Ref. http://tinyurl.com/l4wfjg 卖双元货币 明年7月起考新照 比照连动债 理专必备证照将增至6张 2009年08月29日 苹果日报 【廖佩君╱台北报导】 明年7月起，理专想卖双元货币、结构式存款等衍生性金融商品，得考新证照，必需证照将 增至6张。金管会函覆银行公会，衍生性金融商品得比照连动债加考「结构型商品销售资格 」证照，才能向民众销售。 保障客户 所谓双元货币，是指两种外币存款连结选择权，投资人选定本金货币及连结第二种货币， 设定两种外币兑换的汇率，最大损失属转换成弱势货币的汇兑风险；结构式存款则是指存 款连结某一投资标的，如股价、利率、商品等，两者均属与存款结合的组合式商品，金管 会将其归属在衍生性商品中。 缓冲期10个月 10个月缓冲期内，金管会初步同意，持有金融研训院等机构办理的外汇交易、衍生性外汇 商品交易、风险管理等3大课程的授课证书，或美国特许财务分析师（CFA）、国内认证理 财规划顾问（CFP）、认证财务顾问师（RFC）其中一张，也可开卖。 银行公会已请金融研训院编篡「结构型商品销售人员资格测验」参考用书，考照范围涵盖 衍生性和结构型商品理论和实务，并研拟理专也得考取信托证照。 现行规定，理专卖双元货币只需有金融研训院授课证书，顶多每年再上课30小时外汇与衍 生性商品课程；但爆发连动债事件後，金管会衍生性商品过於复杂，只拿授课证书实在不 够。 银行公会财管小组主委郑美玲说：「就算你（理专）手上有20张证照，没有这张，还是不 能卖双元货币、结构式存款等衍生性金融商品。」目前理专基本证照多为5张，包括信托 、产寿险、投资型保单、投信投顾法规，依此理专必需证照将增加到6张。 金管会也另订银行办理衍生性金融商品业务的「客户权益保障事宜规定」，比照连动债条 款，分为专业和非专业投资人，交易过程中，不论金额大小一律全程录音。 交易全程录音 双元货币投资门槛，央行希望单笔门槛能到2万美元（66万台币），公会则认为到期後客 户仍持有转换後资产，风险较低，若门槛过高使客户风险全压单一商品，反不利资产配置 ，建议降到1万美元（33万台币）。目前各银行销售门槛约5000美元（16.5万台币）。 -- 双元货币等衍生性金融商品规范概况 资料来源：银行公会 注：规范内容均属草案，实际状况以相关单位公告为主 --

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