作者lights (不如不见)
看板CFP
标题Re: [请益] 杠杆台湾金融债
时间Mon Sep 9 21:04:57 2024
其实我觉得这架构不错
以前券商发特别股找银行提供80%贷款
投资人只要出20%
但这样利息支出不能抵税，特别股股息又要并入个人所得
之前看到的是连结富邦次顺位债的 10年期
应该很多寿险次顺位债也有类似的产品吧
直接内建融资,债券结束融资也跟着结束
债券利率3.7% 利息成本TAIBOR 3个月+1% 大概2.7%吧
出200万买1000万大概就是收37万-21.6万=15.4万
但手续费要5%，分离课税10%，这样算下来，可能只有6.5%??
优点应该就是杠杆高跟利息费用可以跟收入互抵
跟银行买最多应该只能贷到7成吧?但借款利率应该有2.2%的
原本以为是券商债券卖不掉才发这样的东西
但看起来还是有点优点，只是费用有点高就是
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 223.136.82.243 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1725887101.A.3E2.html
1F：→ peter98: 台湾这种产品的手续费5%的基础是甚麽? 甚麽数字x 5%?好奇 09/09 22:45
2F：推 lauyu: 是有优点 但真的不大，十年内只要一个金融风暴就吃掉利润了 09/10 11:03
3F：→ lauyu: 如果那时候没有多余的钱回补，那本金就被吃掉了 09/10 11:03
4F：推 isaacwu974: 不像是诈骗，因为条件看起来太不吸引人了，开5倍杠杆 09/10 11:42
5F：→ isaacwu974: 大头被银行拿走，只赚那麽一点? 专业投资人的特徵就是 09/10 11:44
6F：→ isaacwu974: 懂得分析衡量，不会去承担和利润不对称的风险。 09/10 11:45
7F：推 lauyu: PI没那麽厉害 就是为了筛选客群的手段而已 09/10 14:37
8F：推 powerbyke: 我猜是券商负责承销或包销寿险股的次顺位债(最近各寿险 09/10 17:40
9F：→ powerbyke: 公司为了因应xx法规所以一堆在那搞增资)，券商单纯卖债 09/10 17:40
10F：→ powerbyke: 没啥利润(台币3.5%的公司债分离课税卖超好，不要不信) 09/10 17:40
11F：→ powerbyke: ，所以包一包结构型商品卖出去，顺路做放款也把债券卖 09/10 17:40
12F：→ powerbyke: 掉 09/10 17:40
13F：推 wihuanga: 手续费还要5%，现在基富通买基金都不用手续费了，基金绩 09/10 18:19
14F：→ wihuanga: 效还都比较好 09/10 18:20
15F：→ lights: 其实就是把你买1000万融资给你800万这样而已 09/10 20:23
16F：→ lights: 如果是绑台湾寿险发的美元次顺位债 我就会有兴趣了 09/10 20:24
17F：→ lights: 手续费是1000万的5%喔 很高非常高 09/10 20:25
18F：推 powerbyke: 手续费是200的5%吧 1000的5%收益直接变负的 09/10 21:56
19F：→ lights: 刚看的确是200的5% 09/10 22:15
20F：推 lauyu: 美元有兴趣?!?!? 美元直接买公司债就好了 利息更高 09/11 14:53
21F：→ lauyu: 会买这个商品的人应该是要找没有汇率波动的保本投资吧 09/11 14:54
22F：→ lauyu: 虽然说这个商品不保本 但可以说风险很低就是了 09/11 14:54
23F：推 badfood: 如果是借美元买美元债单纯一些 借台币买美元债复杂一些 09/11 16:14
24F：→ lights: 国寿美元的是发5.95% 09/11 22:44
25F：推 powerbyke: 借美元？你借款利率要多少？该不会以为可以借到2.多巴 09/12 09:04
26F：→ powerbyke: ？最少6起跳欸 09/12 09:04
27F：推 powerbyke: 国寿美元债是分离课税 境外公司美元债是海外所得 750内 09/12 11:28
28F：→ powerbyke: 免税 所以看自己哪种税率比较有利罗 09/12 11:28
29F：推 badfood: 借美元确实是2.x%就借得到没错啊。先决条件要买产品 09/12 11:58