版友们安~距离小弟上一次在这里赚P币 已经是两年前了，虽然过了720天後依然 摸不到财富自由的边，但吃卤肉饭可以 点大碗+汤+青菜+卤蛋没问题， 就决定自不量力来分享该如何开始理财 的几个想法~有任何疑问或想法都 欢迎留言/来信交流~thx 无音乐无广告+彩色文字blog版 >https://myppt.cc/CfCvPs 黑白文字版> §如何开始理财? (2024年版) ※前言 理财就是买股票吗? 在开始分享笔者的想法前，希望您能将 「投资」和「理财」分成两件事情看待； -- 我将理财定义为「管理资产」 就是透过规划与工具去控管收支， 进而达到维持并扩增现有资产的目标， 而举凡申购股票、ETF、基金、黄金等 金融商品则归类在「投资」的范畴， 我认为对多数人来说学好理财会比投资 还来得重要，理由是投资的成功与否包含 了运气成份，但理财则完全取决於个人的 财务观念和消费意识； -- 就笔者的经验，理财不像购买股票或 刮刮乐一样可以很快就看到成果， 以至於容易被许多人忽略或是放弃， 但我认为长期妥善理财绝对有助於资产的 正成长，以下分享浅见供参考。 ※本文 Step1. 清点资产 资产可分成「动产」与「不动产」 可以用电脑或手机APP制作表单，也能用 手写的方式条列出身边的有价资产，另外 包含债务、贷款的部分也要一并记录， 这样方便管理外也能让我们清楚手上有 哪些资源可运用及待拆的炸弹(债)有多少 Step2. 帐户管理 从学生到出社会工作後我们很可能会有 一个以上的银行帐户，然而常用的或许就 少数几个，需要把各个帐户做功能分配， 将银行提供的效益最大化并汰弱留强； -- 举例来说能这样分配工作: A.金库银行> 薪转户，定存/零用 B.高山银行> 投资用，股票/外币/基金等 C.数位帐户甲> 储蓄，高利活储/转帐 D.数位帐户乙> 零用/信用卡扣款 我们可以针对各家银行较为优惠的部分来 赋予工作，目前许多传统银行都有推行 「数位帐户」虽然少了实体存摺与行员的 面对面服务，不过会有一些相关的优惠 像是较高的活储利率、搭配信用卡扣款有 加码回馈、跨行转帐及提款免手续费， 或是整合证券与外币帐户的功能相当方便 申办符合需求的数位帐户来做理财规划， 就能多领点利息和多省一笔手续费； -- 至於很少使用或是各项条件相对差的帐户 可以考虑除户，将资金集中在常用帐户里 让每分钱都发挥最大的效益。 Step3.记帐 长期记帐能让我们知道各项收入与支出的 比例是多少，再搭配Step2一起执行能更 有效率的支配金钱，也许您会觉得记帐 很花时间而且也不会增加收入，但就笔者 经验来说记帐会是学好理财的第一步， 因为就跟追求恋爱对象一样，当你掌握 越多对方的资料及喜恶就越懂得该如何 投其所好进攻，同样的越了解自身的 金流状况就能为每分钱做更好的安排； (不要跟我说长得帅/正就好) -- 透过APP记帐不单能记录收支还能拥有 相关的分析图表，定期检视收支状况可以 针对花费较多的部份去做调整，量入为出 要是担心漏记请消费当下就记帐，或是 之後检视云端发票纪录再补记也可以， 记帐方式不是重点，重点是持之以恒执行 Step4. 设定目标 经过前三个步骤後我们能清楚知道目前的 财务状况，接着可以设定几个理财的目标 作方向去努力与执行，试着将预期达标 需要多少钱与时间写下来会更明确； -- 例如: 近程计划> a1.买入一档配息基金/ETF a2.去大阪环球影城看马力欧:5万 a3.每月存下1万元 -- 中程计划> b1.存到购房头期款:300万 b2.带家人一起去泰国玩:15万 -- 远程目标> c1.被动收入达6万/月退休 c2.去冰岛看极光 -- 目标可以设定大一点无妨，重点是要尽早 开始执行而非光想而已，人生每个时期的 财务状况都不同，透过努力能达成目标是 幸运的，要是遇到挫折也无妨， 别因为沮丧就放弃想完成的事情； 「理财是透过有条理的运用金钱让生活 快乐，而非设立框架让自己不开心」 Step5. 防守并进攻 「防守是为资产建立护城河，攻击则是 拓展财源，皆备才能让财富稳健增长」 -- ◎防守: a.保险 算是人生在世的最後一道防线，投资或 储蓄型保单先不谈，其它医疗相关的保险 如防癌、住院、失能及意外险等都建议要 纳入财务规划中，这样在遇到紧急危难时 才有个後援在。 -- b.定存(台外币)、高利活储 有些人认为与其定存不如将钱放入投资 标的如ETF/债券里面，这点我并不认同， 因为「保留部分现金才能应对临时发生的 状况」例如生活上的意外或者是投资标的 有低点时需要加码，这时候无需等待变现 时间的现金会是最好用的工具， 而且稳定的利息收入能为带来安心感， 让我们能更有余韵应对工作与生活； -- 另外要是消费习惯属於有多少钱就花多少 或是会网拍买太多忘记买了什麽的类型， 请务必养成「强迫储蓄」的习惯，像是将 薪资帐户设置定期转帐，固定在发薪日时 转帐1-3成至高利活储的帐户做为储蓄， 另外定期扣款的储蓄险也能是选项之一， 必须坚持逐步积累资本才有能力做其他 投资与运用。 -- c.黄金 虽然并不十分推荐没有利息的资产， 但就分散风险的角度来说也是一个 资产配置的部位。 ★进攻 进攻就是努力赚钱啦! 除了本业与投资的收入外， 这里提供几个不同的生财方式供参考: a.经营自媒体 现在影音平台盛行，越来越多人透过拍摄 影片来经营自己，不过不仅限於影音类， 在部落格上创作自己擅长领域的内容也 能是获利的管道，只要够吸引人可以创造 流量的话就能出租栏位放广告，还有机会 吸引厂商的青睐邀约写业配文。 -- b.智慧财产的授权 包括我们拍摄的照片、写作的文章、 制作的影音及所有「原创」的内容都可以 藉由授权或销售来赚取权利金，之前还有 名校高中生上网卖自己的笔记本， 可以说是赚取智慧财的成功范例。 -- c.平台接案 透过媒合短期工作的网路平台APP搜寻 时间允许且能胜任的case赚取外快 -- d.出租既有资产 e.经营网拍或团购/兼职外送 Step6. 投资规划 对多数上班族来说要透过兼差来赚多份 薪水有点难度，因为时间及体力都不见得 能允许，因此藉由投资金融商品来追求 钱滚钱常是许多人的选择，但行动前请 务必先评估三个问题: 1.有多少「闲置」资金可以投入? 2.亏损时会不会影响生活? 3.有多少时间可以操作和关注? -- 身为一个长期投资者我认为市场上没有 专家，只有赢家与输家，日後再慢慢分享 投资心得而这里只有四个建议提供参考: 1.了解自己投资了什麽 2.投资前先存下紧急预备金 3.尽可能理性买进和卖出 4.挑选适合自己个性的投资工具， 而不是听别人说了什麽就买 -- 在Google和YouTube上搜寻关键字就能 找到各种投资工具的教学与分(业)享(配) 我认为每种工具都有其特色而没有绝对的 好坏，不过除了投资自己以外没有保本及 不会亏损这种事，有就是诈骗XD 记得不要过度乐观及看好自己是股神， 务必做足风险与资金控管并独立思考， 想想投资的每块钱都是辛苦工作赚来的 多一分谨慎也许能少一分後悔。 Step7.培养信用 通常有大笔资金需求如买车买房的时候 我们得和银行申办贷款，对方便会依照 联合信用中心对我们的信用评分作为审核 的依据，如果分数低甚至没有往来纪录的 话就有可能会影响到贷款的成功与否及 议价空间，最简单培养信用的做法是 「妥善并经常使用信用卡」 -- 妥善的意思是指每月全额缴清款项且 尽可能不分期付款与预借现金，以及使用 该行的信用卡达一年以上，要让银行知道 你的还款能力没问题且消费习惯良好， 这样对於贷款的协商是有帮助的， 利用信用卡培养信用分数的资料很多这里 就不赘叙，有兴趣的话务必google一下! ※总结 理财这件事或许有点枯燥，还无法保证 做了之後能够大富大贵，但花点时间 整理财务状况接着积极的开源节流， 这些你为了美好生活与追求目标所做的 努力绝对不会背叛你，而是会带给你 更清晰和全面的财务思维，并且能够 有计画的运用手上的资源以小博大； -- 开始理财并不难，重点在於能否将管理 金钱这件事融入生活习惯中， 从过去只知道每个月薪水有多少钱到随时 清楚目前各帐户有多少资金可使用， 或是去年同月(季)自己有盈余还是透支， 让自己成为钞票的主人并聪明的使用它， 期许未来无论处在什麽样的状态下都 不至於为金钱所匮乏，进而达成我们的 理财目标和所谓的财富自由~ 想开始理财吗? 就从现在这一刻开始吧! ＊十分感谢您看到这里:) 欢迎留言交流讨论，要是觉得内容不错 可以分享给家人朋友，或是将blog加入 书签/最爱 2024.7.25 by grass -- 理财心得>上班族想省钱-聪明生活 (2025.2版) https://reurl.cc/1XLaWV 理财心得>上班族想省钱-聪明消费 (2025.1版) https://reurl.cc/gex3K7

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 1.169.144.239 (台湾) ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1722098878.A.E9C.html ※ 编辑: varietysn (1.169.144.239 台湾), 07/28/2024 00:51:02 ※ 编辑: varietysn (1.169.175.246 台湾), 02/08/2025 00:16:56