作者ibicacim (小雪球)
看板CFP
标题54岁男资产规划请教
时间Sun Jun 9 11:39:15 2024
各位大大
小弟现年54岁，已经退休，有自住房，无贷款，每年支出粗估 100W
目前在亲戚家公司做简单工作，收入每月 4W
想请教未来资产规画问题
1.投资部位 2500W，这两年多陆续定时定额布建，有时也会临时加码
台股市值型 ETF : 29%
台股高股息 ETF : 18 %
美股ETF (VT,VTI ) : 24%
美债 ETF ( 公债及公司债 , 长期及中期都有）：29%
2. 现金部位 2000W
现金部位以定存为主,个人是想保留10年生活费也就是 1000W , 其余 1000W 则 做些资
金运用，但适逢台美股去年底来一路高涨未有较深回档，因此对於资金投入有点疑虑 , 其
实 目前已投入的 2500 W 我心里尚可接受，若再续投1000W ，我也不知道是否心理上能否
承受熊市的回档或崩盘，若不投入又觉得资金被通膨吃掉
目前有几个想法，各有优缺点，想询问各位先进意见
a. 保留子弹，等下跌抄底，每 10 % 加码100万
b. 持续定期定额在半年到一年内买完
ｃ．趁目前低基期押长天期美债
d. 学清流君 all in 股债配置
e. 买房子出租：其实我去年中才卖房子取得2000w ，主要因为不喜欢包租公那种与租客打
交道的繁琐事情，所以索性就卖掉套现改买 etf 收息
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1F：推 t934140225: b吧，1年内买完etf06/09 11:45
2F：推 goldenbee: b，虽然单笔投入照历史7成机率赢过定期定额，但定期定06/09 13:21
3F：→ goldenbee: 额还是比较符合人性的方式，建议至多一年内投完06/09 13:21
4F：推 lgs119: a/b/c/d/f全作 要稳话分散是最好的策略 每项只要1/5资金06/09 13:23
5F：推 jacid: a的话，大家都在等低点抄底，结果越来越高，哭～06/09 13:42
6F：→ jacid: e. 现在住宅房价太高，收租金不划算吧...除非短线就卖06/09 13:44
7F：推 transistor: 比较想知道月入四万怎会有这样的资产06/09 13:50
8F：→ ibicacim: transistor : 比较想知道月入四万怎会有这样的资产06/09 14:34
9F：→ ibicacim: 1.我有继承父亲遗产06/09 14:34
10F：→ ibicacim: 2.退休前是在竹科上班，但非很赚钱的公司06/09 14:34
11F：→ ibicacim: 3.4万工作是退休後才做的，主要是想轻松点06/09 14:40
12F：→ ibicacim: 4.我自己跟老婆是够用了，但子女尚在读书，对於房价及06/09 14:40
13F：→ ibicacim: 通膨压力，未来想多给予帮助，所以才想在理财上积极一06/09 14:40
14F：→ ibicacim: 点06/09 14:40
15F：推 boombastick: 你要先解决的是无法接受熊市回档这件事06/09 14:44
16F：→ Altair: 其实关键在你预期崩盘会持续多少年? 这决定你的现金部位06/09 14:52
17F：推 hikingu: 选B，然後股债每年再平衡，应该就蛮稳的了06/09 14:52
18F：→ Altair: 另一种潜在风险是万一遇到停滞性通膨06/09 14:53
19F：→ ibicacim: 我已经预留1000w，加上每年收入及配息，应可撑10年，至06/09 15:18
20F：→ ibicacim: 於另外1000w,就觉得保留太多现金只会让通膨稀释，所以06/09 15:18
21F：→ ibicacim: 想做规划，想投美债又怕不是送分题而是送命题06/09 15:18
22F：推 Mosin: 简单一点的话就是D了吧，股债配置，看可接受的波动决定比例06/09 15:45
23F：推 zino: 不喜欢当包租公其实可以请代管喔！後势房价感觉还会再涨06/09 16:00
24F：推 seanidiot: 看起来原po生活简朴，如果维持现有开销到请领劳退劳保06/09 16:46
25F：→ seanidiot: 的年纪，资产已经很足够留给小孩了06/09 16:46
26F：推 sanfan: 我觉得美债没什麽问题 以你的资产和风险偏好来说06/09 17:25
27F：推 goldenbee: 股债配提领率不到3%应该没什麽好担心的，倒是美股ETF和06/09 17:29
28F：→ goldenbee: 美债ETF未来可能要考虑高额遗产税的问题06/09 17:29
29F：推 uniqlo5566: 每10%丢100万太少了06/09 17:55
30F：推 awss1971: 现金保留1000W足以cover10年对於保守的人应该是足够了(06/09 18:38
31F：→ awss1971: 其实短债也可以视为现金部位)，至於待投入1000W部分先决06/09 18:38
32F：→ awss1971: 定股债配置比例後尽快投入吧(我选b)~~06/09 18:38
33F：→ awss1971: 然後後面遇到空头时请坚持下去(这是最难的部分)06/09 18:38
34F：推 Lamotrigine: 不要e06/09 18:55
35F：推 awss1971: 修正..我比较倾向d06/09 19:15
36F：→ ibicacim: 补充一下，这2000万现金部位有包含340万的一年内短期美06/09 20:32
37F：→ ibicacim: 债(SGOV,SHV)，年息5.3%06/09 20:32
※ 编辑: ibicacim (101.137.56.232 台湾), 06/09/2024 20:36:06
※ 编辑: ibicacim (101.137.56.232 台湾), 06/09/2024 20:37:46
38F：→ ibicacim: 及530万台币储蓄险，2%年息,已经过闭锁期了 06/09 20:44
39F：→ tony825011: D 06/09 22:10
40F：推 yoyobobo: d 06/10 07:16
41F：→ pippen2002: 羡慕 06/10 07:53
42F：推 thomasxp: 目前看起来股:债大约5:5，看要不要拉到7:3做bond ladde 06/10 16:23
43F：→ thomasxp: r达到月月配的现金流，或者怕熊市撑不住分一点到GLD.DB 06/10 16:23
44F：→ thomasxp: A做成all weather portfolio 06/10 16:23
45F：→ thomasxp: 比例长债:中短债:股票:黄金:大宗商品=40:15:30:7.5:7.5 06/10 16:26
46F：推 hahahank: 可以改布建一些在小孩帐号上 06/11 11:32
47F：推 pippen2002: 54就退休还有4500万可用?高阶主管??年支出1M? god! 06/11 20:31
48F：→ pippen2002: 看来我应该十年前转行的! 哭泣 06/11 20:32
49F：推 cloud6564: 善用每年赠与免税额 将部分资金转到孩子名下 06/11 21:07
50F：→ cloud6564: 避免未来金融资产被扣遗产税 06/11 21:10
51F：→ pippen2002: 做简单工作，收入每月 4W?太好赚了吧? 报名? 06/20 18:23