作者jhcian (年老色衰ing)
看板CFP
标题[请益] 财务规划请益(lean FIRE plan)
时间Fri Oct 3 11:58:50 2025
板上先进们好
好想早点退休，故发文请教，也想藉此厘清思绪+留个纪录:)
[背景]
37岁 未婚
[收入]
年薪约110万(未税)
[固定支出]
孝亲费：1.5万/月
信贷A: 1.3万/月, 2026.01最後一期 (利率：3.82%)
信贷B: 1.1万/月, 2028.05最後一期 (利率：4.04%)
信用卡费：1.5万/月 (含交通、旅游、杂支...)
总计：64.8万/年；2026.02开始降为49.2万/年
[投资]
台股总投资：成本约320万，市值约375万(NTD)
美股总投资：成本约1.2万，市值约1.6万(USD, 约48万NTD)
美金定存：3.3万(USD，约99万NTD)
[资产]
房屋与亲人共同持有，房贷由亲人支付
[负债]
信贷如上述
[当前规划]
近几年才知道FIRE(fire financial independence retire early)这个概念
也以此做自己的财务规划
目标是40岁先达成lean FIRE
(自己的定义：股息高於最低基本工资，意即本金应达(30000*12)/0.05=720万)
45岁可达到regular FIRE
(自己的目标：每月可有50000股利，意即本金应达(50000*12)/0.05=1200万)
目前投资的股票标的如下：
台股：
主题式(00701, 00712, 00896)、高股息(00878)及个股(鸿海、台新金)
2020-2025的配息率大约5-7%，股息皆会於上述标的除息日，搭配闲置资金再投入。
(闲置资金2026年起每年约35万NTD，股利2024年约为15万，2025年约为24万)
美股：
在股版看到市值型ETF报酬优於高股息，另外想分散分险，故於今年年初开始加强美股投资
目前投资的股票标的及占比如下：
ETF (QQQ(占62%)、VTI、VXUS(共占6%))、个股(Visa(V)(占32%)
目前每月投入300USD，2026年起会调高为600USD
(分配：QQQ(25%)、VTI(35%)、VXUS(40%)，V因为etoro会收手续费故不再投资)
美金：
打算2026年皆用於投入台股(约99万NTD)，分散投资於00701、00896及00878。
[请益]
目前主要在思考两个点：
1. 美金是否应全数投入台股?
犹豫的点是，理智上觉得美股报酬较可观，但是手上可用现金(台股股利)就变少了
2. 有没有办法能加速达成FIRE的进度? 毕竟同样是50000 购买力却是逐年下降 :(
期盼各位先进不吝给予指点，感谢。
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 114.32.30.108 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1759463932.A.47B.html
※ 编辑: jhcian (114.32.30.108 台湾), 10/03/2025 12:02:06
1F：→ ShinHsin: 台股市场也有标的是美股的ETF 10/03 12:29
2F：→ ShinHsin: 月支出占薪水过高 10/03 12:30
感谢 努力开源节流 提高储蓄率 :')
3F：推 dogalan: 你现阶段纠结股利正是扯你後腿拖慢进度的其中一个原因 10/03 14:39
4F：→ dogalan: FIRE从来没说过是靠股息来生活 只要你资产够 比如说以常 10/03 14:41
5F：→ dogalan: 见的4%提领率来算 25倍左右开销的总资产就能FIRE 10/03 14:41
6F：→ dogalan: 在你真正退休需要从资产中领取钱来生活之前 怎麽累积资产 10/03 14:42
7F：→ dogalan: 才是最重要的 等你资产达标甚至超额达标 再来考虑提领策 10/03 14:43
8F：→ dogalan: 略的问题都来得及 所以现阶段降低开销 投入市值型(指数) 10/03 14:44
9F：→ dogalan: ETF并控制好风险就行了 所以分散到美股/其他国家是对的 10/03 14:46
10F：→ dogalan: 要对抗通膨 实质的投资报酬率就要达於通膨率 高股息在这 10/03 14:47
11F：→ dogalan: 方面也是落後於市值型 只是高股息能给你安心感 这是心理 10/03 14:48
12F：→ dogalan: 层面的因素 需要你自己去想办法克服 看点书或许有帮助 10/03 14:48
"在你真正退休需要从资产中领取钱来生活之前 怎麽累积才是最重要的"<<<感谢提点
我习惯性地思考 就是要用股利来维持未来花费 其实重点是先快速累积本金才对
我再来思考台股/美股的比例该怎麽调整 以及是否加入复委托(小担心etoro出事) 感谢
13F：推 blackbox: 股利要维持购买力就要大於提领+通膨 10/03 15:41
14F：→ blackbox: 5%提领跟3%通膨那资本+股利大概就是要8%以上 10/03 15:43
15F：→ blackbox: 看起来是住家里，一万五孝亲费包吃住了 10/03 15:46
16F：→ blackbox: 2028後每个月大概花三万，够省了 10/03 15:47
感谢爸妈 住家里真的省很多
17F：→ pippen2002: 好想早点退休? 欧印红茶店啊!? 10/03 16:08
我读书少 不要骗我捏~ 不过我这几年都倾向ETF 感觉比较安全
※ 编辑: jhcian (114.32.30.108 台湾), 10/03/2025 16:31:39
18F：→ missucrystal: 想要股利就每个月卖一点当自己发给自己股利啊 10/03 17:04
19F：→ missucrystal: 反正股票发股利也会从股价扣掉 以总市值来说两种做 10/03 17:05
20F：→ missucrystal: 法都是一样的 10/03 17:05
21F：→ opm: 不一样 卖股是证交税 股息是所得税跟二代健保 10/03 18:47
22F：推 blackbox: 单身未婚住家里是最能累积资本的时间 10/03 21:52
23F：→ blackbox: 既然都要最极端lean fire，拼命累积到底 10/03 21:53
24F：→ blackbox: 等搬出去或有家庭目标就会变成coast fire了 10/03 21:58
感谢分享 我还去查coast fire的意思
理念赞同 那就还是回到这篇的目标 希望能够尽量提高本金:D
25F：推 guesttry: 你的收入还行而已. 税後年薪才有意义:____万 10/05 08:40
26F：→ guesttry: 目前总资产522万.其实这样的金额超少..分那麽杂管理困难 10/05 08:42
27F：→ guesttry: 直接拿美金还掉信贷比较好~难道你的美金获利超过信贷? 10/05 08:43
感谢提供新思路 真的没思考到提早还款的可能性 缴了好久已经习惯有这笔支出了 :D
不过问了ChatGPT 考量报酬应该可以大於4% 就还是会照原计画 将美金投入台股和美股
有我忽略的点欢迎再提出喔 感谢 :)
28F：推 guesttry: 如果是女生,外观正常个性正常直接找年薪200万以上嫁掉 10/05 08:46
29F：→ guesttry: 在绝对的收入之前,一切投资技巧只是浮云... 10/05 08:47
唉 来不及再找了 :')
不过我和男友彼此不过问薪水 不清楚他会不会其实是富豪 我猜是不会啦~
30F：→ guesttry: 如果是男生.找个年薪匹配的女生娶了.两人花费比较经济 10/05 08:48
31F：→ guesttry: 你的投资内容真的很乱...直接收收全投0050简单粗暴... 10/05 08:49
32F：推 guesttry: 通篇未提保险..这点可取.... 10/05 08:53
33F：→ guesttry: 个人观点啦..人生没必要为了末期癌和恹恹一息的未来投资 10/05 08:54
34F：→ guesttry: 琼瑶式的终结把最不堪的最後直接斩掉堪称典范... 10/05 08:56
35F：→ guesttry: 吃虱目鱼吃到满满刺的部位不必挑肉...直接丢掉最安心... 10/05 08:58
※ 编辑: jhcian (114.32.30.108 台湾), 10/05/2025 10:46:19
36F：推 guesttry: 如果要我赌1095天後的台股报酬指数是否大於目前1.04的 10/05 10:52
37F：→ guesttry: 三次方(1.1248)...我赌: 不会! 10/05 10:53
38F：→ guesttry: 目前的涨幅应该会造成未来三年台股:黯淡无光 10/05 10:54
39F：→ guesttry: 就算涨到3万点也没什麽大鱼大肉可以吃了~~ 10/05 10:54
40F：推 plaay: 指数指数指数 复利复利复利 其他都不要买 10/05 20:07
41F：推 buji: 赞成解美元定存还信贷，0050换主题ETF, 简化投资标的 10/06 12:29
42F：→ buji: 换个喜欢的工作吧，工作不只是为了赚钱 10/06 12:31
43F：推 buji: 退休不也是为了做喜欢的事？ 10/06 12:33
44F：推 kitten123: 你的信贷利率太高，解美金定存先还掉吧 10/07 04:24
45F：→ pippen2002: 0050+56+713(878)就放到法拉利来报到了~ 10/08 09:24