作者Mooxx (oxox)
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标题Re: [请益] 银行车贷的问题
时间Wed May 12 14:32:10 2021
讲简单ㄧ点
1.
拨款79万余款84万
车贷业务端的说法是贷84万先付5万利息
然後利率比较低
剩下就是余款84万
金融端说法是这其实就是贷79
那我们不管二端说法
我要问的是
某人说如果要结清，余款是84+5=89
我请问大家，为什麽是89
如果照车贷端讲法，这等於付了2次5万
而且实际上就是还84
2.
条件为不提早结清84万84期
台新银行5月车贷方案
补贴息1.65，不补不贴2.65
我以银行车贷贷业务端说法
先付利息5万，实拨79万，利率1.65
月付10000，总利息先结清为47212
不补不贴本利摊算法
利率2.65月付10968，总利息81832
算起来利息就是少掉好几万
那何来业务被骗，业务也在骗客人之说
我就看不懂
车版大家已经一直强调不提早结清了
他还是一直强调说只付1年就结清
等於贷1年却付7年利息
这大家都知道阿，这只是变相的绑7年
问题是大家已经说不结清了
到底要跳针到哪去
PS：车贷实务上很少人提前结清的
我以上说词都是车贷端的业务所讲的
没有一个词是我自创的
就二个问题
1.
余款为何是84+5
2.
不提早结清，为何少付利息是被骗
别再跟我扯如果提早结清
就已经讲不提早结清了
要提早结清，谁都知道本利摊比较划算
单纯讨论这二点
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※ 编辑: Mooxx (223.136.49.46 台湾), 05/12/2021 14:33:07
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1F：推 riceworm520: 大哥。请教几个问题喔。2.6跟1.5这两个啊。都有做动 05/12 15:28
2F：→ riceworm520: 保的设定吗？那有期限限制吗？两个的设定费或手续费 05/12 15:28
3F：→ riceworm520: 有吗？多少？ 05/12 15:28
4F：→ Mooxx: 动保设定费一样3500，没其他手续费 05/12 15:30
5F：推 riceworm520: 所以两个都有设定吗？ 05/12 15:32
6F：推 riceworm520: 两个有绑约吗？ 05/12 15:34
7F：→ Mooxx: 都有设定，没结清不能过户，1.65不绑约，2.65绑1年，但我知 05/12 15:40
8F：→ Mooxx: 道1.65不绑约实际上只是变相绑7年，因为不管什麽时候提早结 05/12 15:40
9F：→ Mooxx: ，都是亏一笔车贷业务讲的7年利息 05/12 15:40
10F：→ Mooxx: 所以我在车版就讲很清楚，你确定不提前结再用补贴息方案， 05/12 15:48
11F：→ Mooxx: 提早结这5万不会退，同样缴满7年会比本利摊划算，然後他就 05/12 15:48
12F：→ Mooxx: 一直扯这是骗客人，如果客人提早结，等於被吸血，就说前提 05/12 15:48
13F：→ Mooxx: 是不提早了，我是认为他自己身为银行放款人员，不知道车贷 05/12 15:48
14F：→ Mooxx: 有这种专案，他也知道缴满会比较划算，就是拉不下脸才一直 05/12 15:48
15F：→ Mooxx: 讲1年结清会亏死，谁都知道用这种的就是摆明不提前结清阿 05/12 15:48
16F：→ GDstyle: 明天的事情都不知道了，你问客户会不会固定缴满七年？他 05/12 15:52
17F：→ GDstyle: 可以预测他未来七年会发生什麽事？ 05/12 15:52
18F：→ GDstyle: 七年来要保证：1.交车後车子无无异常，2.我一定七年来不 05/12 15:53
19F：→ GDstyle: 会卖车换车3.这个车子七年来绝对车况超好不会让我想卖掉4 05/12 15:53
20F：→ GDstyle: .我缴款能力超强未来七年也一定超强缴好缴满 05/12 15:53
21F：→ GDstyle: 哇靠这听起来根本是你车商包赢啊，只要我这七年来出现一 05/12 15:54
22F：→ GDstyle: 点点上述异样，我就输了嘛 05/12 15:54
23F：→ GDstyle: 七年一定不会提早结清，你看得车主多还我看的债务人多啊 05/12 15:55
24F：→ GDstyle: ？你一个月卖七台车，我一个礼拜就看超过七个债务人了。05/12 15:55
25F：→ GDstyle: 窥井观天无知无下限丢脸丢成这样05/12 15:56
26F：推 GDstyle: 拿一个话术来跟客户演让客户觉得自己超滑算，缴款风险请05/12 15:58
27F：→ GDstyle: 问您有详实告知吗？05/12 15:58
28F：→ GDstyle: 你有尽善良义务人跟债务人宣告利率风险吗？有宣告实质利05/12 15:59
29F：→ GDstyle: 率吗？05/12 15:59
30F：推 GDstyle: 回头自己看看你这阵子的发言吧，一下讲无差别核贷利率..05/12 16:01
31F：→ GDstyle: 被洗脸。一下讲气球型还款银行都没有，然後又被洗脸。讲05/12 16:01
32F：→ GDstyle: 利息怎麽算，不知道，又被洗脸，搞了半天卖10年车完全一05/12 16:01
33F：→ GDstyle: 直所知只会按APP，然後需要我买洗面乳给你吗？05/12 16:01
34F：→ GDstyle: 你觉得你不需要会算那你就不要来讨论贷款计算方式了，反05/12 16:02
35F：→ GDstyle: 正你不需要会算，你还嘴那麽多干嘛？05/12 16:02
36F：→ Mooxx: 看吧他又跳针了，又在如果提前怎样了XD05/12 16:03
37F：→ Mooxx: 还有银行配合的银行车贷利率，真的是固定的阿，你要嘛没买05/12 16:05
38F：→ Mooxx: 过车还在骑机车，要嘛现金买车05/12 16:05
40F：→ Mooxx: 我知道你又要拿你问的台新业务图了，我讲白点，你问的是信05/12 16:08
41F：→ Mooxx: 贷业务，贷信贷用来缴车款，也就是没设定，利率因人而异，05/12 16:08
42F：→ Mooxx: 我问的是车贷业务，利率固定，有设定，没什麽被洗脸的问题05/12 16:08
43F：→ Mooxx: ，二种不同05/12 16:08
44F：推 GDstyle: 放款不用讨论“如果”？？05/12 16:11
45F：→ GDstyle: 好，到此为止不需要讨论了05/12 16:11
甲：我要买新车开10年再换
乙：新车落地就8折，你开2个月就卖会亏死
甲：我要开10年才卖
乙：你开2个月就卖会亏死
甲：我真的要开10年才卖
乙：谁能保证开10年
甲：.....................
※ 编辑: Mooxx (223.136.49.46 台湾), 05/12/2021 16:19:06
46F：→ Mooxx: 就跟你讲这是确定不提前结才有利，你哪来那麽多如果？ 05/12 16:22
47F：推 gnr1213: 简单讲低於2.65就要给银行补贴息，高於2.65就会给业务佣 05/12 18:59
48F：→ gnr1213: 金，用客户实际贷款利率-2.65，再依据贷款本金及贷款期 05/12 18:59
49F：→ gnr1213: 限来算补贴息或佣金。这个公式已经用好久 05/12 18:59
50F：→ sweetolive: 很简单，不要拿DM,合约拿出来一翻两瞪眼提早还款是叫 05/12 19:13
51F：→ sweetolive: 手续费利息还违约金一目了然。 05/12 19:13
52F：→ f8552220000: 两个问题确认，1.先付利息5万，这是拨款79万当下就 05/12 20:12
53F：→ f8552220000: 扣除（84-5=79），然後再月付1万吗？2.总利息先结清 05/12 20:12
54F：→ f8552220000: ，是指拨款时贷款人先付47,212元，再月付1万吗？ 05/12 20:12
55F：→ hlfy3169: 你的不提早结清方案，你看到的是总利息47212，但你要记 05/12 23:15
56F：→ hlfy3169: 得，你拨款只拿到79万，缴款却缴了84万 05/12 23:15
57F：→ hlfy3169: 也就是说你借了79万元，但付了97212的利息，还要绑7年 05/12 23:16
58F：→ hlfy3169: 我是觉得不划算啦...05/12 23:17
补贴息共付840000+47000
本利摊共付840000+81000
怎麽会不划算
我们用整数算比较快
你说借79，那先付的5是什麽
不就是借84先把利息5付掉的意思
帐面上是拿到79，但实际上是贷84阿
所以是付本金84+利息5=共付89
你的认知是借79，先付利息5补到84
还款84实拨79，利息是5
等於借的时候你算一次
还的时候又再算一次，等於算二次了
59F：推 nicleDD: 其实这种车贷专案的补贴息是车商帮买方补贴利息的意思...05/13 00:20
60F：→ nicleDD: 原本应该是车商推0利率的方案在用的，到了後来变某些车商05/13 00:21
61F：→ nicleDD: 用买方利息先付的说法当优惠贷款方案吸引客户05/13 00:22
62F：→ nicleDD: 毕竟2%以下的贷款实在很有竞争力，至於利息先付所以先还05/13 00:23
63F：→ nicleDD: 不划算这件事就跟riceworm520说的一样被误导了05/13 00:24
64F：→ nicleDD: 就算过一年後提早还，只要没违约金，跟一般本利摊一样05/13 00:25
65F：→ nicleDD: 不会有不划算的问题，只是这种补贴息方案不是每间车商都05/13 00:25
66F：→ nicleDD: 无条件提供05/13 00:25
※ 编辑: Mooxx (223.136.49.46 台湾), 05/13/2021 08:24:10
※ 编辑: Mooxx (223.136.49.46 台湾), 05/13/2021 08:29:29
67F：推 riceworm520: 你怎麽还在以为五万是先还利息的...你自己被自己话术 05/13 09:31
68F：→ riceworm520: 了你不知道吗？第一天回你都很清楚了。用错误讯息得 05/13 09:32
69F：→ riceworm520: 出错误的结论还一直觉得是对的。 05/13 09:32
70F：推 riceworm520: 先还利息就是话术、话术、话术。随便一个放高利贷都 05/13 09:35
71F：→ riceworm520: 知道 05/13 09:35
72F：推 ruve: 原本5万是车商要帮忙付的利息，可能其他优惠给了导致车商不 05/13 10:16
73F：→ ruve: 愿再帮忙补贴利息但又要用这个补贴息车贷方案，所以请车主自 05/13 10:16
74F：→ ruve: 己付，就变成了买方利息先付XDDDD 05/13 10:17
75F：→ ruve: 感谢riceworm520，我也被误导了 05/13 10:17
76F：推 riceworm520: 聪明的ㄧ点就懂，就卖车的还没理解 05/13 10:23
77F：推 riceworm520: 车商帮付我相信，因为这台车我赚10万，帮付个1.2万提 05/13 10:27
78F：→ riceworm520: 早成交很合理。但是帮付的不是利息，就是让客人少贷 05/13 10:27
79F：→ riceworm520: 一点的「本金」而已。那为什麽不说帮付本金，因为听 05/13 10:27
80F：→ riceworm520: 到本金就知道还有降价的空间 05/13 10:27
81F：→ Mooxx: 那不懂的是你们银行的车贷业务部门阿，因为不管找哪间银行 05/13 11:21
82F：→ Mooxx: 的车贷，都是跟客人这样讲的 05/13 11:21
83F：→ Mooxx: 他们讲补贴息是先付利息的意思，你要说实际上只贷79万也行 05/13 11:23
84F：→ Mooxx: 啊，补贴息5万以你的说法是什麽？ 05/13 11:23
85F：→ Mooxx: 然後贷款是客人贷的，为何会说那5万本来是车商要付的？ 05/13 11:25
86F：→ Mooxx: 0利率才是车商付的，84万84期0利率，月付1万，问题来了，车 05/13 11:27
87F：→ Mooxx: 商付的5万叫什麽？ 05/13 11:27
88F：推 riceworm520: 阿你就被银行的车贷话术了啊...怎麽转不过来啊 05/13 11:28
89F：→ Mooxx: 我是要问，那客人贷84万84期月付1万，车商付那1.65算出来的 05/13 11:31
90F：→ Mooxx: 5万，这5万是叫什麽 05/13 11:31
91F：推 riceworm520: 这五万，从车商公司的帐户扣款吗？ 05/13 11:33
92F：→ riceworm520: 你有掏出五万帮客人付款吗？ 05/13 11:34
93F：→ Mooxx: 客人贷84万84期，客户利率0，实际利率1.65，得出补贴息5万 05/13 11:34
94F：→ Mooxx: ，如果这不能叫利息，那要叫什麽才不是被话术？ 05/13 11:34
95F：→ Mooxx: 如果现金或本利摊折价10万，客人贷84万84期月付1万，一样折 05/13 11:35
96F：→ Mooxx: 10万，那这5万就是车商或业务掏钱阿 05/13 11:35
97F：→ riceworm520: 贷84万就是车商跟客人的一厢情愿以为自己贷84万。银 05/13 11:36
98F：→ riceworm520: 行实际拨款就是78万 05/13 11:36
99F：推 ruve: 被话术也没差,反正补贴息贷款利率这麽低对客户也好,没争议 05/13 11:36
100F：→ riceworm520: 我从头到尾都没说这样的利率不好，1.8%很便宜啊。是 05/13 11:39
101F：→ riceworm520: 我我也选这个，但是没有所谓的先付 05/13 11:39
102F：→ Mooxx: 我就很好奇啊，今天客人贷84万84期月付1万，新车折价一样10 05/13 11:39
103F：→ Mooxx: 万，不是变5万，然後这5万我付的，我付的这5万名义上叫什麽 05/13 11:39
104F：→ Mooxx: ，因为这数字就是用84万84期1.65算出来的，利率1.65补贴息5 05/13 11:39
105F：→ Mooxx: 万，这不是利息不然是什麽？我是很好奇要叫什麽专有名词才 05/13 11:39
106F：→ Mooxx: 不是话术 05/13 11:39
107F：推 ruve: 0利率跟客户贷的利息先付贷款方案都是同一个贷款专案 05/13 11:39
108F：→ riceworm520: 你付的就是本金，让客人少贷一点 05/13 11:40
109F：→ riceworm520: 这本来就是车商的让利 05/13 11:40
110F：→ f8552220000: 推测：名义上贷84万，但银行内部系统实际是用79万， 05/13 11:43
112F：→ f8552220000: com/Yxe01tU.jpg 05/13 11:44
114F：→ Mooxx: 实际上是这样 05/13 11:45
116F：→ f8552220000: 84万减去你所谓的补贴息，算出来结果就是这样，实质 05/13 11:55
117F：→ f8552220000: 就是扣本金了，应该够清楚了吧… 05/13 11:55
118F：推 hlfy3169: 我知道问题在哪了啦...原文的描述让我一直以为前面那5万 05/13 12:00
119F：→ hlfy3169: 是客户付，加了那5万，整个隐含利率就不同了 05/13 12:01
120F：推 DerLuna: GDStyle讲的利息算法是正确的 05/15 16:16