作者howzming (浩子明)
看板CFP
标题Re: [讨论] 退休理财有什麽雷点
时间Tue Nov 11 14:12:04 2025
※ 引述《tantander (天上天下)》之铭言：
: 前阵子在其他论坛看到的讨论觉得很有趣 也来问问这里的大家~
: 年纪大、本变多，但同时可以承担的风险就变少
: 首先定存真的跑不赢通膨，算是稳赔不赚；期货、储蓄险这种也很容易成为坑。
年纪大而且本多，储蓄险里的利变型终身寿险怎麽会成为坑呢？
可以节遗产税，你可以算算差多少.
而且它还有些许寿险功能，虽然长期倍数不算大，但是短期不低（美元保单）
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 42.73.215.189 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1762841526.A.82D.html
※ 编辑: howzming (42.73.215.189 台湾), 11/11/2025 14:13:06
1F：→ blueup: 报酬率跑不跑的赢定存还有风险 11/11 14:23
2F：→ blueup: 没缴完解约还会损失本金没弹性 11/11 14:24
本多的怎麽会没缴完呢？
多说无益，本多年纪大的可以先算算你挂了子女需要缴多少遗产税.
※ 编辑: howzming (42.73.215.189 台湾), 11/11/2025 14:56:21
3F：→ opm: 就是坑 本够大 买的时间够短 大概率会被国税局当遗产课税 11/11 15:09
4F：→ opm: 买的时间够长 没有简单寿险效果 投资费用率极高 11/11 15:10
5F：→ opm: 111年後遗产免税额1333万 还一堆扣除额 印象里3000万就问题点 11/11 15:14
6F：→ opm: 你打算活着当自己的生活费 保障不高 费用高 报酬问号 11/11 15:15
7F：→ opm: 你打算为遗产避税 操作空间不大 时间拉久了 越久越亏 11/11 15:16
不是说了，自己算看看. 3000万应该还不算本多.
投保时不了解国税局课税原则也是醉了，都写好例子跟你讲了.
每年FYP几千亿的利变型保单还是有市场，就看需不需要.
※ 编辑: howzming (42.73.215.189 台湾), 11/11/2025 15:30:37
8F：→ opm: 保险是有可能被国税局认定是有规避遗产遗产税而实质课税 11/11 15:33
9F：→ opm: 我没有说3000万本多 3000万也不算太少我印象里3000万是查核点 11/11 15:35
10F：→ slchao: 好的, 3000以下不用买储蓄险 11/11 15:35
11F：→ opm: 钱太少 国税局可能就查的简单些 钱多了 那有一堆注意事项 11/11 15:36
12F：→ opm: 高额保单、高龄投保、高资产、短期内死亡、重病投保、趸缴保 11/11 15:41
13F：→ opm: 缴保单、举债投保等。要玩就要玩整套的 玩一半可能比不玩还惨 11/11 15:42
国税局的实质课税案例不就写的很清楚？ 会计师、律师最清楚这些了.
那个顾立雄律师夫妻也买了不少这类保单.
投保时不注意是自己的问题，然後要说它是坑，不就跟那些被投资诈骗的人一样.
※ 编辑: howzming (42.73.215.189 台湾), 11/11/2025 15:49:04
14F：→ opm: 我印象里香港有很会利用保险理财的大家族 那规矩都熟的 11/11 15:44
香港没有遗产税.
15F：→ opm: 期货市场大概比利变寿险投资市场大的多 有人玩 不是人人适合 11/11 15:45
16F：→ opm: 大部分的人都需要点钱 很多人想多赚点钱 少缴点税 11/11 15:46
17F：→ opm: 近70%受薪者薪资未达平均薪资 也就是 即使只是平均 11/11 15:47
18F：→ opm: 很多人是没达到的 11/11 15:47
※ 编辑: howzming (42.73.215.189 台湾), 11/11/2025 15:50:14
19F：→ opm: 那期货跟选择权 虚拟货币也有可能赚大钱 请 风险请自负 11/11 16:58