国泰世华银行 净值：94,407M 资产总额：1,544,978M 存款余额：1,329,463M(7) 放款余额：851,155M(11) 国内分行家数：161 员工人数：5,982 台湾中小企银 净值：43,490M 资产总额：1,200,172M 存款余额：1,029,606M(11) 放款余额：915,555M(9) 国内分行家数：124 员工人数：5,150 中国信托商业银行 净值：126,436M 资产总额：1,683,992M 存款余额：1,306,791M(8) 放款余额：916,233M(8) 国内分行家数：134 员工人数：8,756 设立金控的目的是希望能够将银行、证券、保险三者相结合，达到扩大规模 并且具有综效互利的效果。虽然各大金控都努力的想要朝三者皆大的方向迈进， 但几年下来，几乎都还是在主力项目单引擎发展，华银、一银、中信、台新等银 行金控依然以银行为获利来源，元大、日盛以证券为主，新光金则依然靠保险为 主力。然而，蔡家兄弟的两大金控，国泰金与富邦金却成功的发展出了双引擎与 三引擎，可谓金控的最佳典范。 国泰人寿在台湾保险界的地位不用多提，在台湾没有一张国寿保单的人还真 的不多。然而，国泰世华银行在民营银行的地位也不容小觑，存款量排行第七， 不只是民营银行之首，更是赢过了官股的彰银与台企银。分行161家也在所以行 库中名列前矛，单以国泰世华银行成立金控都赢过大部分的民营金控，更遑论还 有一个国泰人寿了。 只是，这对双引擎还是不够平衡，国泰人寿威名太盛，每当新闻媒体提到国 泰金控时，不论是好是坏，总是以国寿为报导主体，而每次牵动股价的高低，也 常常是跟国寿的获利有关，而鲜少看到国泰世华银行的消息。当然，这也跟国泰 世华银行的低调有关。原本，世华银行就是一间相对不张扬，默默赚钱的银行， 在与国泰合并之後，依然保持作风。 不像中信金、富邦金甚至台新金一样的狂冲猛冲，国泰世华银行在民营银行 中的风格被感觉跟官股银行比较像。即使仍然需要推基金、保险，有业绩压力， 但步调似乎没有其它民营银行那麽快。即使流动率不低，但却有不少员工依然会 说国泰世华银行算是比较有人情味的银行，里面老人的比率也不低，这在民营银 行中是少见的。 事实上，国泰金控仍在为了如何调节双引擎而困扰不已。国泰人寿是以业务 员为销售主力的方式在经营保险业，数十年下来也证明成效非凡，将第二名远远 的抛在後面，稳居台湾保险业霸主地位。然而，随着银行通路销售保险兴起与外 商寿险公司竞争，国寿即使处於领先地位，依然试着改变，除了运用国泰世华银 行的通路大量销售保险之外，也推出了不少招收优秀新人的方案。 然而，发展银行通路保险虽然是利基，但却与国寿原本的业务员大军行销模 式相冲突。国寿具有领导品牌威力，所以当有人想买保险时，国寿的保单一定会 被列入考量，也就是说，银行通路虽然扩大了国寿的客源，但某种程度是将业务 员原本可以承作的保险业绩给抢走。因此，即使在同属国泰集团，依然会发生矛 盾的情形。 而且，国寿的保单就如同统一的产品一样，即使全家、莱尔富等便利商店看 统一不爽，他们也无法将统一的产品下架，不然就会流失很多的消费者。而其它 银行对国寿保单的想法也一样，虽然明知是帮国寿推销保单赚钱，但若是少了国 寿保单这个选择，那依然会流失不少消费者。所以即使没有国泰世华银行这个银 行通路，国寿的保单依然在其它银行通路热销。 而虽然透过不停的合并让国泰世华银行在民营银行中居领先地位，但相较於 国寿的霸主地位，加上集团的老板原本就是经营保险业的专家，自然国泰世华银 行在金控内的地位不如国泰人寿。甚至，目前国泰世华银行的营运几乎都是以前 世华银行的人。可以说国泰世华银行的定位比较像是世华银行的人继续经营世华 银行，但需要在上面挂个国泰的名字。 世华银原本就是比较低调的银行，加上在集团内的地位并不如其它以银行为 主力引擎的金控，因此自然在冲刺度上会不若其它民营银行。除了银行通路保单 会抢到原国寿的业务员保单之外，国寿本身也会推出类似银行房贷的商品，可以 说业务员也在抢国泰世华银行的生意，所以说保险业务员也不必然会将客户转介 到银行端。只能说，国寿数十年的业务大军经营模式与世华银行的营运方式本来 就是完全不一样的概念，硬要凑在一起，只能是各玩各的，不求发挥多少综效， 只求别互相拖累就很好了。 对很多银行金控而言，成立保险公司或者是寻求保险业者的合作，只是希望 藉由保险通路来扩大客源，并且赚取更多的佣金或手续费收入。毕竟，与其卖别 家金控的保单，不如卖自己家的，这样赚比较多。在这种观念下，保险只是一个 辅助银行行销与获利的方式，是辅助银行用的。当然，若是保险的部门能够莫名 其妙的壮大，那更是意外的收获。 然而，国泰金的情况完全相反，国寿规模太大了，即使没有国泰世华银行， 国泰金控依然是很大的金控。因此，不同於其它银行将保险当成辅助的地位，在 国泰金控，国泰世华银行倒像是国寿的助手，专门替国寿销售保单。而对原本世 华银行的人而言，国泰金对待他们还算宽容，并不像其它民营银行一样合并後将 人逼到绝境，加上国泰金的高层光处理保险端就处理不完了，也没太有空来管银 行的事，因此他们也乐的轻松，用以前在世华银行的态度来对待国泰世华银行。 因此，国泰世华银行所呈现出来的感觉与其它民营银行不太一样。即使规模 很大，但感觉却不若其它民营银行积极，甚至在授信的严谨度上比某些官股行库 更高，可说保有以前世华银的风格与混进了一点国寿的稳健。或者是说，银行端 并非主力所在，不求躁进，稳定成长即可，因此不用冒险授信，好好的扮演金控 第二人角色即可。 也不像其它民营银行硬分什麽MA、ARM或柜台人员的人才榨压法。国泰 世华银行给坐柜台的高办薪水还算不低，加上许多购买自家保险的补贴与还可以 的年终，在民营银行中，在国泰世华银行坐柜台的待遇算是很接近官股银行的。 事实上，国泰世华银行的经营与人才培养模式比较像官股的方式，而不像其它民 营银行。换个角度说，就是国泰世华银行的步调在民营银行中算是比较缓慢的。 当然，业绩压力仍是民营银行不可承受的重，而这也是流动率高的主因之 。只是，相较於其它大型民营金控，国泰世华银行的压力相对小，福利也相对好， 当然主管的要求也比其它民营银行低一点。毕竟，国泰世华银行的定位比较像是 国寿的助手，而且某种程度也算家大也大，每年获利也都很不赖，所以并不像其 它银行金控一样，一定要将员工的业务能力挤到最大才行。 当然，国泰世银行除了高办之外，也招所谓的MA，即使名字不一样是叫 CMA，本质上还是精英储备人员。中信、台新是用高薪将最好的人才引诱进来， 然後在短时间内压缩，尽快推上火线扛业绩。官股银行像一银的MA，则像是用 较高的薪水的招揽一些高学历与英文好的行员，来证明也是重视人才的，形式意 义大於实质意义。 而国泰金的CMA比较类似这两个的中间，以民营银行的立场，付更高的薪 水当然要做更多的事，绝不可能跟官股一样只做个高薪柜台。但是却也没有一个 机制跟其它民营银行一样去榨压这些所谓的精英人员。对很多银行而言，招人才 进来容易，但要有个可以训练人才与让人才发挥的场合却是困难的，要像中信金 一样能够在短时间内培养出一个能扛业务的RM是很不容易的。 要足够的资资能够在短时间内吸收企金、联贷、中小信保、甚至外汇等专业 知识。接着还要有面对企业户大小老板们的能力，如何应对进退也都需要训练， 接着要能够率队作战，除了要有抗压性之外，还需要有强大业务能力。整个流程 从选才到训练完毕确定是人才，需要时间更需要一套完整的培训与发展模式。当 然，整个银行的风格也都要是能力至上，业绩至上才行。 很遗憾的，国泰世华银行的发展步调先天受限於世华银行的经营风格，稳健 但自然也比较缓慢。後天则是因为非金控内最主力的业务，所以受到高层关爱的 眼神也不若国寿，自然比较没有求新求变的动力。可以说，国泰世华银行比较像 是一银与华银的发展模式，想在稳定中求变化。给予一线行员还不差的福利，但 也有一定的业绩压力，即使招了MA，但却也没有太大的表演舞台，培训与受训 的内容也不太有体系，顶多就是各部门走门看花之後，就塞进一些听起来还需要 人才的部门，然後就算是完成了人才养成的整套流程。 当然，最大的差别是，在官股银行，即使都做不到业绩，只要挨的起主管的 唠叨，基本上还是能够一直待下去的。而在国泰世华银行，即使再像官股银行， 即使只是国寿的辅助银行，业绩依然是考核的主因，做不到业绩，滚人的机会还 是非常大。只能说，民营的本质依然还是业绩至上，没有业绩能力的人，再有人 情味的民营银行，也是待不久的。 最後，国泰世华银行家大业大，即使步调不若中信金、富邦金快，但像官股 行库一样，每年还是能够稳稳的赚进大把的银子。银行内的老人大多是世华银的 老人，新进行员待很久的比率即使比其它民营银行高一点，也依然不算高。要在 国泰世华银行养老似乎不是件顶保险的事，目前的安定只是来自於高层对双引擎 模式的不熟悉，以後朝中信金与富邦金的模式发展似乎是可预期的。只能说，想 自我实现，证明自己的能力，依然以中信、富邦或其它外银为首选，想过个平稳 的人生还是想办法努力考进官股，比较有保障。 -- my blog: http://lintan512.pixnet.net/blog --

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