作者agynesred (agynes)
看板CFP
标题Re: [请益] 28岁女 资产规划
时间Thu Jun 20 14:33:21 2024
回顾两年前自己发的的文，资产配置与心态都有变化
当初发完文不久之後，因为有一些身心的状况，就没怎麽处理资产
最近稍微提起劲整理了一下，更新留作纪录
[资产] 总额约1,320万
部位大致维持现金2%、投资98%
持有最多的是VWRA 35%、其次是金融股与006208为主的台股ETF
接下来会继续卖出金融股，换成VWRA跟台股ETF
尔後应该就不会再做什麽其他大幅度的操作了
与当初规划明显不同之处在於我选择保留50万弹性操作
决定投入在一支看好的美股个股之後，也是涨了60%以上
钱不够用就卖掉几股，也足以支应日常开销
[杂感]
1. 时间是朋友，及早投入市场是最正确的选择
从五年前开始定期定额买入的台股ETF都涨了很多
最近又手动买入一些後，依旧有60~70%报酬率
这样的报酬率已经赢过许多每天在股市杀进杀出的人
长辈後来每年给我的钱没有到100万那麽多
我依旧维持每次拿到一笔钱就会全部投入买VWRA或006208的操作
这应该也算是一种理财纪律吧
2. 短期涨跌与我无关，因为我相信大盘
即使是前两年有一度跌得很惨，但丝毫没有影响我怀疑自己的操作
因为我知道这个投资行为是放眼几十年後的未来
只要人类文明与科技发展没有停歇，长期大盘趋势仍会持续向上
3. 资产是为我服务，不须执着数字增减
没有上班、缺乏稳定收入来源，不免度过一段焦虑的日子
但其实不结婚、不用买房、不用烦恼长辈的养老金，现有的这些钱够用了
我深知自己的幸运也对此知足与感恩
更因此了解到金钱并非我的人生首要之务，也无须再设立明确目标
这段时间频繁地和家人出国玩了很多次、也独自在喜欢的国家停留了很久
同时思考生命以及金钱之於我的意义
我意识到比起累积资产，我更在乎人生体验以及和家人创造回忆
整体而言，买入大盘ETF确实是给了我最多确信的投资操作
我可以自由地把时间精力投入在喜欢的嗜好以及维持身心健康
不须撙节开支就能充分地享受人生
非常珍惜现有的富足安定与快乐
不是严谨的收支纪录跟理财规划
单纯想纪录一些想法，谢谢看完的各位
※ 引述《agynesred (agynes)》之铭言：
: 各位CFP板前辈好
: 最近有做了一些功课
: 也想了一下目前手边的资源可以如何分配
: 新手上路，想法可能尚不成熟，希望有机会获得大家的指教
: [背景]
: 28岁，目前是学生+自由业
: 每月收入约3万，每月支出约2万
: 无孝亲、无负债
: 不买房、不结婚、不生育
: 原有的理财方法是
: 2019年开始定期定额买台股ETF
: 2022年开始买美股ETF跟英股ETF
: 後来因为家有变故，所以名下多获得一些资产
: [现有资产] 共约新台币1,166万
: - 新台币：91万，放在高利活存帐户
: - 外币：共约33万新台币
: 1万美金、20万日币
: - 台股：共约1,000万
: 个股约920万，主要集中在金融股约850万
: ETF约80万，006208约57万、00692约23万
: - 美股：共约14万新台币
: AOA 0.5万美金
: - 英股：共约28万新台币
: VWRA 1万美金
: - 使用复委托，暂不考虑海外券商
: [投资目标]
: - 以尽可能简单+稳健为原则
: - 短期建立接下来五年可维持的操作纪律
: - 长期资产稳健成长，希望有朝一日累积到3000万退休
: [未来规划]
: 目前须规划的主要是现有的股票跟未来每年会有的现金
: 预计皆以 台股:全球 = 3:7 的比例投入ETF
: 1. 继续分批卖出金融股，预计在今年底前卖到至少多出800万现金
: 800万全额投入ETF，台股200万、全球600万(约21.5万美金)
: 1-1. 台股 006208 140 万、00692 60万
: 1-2. 美股 AOA + 英股 VWRA 共21.5万美金
: 2. 确定接下来至少五年每年都会获得100万现金
: 100万全额投入ETF，台股30万、全球70万(约2.5万美金)
: 2-1. 台股 006208 20万、00692 10万，每月定期定额
: 2-2. 美股 AOA 1.2万美金，每月定期定额
: 2-3. 英股 VWRA 1.3万美金，每年初投入1次
: AOA跟VWRA比例没有定见，目前这样是方便计算
: 3. 若日後有较高的薪资所得，按照上述比例投入
: [疑问]
: 1. 目前的规划有没有什麽可以改善的地方
: 2. AOA在永丰丰存股，买进0.3% 无低消／卖出0.3% 25美金
: VWRA在富邦，买进卖出皆是0.2% 20美金
: 当初买AOA，是取其有股有债且可再平衡+可在永丰每月定期定额
: 後来买VWRA，是取其再投入+长期持有成本较低
: 我的富邦美股跟英股是同样手续费，较永丰丰存股低
: 现在在考虑AOA之後要在哪个券商继续购入
: 2-1. 永丰可定期定额，但手续费较高
: 营业员说若投入资产更多，之後可再谈更优惠
: 但我不知道要到多少才能谈到更低
: 在想要不要累积到库存1万美金後，未来投入就转到富邦
: 继续在永丰无脑扣还有另一个好处
: 可以维持一个券商一支ETF，整理起来较单纯
: 2-2. 富邦手续费较低，但目前定期定额没有AOA，要手动购入
: 可能因为是海外市场新手，年初买VWRA试了好几天才买到
: 所以有点犹豫如果AOA也要手动买，要做的事情又多一件
: 希望能获得一些提点跟建议，先谢谢大家！
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 203.190.17.238 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1718865203.A.9BA.html
※ 编辑: agynesred (203.190.17.238 台湾), 06/20/2024 14:36:28
1F：推 Lamotrigine: 推 06/20 15:36
2F：→ MOMO0478: 太猛了 06/20 16:14
3F：→ pippen2002: 30岁女-[资产] 总额约1,320万 ?赢过鬼岛99.5% 06/20 18:06
4F：→ pippen2002: #等等?当初28就有920万资产? 甚麽鬼?你是赌神? 06/20 18:06
5F：→ opm: 没体况的话可能到保险板爬爬文看看罐头保单参考 06/20 18:15
6F：→ opm: 能用较低代价分散的风险可以考虑散掉些 06/20 18:16
7F：→ opm: 如何照顾身体的讲座,课程,书啥,有闲可以参考下 06/20 18:17
8F：推 raphael1994: 都写了家中有变故 这样也要酸？ 06/20 23:03
9F：推 a0356482: 培养兴趣吧 不管是动态静态 能维持阅读跟运动习惯是最好 06/21 00:10
10F：推 boombastick: 非常棒！ 06/21 06:37
11F：→ lovegng957: 投资大盘一定金额之後 每天上下幅度会超过月薪 06/21 12:29
12F：推 luffyd4: 优秀耶 06/21 13:05
13F：推 a0202900362: 有神快拜 06/21 15:40
14F：推 RachelMcAdam: 这个板最废最无用的内容就是质疑别人的起始资金打哪 06/21 18:31
15F：→ RachelMcAdam: 来。对当事人或板友一点帮助都没有。 06/21 18:31
16F：推 lishiter: 楼上说得真好 06/21 19:52
17F：→ FMANT: 一千万欧印大盘有啥好讲 根本没内容 06/21 20:01
18F：推 chienchung: 杂感非常棒, 恭喜你找回自由 06/22 08:51
19F：推 PokemonQuest: 杂感很棒，投资大盘需要有耐心! 未来享受复利的果实 06/22 08:58
20F：推 orangutan: 可以一千万投大盘不动摇就很难了 06/22 11:55
21F：推 pippen2002: 我顶多拿出一半去欧印 06/23 08:47
22F：→ opm: 人家有长辈供应，那是投胎投的不差。 06/23 11:40
23F：→ opm: 有限的资源自己规画够用就本事了 06/23 11:40
24F：推 ganninian: 建议可配置一些固定收益资产以稳定资产波动 06/23 22:47
25F：→ tony825011: 超猛 06/27 00:13
26F：推 timmy8812: 现金2趴 很猛…最厉害的是你的自律跟心态 大部分的人都 06/30 18:15
27F：→ timmy8812: 做不到 RESPECT 06/30 18:15