作者Shulkirton (Shulk)
看板CFP
标题[请益] 退休规划请益
时间Wed Apr 29 00:11:53 2026
小弟目前在半导体业担任工程师，工作九年开始有职业倦怠，
加上工作压力大，身心处在不健康的情况下
有了离职的念头，想请教版友目前的经济情况下退休是否有良好的建议或指教
[背景]
今年十二月满三十七岁，家庭成员两大一小(小朋友四岁)
目前年薪三百多万，老婆一样在科技业上班年薪一百万上下
两人各自管理自己的收入及持续投资股票累积资产，老婆的部分以下不列入
[资产]
自住房:实价登入约2400万左右
台股:2700万 (正2 1000万 台积1000万 剩下700万放高股息ETF)
美股:120万 (VOO+QQQ)
现金:120万 (紧急预备金，不太喜欢留现金在身上都拿去投资了)
[负债]
房贷:650万 (每月负担2.1万)
车贷:129万 (每月负担2.5万)
[退休规划]
打算将正2及台积股票卖出，全换成高股息ETF，降低曝险
预估个人每月配息20万左右，之前无记帐习惯，目前记帐两个月，月开销7~9万
配息扣除生活开销後剩下的钱持续投入进大盘型ETF，持续让资产成长
由於老婆仍持续工作，也会负担部分生活开销，按计算这样的方式退休似乎可行
资产应该还会越累积越多。
退休原因:
想要多陪伴小孩及父母，不想错过小孩成长
身体随着工作(需轮班)，越来越不堪负荷，想要养身体，恢复精神，运动减肥充足睡眠
双薪家庭下班後还要照顾小朋友，我和太太双方都满累的，之後想当个家庭主夫顾好家里
目前薪水就像是个金手铐般，担心机会成本太高犹豫不决
想问问各位前辈经验或建议，谢谢。
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1F：推 dogalan: 不需要全换高股息然後才把高股息的息拿去投入大盘ETF 04/29 00:26
2F：→ dogalan: 你可以直接算要用股息来cover你的月开销需要多少高股息 04/29 00:28
3F：→ dogalan: 剩下直接都放0050跟VT 这是最简单的做法 另一种则是用传 04/29 00:31
4F：→ dogalan: 统股债配置 用6:4 VT:BNDW 这样算出来每年配息应该也有约 04/29 00:35
5F：→ dogalan: 2%左右 2700万*2%=54万 剩下就每年做一次提领+再平衡就行 04/29 00:35
感谢D大，这建议似乎可行
6F：→ dogalan: 这样配置的好处是波动会低很多 你可以上网拉一下就知道高 04/29 00:36
7F：→ dogalan: 股息在股灾的波动并没有比大盘ETF低多少 怕你扛不住 04/29 00:36
8F：→ dogalan: 如果还撑得住 多待一年把车贷清掉 每月少付2万 轻松很多 04/29 00:39
波动的部分扛的住没问题，毕竟长期持有台积和正二大风大浪见多了，有考虑是否先还车贷
9F：→ opm: 如果名目报酬率相近的话 高股息ETF比市值ETF实际上拿的钱少 04/29 05:50
10F：→ opm: 您这资产量算高资产高所得人士范围了 卖ETF抽0.1%证交税 04/29 05:51
11F：→ opm: 高股息配出来的息超过2万先扣 2.1%的二代健保补充保费 04/29 05:52
12F：→ opm: 然後并入 5% 12% 20% 30% 40% 跳的累进所得税 04/29 05:52
所得税的部分确实要考虑进去，但退休後想要不卖股持续有现金流，税好像无可避免
13F：→ opm: 更别说高股息 跟市值型 ETF 这几年的绩效差距 04/29 05:53
14F：→ opm: 个人台股的部位在转进不配息的市值型ETF 您可以考虑下 04/29 05:56
15F：→ opm: 当然这作法 要钱就是卖股求现或质押啥 04/29 05:57
16F：→ opm: 记帐最好记到整年的 参考价值会更高点 有些开销是年度的 04/29 05:59
17F：→ opm: 您个人及家庭的保险状况也可以贴保险板去请板友评估下是否够 04/29 06:00
18F：→ opm: 养生 身体可以算人首要的大财富 可这玩意麻烦的很 众说纷云 04/29 06:02
19F：推 ShinHsin: 车贷先还掉多2.5万金流 04/29 08:33
20F：→ ShinHsin: 目前台股很高而且你已有台积电，把正2转一部分SMH也不错 04/29 08:40
21F：→ ShinHsin: 一部分TIP作资产配置也可放长期，股灾时比较心安也有金 04/29 08:42
22F：→ ShinHsin: 流 04/29 08:42
谢谢建议 目前有考虑是否把车贷先还掉，毕竟利率不高把钱投入股市可以套利
还掉之後确实压力减轻很多
23F：推 namkk: 当FIRE成为选项时， 04/29 13:11
24F：→ namkk: 我反而没那麽想FIRE了。 04/29 13:11
怎麽说 retire early 可以早点做自己喜欢及有意义的事情而不是困在职场
25F：→ opm: 如果做的是自己喜欢的事 那做到死何妨 去游乐场玩你还付钱哩 04/29 17:57
※ 编辑: Shulkirton (60.251.200.4 台湾), 04/29/2026 18:45:14
26F：推 goldenbee: 也可以考虑换一个比较轻松但钱少一点的工作 04/29 19:46
27F：→ ShinHsin: 先当作给自已GAP year体验一下调整身体跟游乐，不一定要 04/29 20:32
28F：→ ShinHsin: 直接退休，没经济压力下工作也会轻松点 04/29 20:32
29F：推 jfw616: 台股不变..继续放 04/29 21:05
30F：→ jfw616: 每三个月卖需要的资金过活即可 04/29 21:06
无主动收入後，没现金流万一遇到空头年会怕怕的
※ 编辑: Shulkirton (60.251.200.4 台湾), 04/29/2026 21:55:34
31F：推 jfw616: 怕就提早规划而已.没什麽的. 04/29 23:55
32F：→ jfw616: 例如直接一百万一年 04/29 23:55
33F：→ jfw616: 经历过两次金融风暴.很难再有空头年 04/29 23:56
34F：→ jfw616: 真的怕就卖一千万到高股息etf 04/29 23:57
35F：→ jfw616: 股息无法负担你的生活费到死 04/29 23:57
36F：→ jfw616: 一定要有激进的投资计划 04/29 23:58
37F：推 virtual: 高股息不推荐, 理由很多财经部落客写过. 04/30 01:17
38F：→ virtual: 需要日常生活费比较推荐的做法是股息+卖股 04/30 01:18
39F：→ virtual: 37岁退休, 几乎 100% 重压台湾也不推荐, 04/30 01:22
40F：→ virtual: 谁知道未来 40 年世界怎麽变化. 简单一点就台股美股各半 04/30 01:25
41F：→ virtual: 不知道你小孩的状况, 如果已经有去幼儿园, 其实到大班 04/30 01:30
42F：→ virtual: 的时候再退休也不算太晚. 而且 2700 万好像有点勉强, 04/30 01:31
43F：→ virtual: 如果健康许可的话, 感觉再工作一两年比较刚好. 04/30 01:31
44F：推 chienchung: 真要离职, 离职前去弄个10年信贷, 把车贷取代掉... 04/30 08:45
45F：推 NicholasTse3: 这条件 退休完全没问题了 但可以考虑自己提领3% 不 04/30 15:38
46F：→ NicholasTse3: 要买高股息 04/30 15:38
47F：推 ghostline: 原ok跟我状态好像，看到开头还以为是我XD 04/30 18:59
48F：→ ghostline: 也正在规划离职 04/30 18:59
49F：推 Shady: 这规划有跟妻子讨论过吗？ 05/01 20:53
有和妻子提过，他也提到如果身体撑不住可以先休息一阵子，但希望之後继续找一份
轻松一点的工作
50F：推 mh0083: 休息一阵子 换工作就好 找轻松一点的 05/02 23:24
51F：推 lovealgebra: 降低曝险是买高股息（？） 除非你指00713 05/03 13:54
52F：推 lovealgebra: 崩盘的时候，0056/00878 可没有跌比较少 05/03 13:56
53F：推 lovealgebra: 改成股债，拿掉杠杆跟个股 05/03 13:58
54F：推 transistor: 预估2000万买高股息，月配20万，一年240，年配息12%， 05/03 15:03
我本身已经持有700万左右的高股息了，配息率大概抓5~10%
最近大盘持续增高，目前股票资产接近到3000万，在考虑後续要怎麽做
55F：→ transistor: 真的有那麽好吗 05/03 15:03
56F：→ transistor: 配息不一定稳定 05/03 15:04
57F：→ transistor: 我觉得原po在股息预估上太过乐观 05/03 15:05
58F：推 Arsen2017: 高股息风险没有比市值型低。 05/03 23:31
我的想法是把股息当作稳定现金流，股价涨跌不是我在意的事情就像收房租一样
不会在乎房价涨跌，不过有考虑不要全转换成高股息，像D大推荐的能够支付生活就好
剩下再考虑持续保留大盘ETF或转债券
※ 编辑: Shulkirton (60.251.200.4 台湾), 05/04/2026 22:38:15