我对这个问题的看法是这样 虽然经济课本都会提到干预市场，有可能出发点立意甚好，是为了照顾经济 弱势的一方，结果反而适得其反，因此经济教科书通常会认为管制市场经济是不好的。 但是即使是市场经济发达的国家也免不了需要监督市场的运作，在必要的时候 干预市场，这样的公共监理是为了防止市场失灵，而造成市场失灵因素有几个： 市场独占力、外部性和讯息不对称。现在，在金融体系发达的国家都存在金融监理 ，而金融监理很重要，他影响银行经营行为和绩效。货币银行教科书谈银行的监理 ，似乎和一般经济监理的理由一样，因为银行倒闭会有严重的外部性(影响存户权益 、影响总体经济)、或是金融业有资讯不对称，容易使银行倒闭，所以必须监管。 从网友所引述的报导，所提的利率上限并非害怕银行倒闭所做的对应措施， 而是要解决因信用卡借款而产生的债务问题。我认为假如这类的贷款者，若是因为 这样的经济问题而陷入困境，他们请求政府帮助是无可厚非，毕竟他们是我国的国 民，遇到困难，社会若能救助他们，解决困难，可以避免发生社会问题。只是信用 卡的循环利率设定上限，是否能够解决他们的困难，就真需要分析，或许有更好的 方法，真正解决问题。 首先，假如循环利率高是来自於银行必须承担风险而引起的风险溢酬，站在 风险控管以防止银行倒闭的观点，是否需要限制这类的信用贷款，防止银行承担 这方面过高的风险。倘若成如报导所说的卡奴是无法还清债务，每天被卡债追着跑， 那麽这方面倒债的风险的确很高，金管会对这方面的贷款就必须有所监管和限制。 银行本身对於借款者清偿能力应该要较严格的审核，假如社会上有这麽多的卡奴， 银行本身是需要检讨，金管会也应该要注意这种情况。 第二，全面的降低循环利率，是否能够解决问题？我看板友们大都倾向不 要降低，甚至应取消利率上限。我可能有几点提出思考：(1)过高的利率可能 会产生逆选择的问题，因为利率高可能会排挤掉信用良好的借款人，留下的 是倒帐风险高的借款人。假如银行为了获利，铤而走险，这有可能增加倒闭的 风险，所以站在减少银行承担高风险的观点，给於某类的信用贷款利率上限有 可能是好事。降低循环利率若能减少银行这方面的信用贷款、能够更严格的审核， 那麽，我认为有上限利率有其必要性。至於这方面产生的黑市，虽然会有效率 的损失，从确保银行安全性来说，这可能是需要付出的成本。(2) 我认为银行 应该提出解决卡奴债务的问题，即使是降低利率，总比让债务人破产，或是 不愿意还钱来得好。这个问题是银行当初没做好控管，若是等到金管会受到 政治压力予以干预，对银行不利。 第三，假如银行在这类消费型信用贷款有市场力，使借款者处於不利的 地位，政府就应该给於保护。假如银行在这方面有过高的利润，的确需要 调整。 真抱歉，在这个问题上，我好像是异类，跟大家的意见不一样。 峰儿^^ ※ 引述《erosyang (ErosYang)》之铭言： : http://tw.news.yahoo.com/051123/4/2kbw9.html : 根据统计，台湾信用卡循环信用放款达到四千八百多亿元， : 而现金卡放款余款达到三千一百多亿元，总额达到八千亿元； : 国民党(新闻)指出，有很多民众被信用卡卡债追着跑， : 根本无力负担，因此，国民党团将提案，修正银行法与民法， : 银行放款利率和信用卡循环利率，不得超过百分之十． : 对於那些被信用卡卡债追着跑的人，立委徐中雄称他们为卡奴： : 徐中雄说，他接到一名民众的陈情，指称他以现金卡向银行借了五十万， : 结果利滚利，现在变成一百八十五万元；而这种被银行卡债追着跑的人， : 并不是个案；根据统计，台湾信用卡循环信用放款达到四千八百多亿元， : 而现金卡放款余款达到三千一百多亿元，总额达到八千亿元； : 而信用卡循环利率达到百分之十八以上，但银行放款利率却只有百分之一到二， : 银行根本是为富不仁，因此，国民党团指出，将提案修法， : 明订银行放款利率和信用卡循环利率，不得超过百分之十． : ====================================================================== : 不知道各位前辈对立委这个举动有什麽看法 : 应该要看成是政府干预市场呢？ : 还是在当初市场在刺激现金卡的时候就有问题 : 现在只不过是在修补当初法规不够严谨的补救『干预』 : 我先将利益团体划分一下 : （1）卡债一族：能够享有更低的利息当然是直接受益者 : （2）银行团：当初规划好好的风险，转眼间就被迫要承担更大的风险 : （3）股东：财报不好看之下，配股配息很有可能会受到影响 : 目前台湾信用卡跟现金卡的借贷有8000亿 : 此数字是我从报纸看到的（有人要提供更精确的数据吗） : 而这8000亿的借贷中，风险问题则我根本就找不到资料 : 因此有版友对这个议题有兴趣吗？ : 以我对现金卡跟信用卡循环利息的了解 : 这东西真他妈的超级高利贷 : 现金卡来说，如果借贷10万 : 平均一个月要还4000，当中本金只有500左右 : 我真不懂这样子的循环利息到底怎麽算 : （以上是我朋友的经验） --

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