※ 引述《czt (故事的小黄花)》之铭言： : 最近好像对於信用卡发卡的规范见渐趋严格 : 许多银行对於消金这方面的业务有萎缩的情况 : 那银行是会转往企金呢？ : 还是有未来可以发展的版图？ : 想请问大家对於银行未来走向的看法 : 谢谢 小弟第一次在高手如云的经济班门前弄斧，尚祈各位先进见谅。以下是我的个人看法。 在企金利差极小化，消金下的现金卡与信用卡业务持续萎缩下， 皆下来银行的魔爪应该就会伸向中小型企业（销售额在300万美金下，约900K家）， 这是一块极大的漏网之鱼，因为在台湾的银行 还是偏好有资产做後盾的企业贷款，所以中小型企业从来就不是多数银行的服务对象。 以台湾而言，中小型企业多半是大型企业Supply Chain中的点， 所以在中小企业上，可以提供小公司对大型企业应收帐款的服务， 也就是应收帐款承购业务。在这项业务中，银行可以获取一定比例的溢价 比起信用卡与现金卡，风险低多了，而在利差上，也比放款给大型企业高 因为藉由应收帐款服务，就可以建立中小型企业的资金流量记录， 由这个记录，可以作为风险制订的参考依据。 现金流量的LOG，对公司信用评价有一定的参考价值。 另外在WM部分，我认为会走向高阶信用卡的後路， 因为能玩的就是那些，最近某家银行的WM广告，说可以帮你把钱看好， 坦白说，要玩WM，理专的水准也要够，但是很遗憾，在台湾的理专界， 真的有能力看管客户资金的人屈指可数，特别银行WM业务的最高指导原则， 赚取手续费，所以理专请客户买产品并不是真的认为这项产品好，背後的目的 就是要赚手续费而已。最後造成客户对於理专的认知差距太大。 最後WM业务从一开始的NT3000K，现在有的已经出现NT1000K 与先前的金卡、白金卡门槛一样，门槛会越来越低，利润越来越薄 为了为持利润，只好COST DOWN，改流程，改作业方式，改表格，节省人力成本 但是最後就是让WM业务挂点而已。 银行最终还是必须建立（面对）风险控管的soft skill只要能把风险管理技巧建立起来 利润最终就会出现，但是台湾所有的本土银行，RM的技巧颇差。谁先建立RM的 domain knowledge，就可以快速建立高进入障碍的市场。 另外持续的集中後台作业，缩小分行空间，是必须持续前进的道路。 --

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