作者rabinson (何时无事一身轻?)
看板CareerPlan
标题[讨论] 退休後的规划....
时间Mon Oct 6 00:19:31 2025
虽然
离退休还很久至少有20年吧，
但也不排除提早退休的可能，
或者是半退休/gap year 等等各种情况的搭配。
如果要暂时不工作，
就要面临收入跟支出的问题。
因为很明显的抉择困难是，
要工作就没时间好好生活，
要不工作好好生活就没钱。
必须找到一种方式不工作还能有钱花。
以前的人，还可以从小孩身上来。
我这一代的人不婚不生也多，
没有小孩可以靠，伴侣更不用期待。
小孩宠物伴侣，这些都是靠花钱来交换情绪支持，但不会是经济上的加分。
我问了我父母那一辈的退休生活，
低一点每个月是40000，高的是75000
也就是说要筹备的现金支出是每个月最少40000到70000之间。
所以钱怎麽来就是个问题。
目前读书，看到有几种模式归纳
1. 四趴法则：
存到一定的资产然後，每年花掉的钱在资产的4%以下。
2.投资高股息：用配息来抵销支出
这个也包含了美债。
3.房地产收租：这种比较老式的做法，但依然有效。
我觉得我不太喜欢第一种。
因为这只是烧的比较慢，但还是越来越少。
我期望的是，还是要有源头活水不断进来，而且这个活水会随着通膨成长。
例如说房地产的好处，是每个月会有外部的资金（薪水=别人的房租）不断进来，并且可
以随着通膨调整。
符合我的逻辑。
美债当然也不错，但他的配息率是大约4趴，
如果要跟生活打平，必须拿出至少1500万的现金买美债。
这个门槛就比较高。
当然美债搭配美股，应该也是个不错的选择。
增值跟现金流都有辅助。
还有一个很少人提到的方式：
开公司。
这是我从上班中得到的感受。
很多公司的董事长，把经营交给儿女去处理，
但定期还是会进公司开会。
这样让老年生活有个重心，
又能把事业传承给後代。
可谓一举两得。
因为我看到家里的长辈，
年纪大了身体很健康，
但也只能无所事事每天去公园骑脚踏车，
然後一边哀叹无钱可用，
就让我感到很心酸，但我也帮不上什麽忙，因为能力有限。
可是我也不想要自己老年生活是这样，就想要尽早布局。
各位的看法如何呢？
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 49.218.241.154 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CareerPlan/M.1759681173.A.802.html
1F：推 dogalan : 你没搞懂4%法则的概念才会觉得他会越来越少10/06 02:55
2F：→ dogalan : 假设你的资产放在每年投资报酬率比如说7%的投资组合10/06 02:56
3F：→ dogalan : 但你每年只领4%出来 你的资产还是会持续增长10/06 02:56
4F：→ dogalan : 而且这个原则的好处是你可以自己估算你需要的报酬率10/06 02:57
5F：→ dogalan : 跟提领率 比如说通膨假设估3% 提领4% 那你的投资组10/06 02:57
6F：→ dogalan : 合报酬率只要>7% 资产就能一边提领还能抵御通膨10/06 02:58
7F：→ dogalan : 反而是你认知的2跟3 虽然乍看之下每个月自动有现金10/06 02:58
8F：→ dogalan : 流产生 但比如说假设配息3%但总报酬低於7% 长期一样10/06 02:59
9F：→ dogalan : 购买力跟资产价值会持续被侵蚀10/06 03:00
10F：→ dogalan : 你用2或3的方法一样适用4%法则或是5%法则或是n%法则10/06 03:00
11F：→ dogalan : 这法则的关键就在提领现金流的同时还能保护资产本金10/06 03:01
12F：→ dogalan : 其实你文中提到用1500万买美债4%配息的估算就已经属10/06 03:06
13F：→ dogalan : 於利用4%法则的范畴 但全美债就会产生一个问题是现10/06 03:07
14F：→ dogalan : 金流4%即使足够支应开销 但长期可能跑输通膨 所以就10/06 03:08
15F：→ dogalan : 像你提到的 使用股债配置会是个更常见且适当的做法10/06 03:08
16F：→ dogalan : 如果你能力足够 甚至可以股债房都配置 只要结果能够10/06 03:09
17F：→ dogalan : 满足你比如说4%现金流+3%资产增值抗通膨的需求就行10/06 03:10
例如我需要一个月 五万
5*12=60
60/0.04=1500
60/0.07=857
这对一个单身男性上班族，扣除房贷之後要残留这麽多现金存款，好像有点吃紧.....
而且五万还是低估了
※ 编辑: rabinson (49.218.241.154 台湾), 10/06/2025 07:12:53
然後要找稳定七趴的标的....
好难
※ 编辑: rabinson (49.218.241.154 台湾), 10/06/2025 07:22:13
18F：推 sirins : 最单纯规模最大的台美股大盘不就超过7%了 不知道难 10/06 07:28
19F：→ sirins : 在哪，难在你没做功课不相信吗 10/06 07:28
20F：→ opm : 人命在呼吸之间 下一刻是不是还活着 其实我们不清楚 10/06 09:40
21F：→ opm : 生活没有标准行情 看别人怎样 你就想怎样 是攀比 10/06 09:40
22F：→ opm : 喜欢搞攀比的人一辈子都没有停下的时候 能比的太多 10/06 09:41
23F：→ opm : 你要找稳定7%以上 可能找一辈子都不会找到 10/06 09:45
24F：→ opm : 4% rule 是投资相当本金 每年固定提领比例假设 10/06 09:46
25F：→ opm : 不是持有现金资产 固定提领比例 那一定不够花10/06 09:47
26F：→ opm : 短期最安全的 长期不仅危险 几乎是必败10/06 09:48
27F：→ opm : 所谓股市指数投资还不错 建立在长期假设上10/06 09:49
28F：→ opm : 想清楚自己要的是怎样的生活 有怎样的能力 环境10/06 09:50
29F：→ opm : 做了选择 行动 结果也不是我们能独自决定的10/06 09:51
30F：→ opm : 大部分人只到边做边改10/06 09:52
31F：→ opm : 身体健康嫌没钱不能去做事 去赚钱? 10/06 10:26
32F：→ opm : 每天哀叹的大概不是心理有病就是身体有病 或都有10/06 10:27
33F：推 Earlcs : 平均每年七趴，大盘真的算满简单的10/06 23:00
34F：→ Earlcs : 如果你要说这几年大涨，那这几年是十趴以上不是七趴10/06 23:00
35F：→ Earlcs : 你去找找退休规划的资料吧，预留三年生活费，然後10/06 23:02
36F：→ Earlcs : 资产配置，提领四趴，10/06 23:02
37F：→ Earlcs : 大跌不要提领，用三年预备金10/06 23:02
38F：→ Earlcs : 怕极端现象，就多存点，变成2趴提领几乎不会花完10/06 23:03
股票投资....还在学习
一直抓不到头绪
※ 编辑: rabinson (49.218.241.154 台湾), 10/07/2025 01:12:57
39F：推 rhodora : 原po不要担心，股票投大盘ETF是OK的，我一开始也是 10/08 14:58
40F：→ rhodora : 高股息乱买一通，但会一年後发现资产增长很慢，就 10/08 14:58
41F：→ rhodora : 都清掉换指数ETF。你先了解提领策略就会心里踏实一 10/08 14:58
42F：→ rhodora : 点。 10/08 14:58
43F：→ ylimequi : 收息收租搞个小事业我都有，息租保障生活，事业为 10/09 09:36
44F：→ ylimequi : 了不无聊还有合法的劳保 10/09 09:36
45F：推 kage01 : 都不用算入空头市场吗 现在资产的投报率都很低 剩 10/10 11:13
46F：→ kage01 : 公司债etf比较高吧 10/10 11:13