※ 引述《jonson (老爷会看到)》之铭言： : 目前金融卡利率为18~20%，不可否认的确是蛮高的。 只有信用卡跟现金卡的循环利率才会高到18%~20%，金融卡的利率是不可能这麽高的 :P 循环利率会如此高的原因是由于每月计息、额度循环动用 折算成年利率才有这种水位 : 相对在邮局存款只有1%多，这可以说是暴利啊! 邮汇局一年期定存机动利率1.87% 存款息对照信用卡的循环利息利差看起来很高 但是基本上存款利率是银行的资金成本 扣除资金成本、人事成本，还有资讯、设备等成本 （帮消费者申办现金卡总要一些作业成本吧） 个人金融的实质利差可能只剩10%不到 另外，信用卡、现金卡循环利率会收这麽高的原因便在於 这是「信用」贷款，而不是「担保」放款 银行端无法像企业户那样可以清楚掌控每个消费者的信用状况 於是只好以高利差来取代，或者应该说来弥补倒帐风险 因为倒帐本身就是一种成本，风险大多由银行承担 个人信贷额度很少能超过100万 银行花这麽多的资源、成本服务一个客户一年只能赚他10万 这样损益两抵之下，是不是暴利，恐怕很难论定。 : 但因此政府就可以进场管制吗？如果管制後会可能发生什麽後果。 进场管制？政府对金融业的管制不会比其他产业来的少 各位有兴趣可以翻一翻银行法，或者相关法令 有些法条甚至细到管制行员收受客户馈赠的金额上限（指的是年节送礼之类的馈赠） 完全不管制的话，金融业可以玩的花样更多 例如亚洲金融风暴那年彭淮南下令禁止新台币NDF交易 假使现在完全没有管制，NDF交易是否会对新台币汇率波动有影响？ 汇率会渐趋收敛还是发散？ 相信连课本上的理论都还没有个定论 : 如果压低利率，银行也核卡率会下降否，利率应该是由市场决定，如果 利率一部份是市场决定，一部份是央行决定（不然央行在升息做啥） 各银行依照本身条件再往上加码，报价给客户 利率事实上原本、早就由市场决定 无论存放款利率都有牌告，文宣、手册上都有充分揭露，甚至可以与客户议价 愿意以高利率向银行借贷的人，一定也是对本身信用有所顾虑的人才愿意接受 银行要承担这笔借款无法追讨的风险，自然就会从利率上贴水 : 冒然压低利率，也许因此会造成黑市交易的盛行，反而造成反效果。 : 根本的解决之道是借款者本身要建立正确的理财观才是治本的方法吧! 不好意思，不是针对jonson个人，只是刚好在这篇文章回文而已 市场自由化不是万灵丹，政府管制也不是全有全无律 市场机制已经在发挥它的功效了，即便是在这样一个充满管制的环境下 所谓的「卡奴」多是过度消费，或是没有考量自身还款来源，甚至信用有瑕疵者 才会接受、并使用如此高的利率 本身没有正确理财观的消费者，便会被市场给「淘汰」 （接受吧，这也是市场机制的残酷面） -- 理性总是存在着，不过总不是以理性的形式存在。 --

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