作者Sana (静止)
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标题Re: [讨论] 长辈遗产规画(理专规画)哪里不妥?
时间Wed Apr 29 22:31:54 2026
收到各位回应,十分感激
兹回答一些问题
1.自营商,是我自己对外插科打浑搞笑说的,希勿介怀,也不是重点
2.房屋抵押贷款,老实说能贷多少,也是要看银行方监价,市价5000
3.主要是两位老人家不想要二个孩子缴遗产税,想东想西,就找理专了
4.我在现实生活中也是做了一些情蒐,
抵押贷款=>房价做出"负债"
股六债四平衡式基金
美元储蓄险保单
不大了解,希望各位拨冗解答,Thanks.
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1F：推 kusomanfcu: 中间那个改成实体黄金 04/29 23:06
2F：→ kusomanfcu: 储蓄险保单价值可以用来处理理财贷 04/29 23:07
3F：→ kusomanfcu: 利息套好 04/29 23:07
4F：→ kusomanfcu: 不要用股要纯债 04/29 23:08
5F：→ kusomanfcu: 千万别买基金 要直债 04/29 23:08
6F：→ kusomanfcu: 中间那个实体黄金+债券 04/29 23:09
7F：推 kusomanfcu: 但是大概要慢慢买就是了 04/29 23:10
8F：→ R2003: 等等...你前篇提到长辈的净值抓5000上下 04/30 05:28
9F：→ R2003: 应该不会是单用这笔的市价去抓吧? 04/30 05:28
10F：→ R2003: 房地产的遗产税税基都是远低於市价的 04/30 05:30
12F：→ R2003: 上面这篇是某银行写储蓄寿险跟遗产税间的问题 04/30 05:34
13F：→ R2003: 供参 04/30 05:34
14F：→ R2003: 至於你情蒐出的"做出负债"，若仅止於此步其实没有效果 04/30 05:36
15F：→ R2003: 因为你增加了债务，可资产也同时增加了同额的现金，相抵=0 04/30 05:36
16F：→ R2003: 关键是拿贷出来资金去做啥事 04/30 05:38
17F：→ R2003: 买金融商品(eg 基金股票债券etc)是无效的，只是把贷出的 04/30 05:40
18F：→ R2003: 现金转移形式，在遗产税的税基计算还是跟现金同额，相抵=0 04/30 05:41
19F：→ R2003: 而储蓄险保单，诚如我前篇提的我没到很熟，所以只能提醒 04/30 05:42
20F：→ R2003: 小心实质课税原则8大项中第4项的举债投保 04/30 05:43
21F：→ R2003: 我稍微想过，要凭藉"做出负债"去降低遗产税税基 04/30 05:46
22F：→ R2003: 方法宗旨是用债务的现金去取得市价跟税基差距大的资产 04/30 05:48
23F：→ R2003: 举例: 贷3000出来(相抵净额=0)，购入市价3000的房地 04/30 05:49
24F：→ R2003: 但房地是用公告地价等很低的方法去估算税基 04/30 05:50
25F：→ R2003: 假设20%，那这样就会让税基减少2400 04/30 05:51
26F：→ R2003: (债务-3000 + 房屋资产3000*0.2= -3000+600=-2400) 04/30 05:51
27F：→ R2003: 这不代表我建议长辈去买房地 04/30 05:52
28F：→ R2003: 因为房地问题在继承人未来若要处分会碰上高额房地合一税 04/30 05:54
29F：推 R2003: 另外拉回去保险的部分，想用每户3000+的免税额度 04/30 05:59
30F：→ R2003: 先备条件是没有被国税局依实质课税原则去认定为遗产 04/30 06:00
31F：→ R2003: 如果都先被认定是遗产了，自然就不会适用死亡给付的免税额 04/30 06:01
32F：推 blackbox: 买房继承後如果再卖会用继承时的公告价当成本 04/30 10:43
33F：→ blackbox: 所以只是把原本的税再往後移，其实没省 04/30 10:43
34F：推 boombastick: 不要缴遗产税就是生前转移资产啊 04/30 13:11
35F：推 jfw616: 银行教得避税的方法..是没问题的 04/30 14:25
36F：→ jfw616: 这里衍生的单纯就是房贷支出是利息 04/30 14:25
37F：推 jfw616: 2%vs遗产税10% 5千万的遗产税去计算 04/30 14:26
38F：→ jfw616: 美金储蓄险受益人不需缴遗产税 04/30 14:27
39F：→ jfw616: 为何我知道.因为我已经拿到了 04/30 14:28
40F：推 jfw616: 这也是有钱人教的.银行专门为有钱人服务 04/30 14:29
41F：→ jfw616: 他们很了解怎麽避税 04/30 14:29
42F：→ jfw616: 实体黄金不建议.没利息的产品. 04/30 14:31
43F：→ jfw616: 银行推股债单纯产生现金流还贷款 04/30 14:31
44F：推 blackbox: 原本帐户没钱，房贷後再去买保险会踩到陷阱 04/30 16:57
45F：推 jfw616: 这也是为何比例要6:4 05/01 13:41
46F：→ jfw616: 而不是全部买保险 05/01 13:41
47F：→ jfw616: 银行教你的时候都已经算清楚了 05/01 13:42
48F：→ withcloud: 买实体黄金是要干嘛啦 05/01 15:11
49F：推 dab2196: 趸缴会有实质课税问题 假设没有高龄或疾病（有的话也会 05/01 20:47
50F：→ dab2196: 碰到实质课税问题）只是想免遗产税 5000单纯每年赠与就 05/01 20:47
51F：→ dab2196: 好房子等继承 要放大金额再买保险 理专的专业知识可以 05/01 20:47
52F：→ dab2196: 听取 但要记住他们的目的是卖产品 05/01 20:47
53F：推 jfw616: 还有一个方法.把钱汇到新加坡 05/03 11:16
54F：→ jfw616: 没遗产税.在哪里直接转给小孩 05/03 11:16
55F：→ jfw616: 然後才每年汇款回台 05/03 11:16
56F：推 snowoffish: 台湾属人主义，你海外赠与按理说都要申报，钱出去这段 05/04 00:59
57F：→ snowoffish: 跟回来的资金来源你也都要跟国税局举证 05/04 00:59