首先感谢各位版上朋友建议 三年前给了我一些思考的方向 三年後有机会回来更新後日谈 结论： 阶段理财目标达成->北市毕业 两年多来 依照先前的内容执行与修正如下： 男，46岁，已婚，无小孩 北市工作与居住 职业：外商主管 本薪收入：350万台币 每月可动用现金约10万 房贷：24XX万 首购2.06%(当时)，27年，宽3 信贷：400万，利息2.6% 先房贷，後信贷 中间经历先找网银，再找实体银行 然後网银又开出更低利率抢客 如果没有跟我一样 有言出必行的设定 网银应该最低可到2.1%供大家参考 手中现金：120万 台股投资：30万 美股：1万美，汇率27 1. 紧急预备金 後来找网银 当时有1.8-2%左右的条件 用两年存入100万领息 2. 台股投资金 以实际实现损益来说 50万台币获利 20万股息收入 信贷利息以被股息负担还有剩 3. 海期 小打小闹的获利出场 2022年後停止所有的交易 也理解了自己交易的盲点 如苏格拉底说的： 我唯一知道的，是我什麽都不知道 4. 定期定额指数投资 基金：15万 (20%) 美股：10万 (10%) 当时手残 美股选成了QQQ+VTI定期定股 个人肉身实证 定期定额>定期定股 现在每个月仍在定期定额 帐上利率为12% 5. 提前还款 6. 增贷 後来取消还款想法，改做增贷 将利率2.5->1.58%降低利息成本 改变想法的原因在於当初利率环境 7. 强化本业 非金融业的文组 现在的收入大概已到产业天花板 继续努力看能不能撑高天花板 过程中一度觉得 怎麽理财後资产增加反而变慢 後来发现盲点─我有个吃货队友 去年6月也加入内人的资产计算 果不其然 她净收入几乎等於年收入 也因此刷到了一张国泰的金属卡 虽然定了目标期限是2024 还是很想挑战提早达成 没想到房价一喷不回 预算也从2,000->2,500->3,000 过程也会怀疑 会不会後悔卖掉股票买房 (出场时间2023/11月) 晚一点进行这个计画 说不定又多一百万头期 不过房价可能也从3,000->4,000 也说不一定 最後分享给一起理财的各位 如果不知从哪里开始理财 不妨参考我的例子 当时的目标为三年後买房 於是整理思考如下： 1 能买到什麽样的房，地点，价位... 2 手上有什麽资源（钱与投资工具） 3 如何达成跟多久检视修正 4 按表操课 （这里常常会跟人性有冲突） 如果真的遇到瓶颈 可以像我上来版上寻求大家的协助 祝福大家都朝向理财目标迈进一步 ※ 引述《evilseven (evils)》之铭言： : 男，43岁，已婚，无小孩 : 北市工作与租房，近期考虑置产 : 职业：外商主管 : 本薪收入：300万台币 : 每月可动用现金约15万 : 信贷：400万，剩约350万要还，利息2.5% : 手中现金：200万 : 台股投资：180万 : 美金定存：1万美，汇率27.6左右进场 : 期货投资：85万 : 放款：约77万，还需一年收回 : 还看不出成果的创业股份：100万 : 因为创业失败负债，资产从10年前重新累积 : 大概因为失败过，债务还清後对自己相当好 : 但是没有储蓄或理财的观念 : 也是深信房价会下跌的傻子 : 去年因为换车需求才用信贷取代车贷 : 意识到可以贷出大额贷款 : 才将扣除车款後的金额陆续投入股市 : 一年来的投资状况 : 台股含股息：10%(已实现损益) : 用已实现的买进卖出计算，不含目前部位 : 期货：9% (不考虑汇损10%) : 上述纯粹只是运气好，不是会操作 : 目标也是设定每年获利大於当年利息就好 : 近期爬理财版後发现高人众多 : 希望能请大家可以给予一些指导 : 因为有置产的打算，非投资自住为主 : 近期银行业务又再打来，说可以再贷一百 : 同时感觉近期高点＋出口下降＋中国市场潜在影响 : 股市可能短期会有些震荡 : 期货部份因为是自己在实验+程式交易 : 加上近期汇率关系，不太想出金移至其他投资 : 想请问我该怎麽操作较为合适？目前想法如下： : 1.存预售屋 : 是不是再存一点找一间预售屋，把手头现金当签约金 : 每月现金可以支撑工程款与後续尾款 : 2.认真存成屋头期 : 跟银行再借一百入股市，加每月现金丢进大户领1% : 存三年後直接看成屋 : 3.利差操作 : 把存股出脱，加手中现金还掉贷款 : 再借一笔2%以下的，等待时机投入股市 : 以1.8%为例，预计可以省下10万利息支出 : 4. 定期定额 : 手头200万当紧急预备金，每月现金流找时机进股市 : 谢谢各位 : 不太熟悉手机发文，重新排版一次 : ---------------------------------------------- : 9/30更新後续 : ---------------------------------------------- : 谢谢各位给的宝贵意见，那怕是一句话也受益无穷 : 对我都是一个思考的方向 : 综合大家的建议与自己的评估，资金的运用如下: : 1. 紧急预备金 : 现金100万，找活存利率1%+的银行转入 : 2. 台股投资金 : 投入部位200万+现金100万 : 不定额不定期投资台股 : 3. 海期实验金 : 本金从78->70->85，应该还有实验的价值 : 不过我的状况是拿85万作一口两万多保证金 : 最多不超过五口，杠杆风险相较低一点 : 当然获利程度也就普通 : 4. 定期定额指数投资 : 开户中: : 基金平台与银行定期定额扣款买入 : 预定每月1-2万 : 已设定: : 复委托VTI+VOO，每月定期定额各3股 : 以现在汇率约6万左右 : 选择复委托是因为避免万一有意外发生 : 家人不用花心力处理这部分 : 虽然手续费偏高，但省去跑银行的时间 : 个人觉得比较适合我 : 5. 偿还贷款 : 每月现金流有多的部分直接大笔还款 : 6. 增贷100万 : 暂时不执行，除非全球股市出现大幅修正 : 7. 强化本业 : 虽然本业收入打300王的副本提前达成 : 但要打400王应该没那麽简单 : 还是继续练等磨练自己 : 投资自己也是一个很好的收获 : 最後分享一个自己开始投资後的奈米心得 : 发薪日都会列一份自己的损益表 : 看本薪与投资+其他收入的状况同步跟上个月比较 : 如果有异常状况(我的情况都是收入减少) : 就会把信用卡帐单打开对明细 : 多半是缴税、捐款、保险、老婆附卡 : 会这麽做的方式是因为连续记帐10年後 : 年纪大了记忆力会下降 : 当支出大於一定金额後明细很多 : 当下没记就会漏掉 : 之後改用信用卡记帐只要能刷卡的通通都刷 : 其他现金支付的部分则手动记帐 : 银行能帮你记就不要自己花时间打 : 省下来的时间去研究现金回馈或里程累积都好 : 希望以上的内容可以给有类似需求的人帮助 : 文章不会删除，预定三年後会上来更新近况，谢谢大家 : 祝福大家顺利达成理财目标 : ----- : Sent from JPTT on my iPhone ----- Sent from JPTT on my iPhone --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 1.160.12.248 (台湾) ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1716366075.A.51A.html