板CFP
标题Re: [请益] 28岁女家中负债
时间Thu Apr 11 21:21:29 2024
※ 引述《soukun1740 (三径)》之铭言
: 各位前辈好
: 今年父母才坦承去年遭到投资诈骗，向当铺抵押房产再加上熟人借款
: 总共对诈骗集团投入640万元
: （我也完全没想到他们会去借钱投资，也忍不住自责自己没看好）
: 其中向当铺抵押房产借的140万，每月光是缴2.5%利息(35K)就吃掉父亲每月的退休金了
: 目前是把退休金完全投入去缴利息，完全没还到本金的状态
: 母亲希望可以先解决无谓投入退休金的问题
: 想要我找个人信贷先向当铺还这笔钱再说
: 需要由我借贷的原因，推测是父母的信用都不太好
: （所以才会找当铺抵押房子，因为银行拒绝借款）
: 我的信用应该不差，名下两张信用卡都是每个月一笔缴清
: 母亲也觉得由我借贷的话能拿到比较优惠的利率
: 想上来请益最好的解决方式，真的就是先借贷还这笔钱，以债还债吗？
: 或是各位前辈有其他的建议呢？碰到家里一夕变天觉得满无助的……
: 被抵押的房产：
: 是屋龄二十年左右的公寓
: 屋况满不好的（有天花板渗水等问题）
: 除了离交流道近之外好像没什麽优点了
: 房产是目前父母的住处，但除了这里之外也有奶奶在的老家可住（也是我现在的住处）
: 所以不会没了这座公寓就没地方住
: 父母：
: 父亲退休金35K几乎都拿去缴当铺利息
: 家里有车，但我不确定车贷是否已经缴清
: 个人也猜测父亲身上可能有其他负债，但本人死不开口
: 母亲做直销贴补家用，月收在20K-40K之间浮动
: 父母存款不到七位数，我猜应该少於五十万
: 我：
: 台北科技业基层助理
: 月入40K
: 每月定存8K，存股12K
: 住奶奶老家不用付房租
: 剩余的薪资随意花用，多的放活存
: 目前存的急难救助金约100K，并不打算动用这笔钱
: 存股的现值是150K左右
: 可直接动用的活存约80K（父母之前向我借了十几万，後来才发现是用来还债的……）
: 金额真的很少但这些就是我目前的全部资产了QQ
: 我知道被投资诈骗或是做直销等等都是问题，
: 但事到如今追究这个也没什麽意义，希望这个部分可以轻鞭QQ
: 试算过和常用银行贷140万的金额，每月还18K共84期对我来说可以接受。
: 感谢各位前辈看到这里，如果愿意指点我接下来能怎麽走的话不胜感激。
我的实务经验，提醒有两点
其一被骗者为目标受众，集团已记录为肥羊名单，即使被封锁，仍旧会换人、换各种方式
试着联络上继续洗，当事人只要觉得不甘心 想拼回来，就会继续被骗。
其二被骗者往往不会老实交代完整状况、负债状况，难瞒就瞒、能拖就拖。
建议方法有二
其一两老已退休年纪，提前作遗产规划，用二等亲买卖的方式，可用赠与488万当头期，剩
下走银行，实价登录作行情价，规避未来可能的房地合一税。但99趴银行在私设情况下无法
进件送审。如果好不容易找到农会、消费合作社这种接受的，即使核准，在设定拨款前，还
是得自行涂销民间，这就不确定原po亲友是否有这种实力了？
补充操作方式，假设房子银行估500万行情，500万，其中200万头期款用赠与抵，300万银行
贷款。
160万先跟亲友借短期一个月还当舖清私设，房贷300万下来，160还亲友，140可整合或周转
、选投资标的赚利差
以上如果成功，父母担心房子给小孩後，就没保障，可请教律师，写信托条款，重新信托回
去到父母名下，信托内容可以是，保障两老生活、医疗基本开销至往生、每月给家用多少之
类的。
其二选择信贷下来归还当舖、涂销私设，强烈建议，跟父母签本票例如500万，然後花点钱
到地政作私人设定500万 兼预告登记，花设定规费千分之一 5000元 跟设定费，即使将来被
法拍，还有钱能到原po口袋。
但提醒原po，信贷上限是银行认定月收入的22倍，140万/22，约6.4万喔，然後也不一定能
贷款到满倍数就是了…量力而为
目前想到的方式是这样，有灵感再补充
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 39.10.64.110 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1712841691.A.890.html
※ 编辑: kicoking (39.10.64.110 台湾), 04/11/2024 21:24:44
※ 编辑: kicoking (39.10.64.110 台湾), 04/11/2024 21:58:02
※ 编辑: kicoking (39.10.64.110 台湾), 04/11/2024 22:08:50
1F：推 tomap41017: 实际推 04/12 01:12
2F：推 jock78: 你这操作有点难度 04/12 02:47
3F：推 JT0216: 好复杂QQ 纯推涨知识 04/12 08:38
4F：→ kicoking: 最难的常见於被骗者有自己的想法，然後那做法不切实际 04/12 09:08
5F：推 withcloud: 推 好用的做法 04/12 09:49
6F：→ hicoy: 推 照规定来 问题反而最少 04/12 10:44
7F：→ hicoy: 最怕的是找那些不知道哪里来的方法 还自以为是可以用的 04/12 10:45
8F：推 tony825011: 推涨知识 但这一般人可能困难度高点 04/12 10:54
9F：推 ssnopra: 推 04/12 14:36
10F：推 gastboy: 推好人一生平安 04/12 15:09
11F：推 kusomanfcu: 还是把房子卖掉法拍最轻松 04/12 20:54
12F：→ kusomanfcu: 到时候会情绪勒索说会信用破产怎样怎样的 04/12 20:55
13F：推 krf08: 二等亲买卖在税法里算赠与，而且子女需要把购房款汇入父母 04/13 10:22
14F：→ krf08: 帐号不动数年。所以这样做为什麽不直接赠与就好？ 04/13 10:22
15F：推 krf08: 虽然说亲人你想帮忙，但先决条件是你知道洞有多大和是否你 04/13 10:43
16F：→ krf08: 要能力。按原po描述亲人是会隐瞒的，可能懂得跟亲人提醒自 04/13 10:43
17F：→ krf08: 己能帮的限度。理债第一步是把高利债限还掉，以你的能力如 04/13 10:43
18F：→ krf08: 果愿意是办得到的，等抵押消失你再来考虑是否接收房子，房 04/13 10:43
19F：→ krf08: 地产转移隐藏费用非常多，而且照你的描述可贷额度不见得会 04/13 10:43
20F：→ krf08: 高到哪。 04/13 10:43
21F：推 krf08: 我是觉得可以找房仲了解卖出市场价格，然後自己要再扣掉费 04/13 10:55
22F：→ krf08: 用（房仲4%）税（特别是土增税）看看是否真的值得。还有比 04/13 10:55
23F：→ krf08: 较自己接收成本（即然漏水屋况不佳，你花个几十万甚至上百 04/13 10:55
24F：→ krf08: 万维修总是要的）。比一下你想不想 04/13 10:55
25F：推 aikopake: 推作法 04/13 16:00
26F：推 cindywu50: 200万房贷，新青安最低1.75%年利息， 04/15 15:47
27F：→ cindywu50: 宽限期5年，每月利息约6000元 04/15 15:47
28F：推 dasein79: 二等亲买卖依然可以是买卖，不是赠与，我朋友就买了她父 04/18 00:55
29F：→ dasein79: 亲的房产，她父亲就是要卖不送，还想拉高价钱，所以整个 04/18 00:56
30F：→ dasein79: 程序都照规矩来，金流交付，贷款等等，都非常清楚。只要 04/18 00:57
31F：→ dasein79: 能举证，国税局还是可以接受二等亲的买卖。遇到不亲家人 04/18 00:58
32F：推 krf08: 对 前提是是金流必须做到国税局承认，如果有来来回回基本上 04/18 10:31
33F：→ krf08: 国税局未必会认。 04/18 10:31
34F：→ krf08: 国税局对一般案件查税期达7年，这个对於假真赠与假买卖的例 04/18 10:34
35F：→ krf08: 子必须注意 04/18 10:34
36F：推 krf08: 对原事主而已言先不论税务问题，还得问问买入是否值得，并 04/18 10:41
37F：→ krf08: 不是所有地方的房地产都跑的赢通膨，特别是她们家庭很显然 04/18 10:41
38F：→ krf08: 是没有足够现金流的状况，空有房地产未必合适。台湾多的是 04/18 10:41
39F：→ krf08: 有房子的穷鬼 04/18 10:41
40F：推 lo0205ve: 请问买卖800万，赠与200万当头期，剩下贷款600万拨入原 04/18 14:50
41F：→ lo0205ve: 屋主爸爸户头，再分3年赠与给子女，这有符合法规吗？ 04/18 14:50
42F：推 krf08: 大机率会被认定赠与 因你的例子钱来来回回。要买卖钱就最少 04/18 18:51
43F：→ krf08: 7年不能回来。 04/18 18:51
44F：推 krf08: 真的不建议。如果只是想省赠与税那就去做分年赠与。还有要 04/18 18:59
45F：→ krf08: 搞这麽复杂 最好去请教一些专业土地代书。有很多事情是“政 04/18 18:59
46F：→ krf08: 府行政“解释，最好不要用自己的以为解读 04/18 18:59
47F：推 lo0205ve: 感谢解答 04/18 19:28
48F：推 kido183: 太专业了 好人 04/26 04:53